Este presente de formatura pode desaparecer antes de ser gasto

Ao comprar um cartão-presente para um novo graduado, tome cuidado com o que você pegar - nem todos os cartões plásticos pendurados nas prateleiras dos varejistas são cartões-presente. Alguns são cartões de débito pré-pagos, que têm taxas que podem prejudicar o valor do presente até que não haja mais nada.

"Alguém que tenha dado um cartão de débito pré-pago em vez de um cartão-presente pode ver seu saldo esgotado por causa das taxas de manutenção mensais", diz Adam Rust, diretor de pesquisa da Reinvestment Partners em Durham, Carolina do Norte.

Na maioria dos casos, um cartão de presente é provavelmente a melhor escolha para o destinatário, rumo a uma nova fase da vida.

Os cartões de débito pré-pagos são úteis para muitas pessoas para orçamentos e opções bancárias alternativas, mas não são bons presentes, diz Shelley Hunter, especialista em cartões de presente da área da Baía de São Francisco.

" MAIS: Cartões de débito pré-pagos: o básico

Aqui estão cinco perguntas e respostas para ajudar os compradores a escolher o cartão certo para o presente.

Qual é a diferença entre um vale de oferta e um cartão de débito pré-pago?

Em varejistas como Walgreens e CVS Pharmacy, é fácil encontrar cartões-presente específicos para lojas com logotipos de lojas bem conhecidos, como Apple e Starbucks. Mas os cartões com logotipos de rede, como Visa ou Mastercard, exigem uma análise mais detalhada. Esses logotipos estão em cartões de débito pré-pagos e em cartões de presente com a marca da rede, e significam que os cartões podem ser usados ​​na maioria dos lugares onde cartões de débito são aceitos.

Para aumentar a confusão, a palavra "pré-pago" pode estar na embalagem de um cartão-presente da marca da rede ou de um cartão de débito pré-pago. Como saber a diferença? Geralmente, um cartão de débito pré-pago será identificado como "recarregável" ou "de uso geral". Com qualquer um deles, você precisará adicionar dinheiro antes de usar o cartão.

Os cartões de débito pré-pagos e os cartões-presente da marca da rede têm uma taxa de compra - geralmente abaixo de US $ 7 - e podem ser carregados com fundos no check-out. Os vales-presente específicos da loja também podem ser carregados com dinheiro no check-out, mas normalmente eles não têm uma taxa de compra.

Os recursos comuns do cartão-presente incluem:

• Não pode ser recarregado com mais dinheiro, a menos que o cartão seja para determinados varejistas, como Starbucks ou Panera Bread
• Legalmente não pode ter taxas cobradas até depois do primeiro ano
• São ativados no checkout ou on-line e, em seguida, estão prontos para uso.

Os recursos comuns do cartão de débito pré-pago incluem:

• Pode ser recarregado com dinheiro
• Pode ser usado não apenas para gastos, mas também para saques em caixas eletrônicos e outros serviços bancários
• Pode ter taxas de manutenção mensais, mesmo que não sejam usadas, ou taxas de inatividade
• Os fundos não estão disponíveis imediatamente após o checkout. Cartões de débito pré-pagos, como os da Green Dot e Netspend, geralmente exigem registro. Isso geralmente significa fornecer um número da Previdência Social e outras informações pessoais à empresa do cartão.

" MAIS: O que fazer com os cartões de presente que você não quer

Como o dinheiro poderia desaparecer?

Os cartões de débito pré-pagos têm taxas mensais de inatividade que podem ser processadas em até 90 dias após a compra, portanto, se o seu graduado não fizer o registro ou usá-lo, o dinheiro do presente poderá desaparecer.

Veja um exemplo do que pode acontecer com US $ 50 em um cartão-presente em comparação com o mesmo valor em cartões de débito pré-pagos:

Cartão	Valor na compra	Valor 90 dias após a compra	Valor 8 meses após a compra
Cartão Presente	$50	$50	$50
Cartão de débito pré-pago Green Dot	$50	$42.05 (após uma taxa de inatividade de US $ 7,95 ser retirada)	$2.30 (após mais 5 taxas de inatividade)
Netspend cartão de débito pré-pago	$50	$44.05 (depois que uma taxa de inatividade de US $ 5,95 for retirada)	$14.30 (após mais 5 taxas de inatividade)

Se não for usado, um saldo de cartão de débito pré-pago pode cair para $ 0.

Posso registrar um cartão de débito pré-pago para outra pessoa?

Semelhante à abertura de uma conta bancária, quando você registra um cartão de débito pré-pago, você é obrigado por lei federal a fornecer identificação pessoal. Registrar um cartão no nome de outra pessoa envolveria o uso da identidade de outra pessoa, o que é uma fraude.

Alguns cartões, como o Bluebird, permitem que você registre e adicione portadores de cartões secundários com apenas 13 anos, mas considere se você quiser passar pelo incômodo de abrir uma conta de cartão e adicionar uma conta vinculada para um graduado.

" MAIS: Os melhores cartões de débito pré-pagos

Posso receber um reembolso pelo cartão?

As políticas de reembolso variam de acordo com a loja, portanto, você deve verificar com o varejista.

Se você comprar um cartão de débito pré-pago por acidente ou a pessoa que recebe o cartão não estiver interessada nele, o valor do presente não será perdido. Em vez de registrar o cartão, o destinatário geralmente pode remover o dinheiro do cartão, mas pode ser necessário ligar para o atendimento ao cliente do cartão para receber um cheque enviado a ele, o que pode acarretar uma taxa.

Um cartão de débito pré-pago é sempre uma boa ideia para um recém-formado?

Alguns cartões como o Mango Visa Prepaid e o Wal-Mart MoneyCard têm recursos de economia que trazem recompensas e podem ser úteis para aqueles que estão aprendendo a administrar o dinheiro. Mas os cartões de débito pré-pagos não ajudam as pessoas a criar um histórico de crédito, como os cartões de crédito, e os cartões pré-pagos podem ter mais taxas do que uma conta bancária.

"Pense em para onde seu graduado está indo e receba um cartão-presente que seria útil para a próxima parada na vida", diz Hunter.

Spencer Tierney é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.