Home Equity: O que é e porque é importante
Explicando: O que é Home Equity?
Índice:
- O que é o home equity?
- Como funciona o home equity?
- Como você descobre quanta equidade está em sua casa?
- Por que o home equity é importante?
- Obtenha seu relatório gratuito de pontuação de crédito
- Home equity leva tempo para construir
- Home equity não é um esquema de enriquecimento rápido
- Qual é o próximo?
- Encontrar os melhores credores HELOC
- Compreendo as razões para aproveitar o patrimônio de uma casa
- Aprender a diferença entre empréstimos imobiliários e linhas de crédito
Costuma-se dizer que a propriedade imobiliária gera riqueza. Então, o que é o home equity e como ele pode melhorar seu patrimônio líquido?
O que é o home equity?
Home equity é o valor de mercado atual de sua casa, menos o que você deve. Você está procurando por um número positivo. Qualquer ganho vem de:
- Pagando o saldo principal do seu empréstimo.
- Um aumento no valor de mercado ao longo do tempo.
Como funciona o home equity?
Construir home equity é um pouco como investir em um instrumento de longo prazo, como títulos. Seu dinheiro é, na maior parte, trancado e não é possível gastar.
Existem algumas maneiras de aproveitá-lo, mas a riqueza é criada ao longo dos anos à medida que aumenta sua participação na propriedade “livre e clara” da casa.
Parece bastante simples, mas o home equity não é garantido. Basta perguntar a qualquer proprietário que passou pelo último busto de habitação. É aí que o home equity caiu drasticamente para muitos proprietários - e, em alguns casos, desapareceu completamente.
Como regra, a construção de home equity é uma subida lenta, na melhor das hipóteses. Nos EUA, a valorização dos preços dos imóveis residenciais em comparação com o ano anterior teve média de 1,89% de 1997 a 2017, ajustada pela inflação, de acordo com a CoreLogic, o Bureau of Labor Statistics e o Urban Institute.
No entanto, atrás dessa média estão algumas oscilações de preços ano a ano durante o mesmo período, variando de um ganho de 12,6% para uma queda de 18,1%, de acordo com o Urban Institute.
Quando se trata de valorização da casa a curto prazo, às vezes é mais um bungee jump do que uma subida.
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Como você descobre quanta equidade está em sua casa?
Uma calculadora de home equity pode dar uma ideia do valor da sua casa e da quantidade de capital que você pode ter, se estiver pensando em vender sua casa ou pedir emprestada uma parte do seu patrimônio.
Uma avaliação realmente vai pregar o valor da sua casa.
" MAIS: Como determinar o valor da casa
Por que o home equity é importante?
O home equity pode ser uma estratégia de longo prazo para a criação de riqueza.
Os pagamentos de hipoteca reduzem o que você deve enquanto sua casa ganha valor, portanto, pagar em uma casa é chamado de “uma conta de poupança forçada”.
O home equity pode ser uma estratégia de longo prazo para a criação de riqueza.
Isso é diferente de praticamente todos os outros ativos comprados com um empréstimo, como veículos, que perdem valor enquanto você os paga.
Um número crescente de proprietários de residências dos EUA está acumulando “estoques impressionantes” de patrimônio líquido, de acordo com Daren Blomquist, vice-presidente sênior da Attom Data Solutions.
No final do segundo trimestre de 2017, mais de 14 milhões de propriedades dos EUA foram consideradas "patrimônio rico" - ou seja, a dívida da propriedade era de 50% ou menos do valor de mercado atual da casa.
Isso é cerca de 24% de todas as casas ocupadas pelo proprietário com uma hipoteca.
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Home equity leva tempo para construir
Outro nutriente que ajuda a aumentar a riqueza do patrimônio é o tempo. Proprietários de casas que ficam em suas casas por mais tempo são mais propensos a acumular capital.
No segundo trimestre de 2017, as pessoas que vendiam suas casas viviam há uma média de mais de oito anos. Esse foi o período de propriedade mais longo desde que a Attom começou a monitorar a posse da propriedade em 2000. Antes da recessão, as pessoas ficavam em suas casas em média de quatro e um quarto anos, segundo dados da Attom.
"Essa é uma mudança de paradigma - uma abordagem mais conservadora para a propriedade e construção de riqueza por meio da propriedade", diz Blomquist.
Apenas 10% dos lares de menos de um ano são considerados ricos, de acordo com a ATTOM.
Você não precisa vender para aproveitar o lucro em sua casa. Em vez disso, você pode emprestar contra esse valor com um empréstimo ou linha de crédito. Um empréstimo home da equidade irá fornecer-lhe uma quantia fixa; um HELOC permite que você desenhe o saldo disponível como desejar.
" MAIS: Os prós e contras das linhas de crédito de home equity
Home equity não é um esquema de enriquecimento rápido
Construir o home equity é definitivamente uma proposta de longo prazo. Blomquist diz que palavras sábias de um de seus parentes podem declarar melhor.
“O bisavô de minha esposa - que comprou uma propriedade no sul da Califórnia há muito tempo - seu conselho era: 'Você cuida de um imóvel por 20 anos, ele cuidará de você para sempre'”.
