Decidindo se as garantias de reparo em casa valem o custo

Por Kathryn Hauer, EA, CFP

Saiba mais sobre Kathryn em Investmentmatome's Ask a Advisor

Digamos que seja o quinto dia de temperaturas acima de 98 graus na Carolina do Sul durante um verão de calor recorde. O seu sistema de ar condicionado manteve-o fresco através de tudo - até agora. A unidade ainda está girando, mas o ar que sai não é legal. A temperatura em sua casa começa a subir. O que você faz?

Se você é como a maioria das pessoas, faça o "reparo AC" do Google e comece a fazer chamadas. Mas você não quer pagar taxas de serviço para três empresas diferentes para ver qual é o problema, portanto, obter estimativas comparativas não funcionará. Além disso, toda a família insiste que estão "morrendo" do calor. Você escolhe rapidamente uma empresa para corrigir o AC e é isso.

Depois de passar pela crise de CA, você começa a se perguntar se talvez deva obter um seguro de garantia de reparo em casa. Mas é um bom negócio?

Minha família tem uma garantia de conserto em casa em nossa casa de 28 anos há cerca de 10 anos. Inicialmente, isso nos custava cerca de US $ 300 por ano, com uma taxa de US $ 35 por visita de reparo. O prêmio e a taxa de visitas aumentaram todos os anos até recentemente, quando aproveitei o tempo para comprar e encontrar um negócio melhor. No entanto, mesmo com taxas mais baixas, olhando para a matemática nos últimos 10 anos, os números por si só não suportam a sabedoria dessa compra. Então, por que eu compro uma garantia em casa?

Paz de espírito

O que os números não mostram é a tranquilidade que a garantia me dá. Quando algo quebra, a empresa de garantia de reparo em casa (vamos chamá-lo de "Garantia Fictícia Co.") envia uma empresa de conserto para a minha casa para consertá-lo. Pago US $ 45 toda vez que marquei uma visita, mas não há custo para o restante do reparo.

Eu não acho que isso nos economiza dinheiro em reparos em geral, mas eu gosto do fato de que a Fictional Warranty Co. chama uma empresa de reparos ("A Oficina de Reparação") e monitora quanto é cobrado. Então, se a minha geladeira quebrar, por exemplo, estou protegida do Bob da Oficina de Reparação tentando inflar o preço. Em vez de dizer que serão US $ 400, quando são realmente apenas US $ 200, Bob precisa informar o preço à Garantia Fictícia.

A garantia fictícia também ajuda a resolver uma situação em que a Oficina de Reparação não faz o trabalho corretamente, manipulando os custos adicionais e reparos em meu nome. Os consertos de eletrodomésticos e de sistema raramente são necessários em minha casa, por isso não tenho uma rede de empreiteiros que conheço e confio. Mas a Garantia Fictícia inspeciona as empresas para mim, gerencia o que é cobrado e resolve qualquer problema. Isso vale a garantia anual para mim.

Garantias obter críticas mistas

Mas quando fiz alguma pesquisa, não encontrei consenso sobre se as garantias de casa são uma boa ideia para casas mais antigas (todas as fontes que li dizem evitá-las para novas casas).

Consumer Reports recomenda evitar garantias por causa das centenas de dólares que esses contratos podem custar. "Faz muito mais sentido comprar produtos confiáveis ​​e mantê-los como o fabricante recomenda", diz. Em vez disso, o Consumer Reports sugere colocar o dinheiro que você gastaria em um contrato de serviço em uma conta de poupança ou fundo de reparo.

No entanto, outros especialistas em finanças pessoais também apontam para o benefício adicional da tranquilidade, que pode fazer uma garantia em casa valer o custo para algumas pessoas. E a sua personalidade e tolerância ao risco irão, naturalmente, influenciar a sua tomada de decisão, assim como a sua rede existente de empresas de reparação. Do ponto de vista de risco, se você normalmente evita riscos, provavelmente se sentirá mais à vontade para conhecer seus custos anuais de reparo fora do bolso.

Além disso, se você não sabe muito sobre o conserto de eletrodomésticos e não sabe se deve confiar nas empresas de conserto da sua região, talvez goste de ter uma garantia em casa. Por outro lado, se você é do tipo prático e pode fazer algum trabalho na casa sozinho, ou está confiante de que pode encontrar prestadores de serviços de que gosta e confia, talvez queira renunciar à garantia.

Compre ao redor

Se você decidir que quer uma garantia de casa, compre e compare opções. Consumer Affairs fornece uma comparação útil de recursos, custos e empresas que oferecem garantias de casa. Ligue para as empresas que você gosta e peça o preço de cada visita domiciliar e o custo anual. Então você pode comprar a garantia de sua escolha on-line ou por telefone. Revise sua escolha a cada ano para garantir que você continue recebendo o melhor negócio.

Kathryn Hauer é uma planejadora financeira certificada e consultora de investimento apenas com honorários da Wilson David Investment Advisors em Aiken, Carolina do Sul.