Como eu descartei a dívida: 'Born Spender' passa rápido

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. As respostas foram editadas para duração e clareza.

Anna Newell Jones considera-se um "gastador nascido", cujo desejo pelas últimas modas e gadgets a colocou em dívida.

Quando ela se casou em maio de 2009, ela tinha um grande segredo - ela devia quase US $ 24.000 em dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e dinheiro que seus pais emprestaram para ela. Ela estava vivendo salário a salário e sentiu como se tivesse atingido um fundo financeiramente. Então, ela compartilhou com o marido, Aaron, um plano para cortar suas despesas até o osso, pagar dívidas e se tornar um adulto financeiro. E ela decidiu blogar sobre seus esforços para se manter motivada e responsável.

A primeira foi fazer uma lista de desejos e necessidades personalizados para ela mesma. A cor do cabelo faça-você-mesmo em uma caixa fez a lista de “necessidades”, mas os serviços de salão de beleza não. Então ela fez o que ela chama de orçamento reverso - ela analisou os gastos dos três meses anteriores para ver onde seu dinheiro estava indo, para que ela pudesse determinar o que poderia ser cortado.

Newell Jones declarou um "gastar rápido" em 2010: gastando o mínimo e apenas em necessidades. O residente de Denver descobriu que liberava o tempo gasto anteriormente em compras, devolvendo itens e se preocupando com o buraco financeiro que estava cavando. Esse tempo extra ajudou-a a descobrir como aumentar sua renda, incluindo fotografar casamentos nos finais de semana, escrever um livro e criar seu website em andthenwesaved.com.

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Qual foi a sua dívida total quando você começou? Qual é a sua dívida hoje?

No fim de 2009, eu tinha $ 23.605,10 em dívidas, e consegui eliminar tudo em apenas 15 meses! Eu tenho uma hipoteca agora. Além disso, consegui permanecer completamente livre de dívidas.

Como você acabou endividado?

Eu sou um gastador natural. Eu gosto de coisas novas. Eu costumava viver para encontrar aquela camisa perfeita ou decoração para minha casa. … Mesmo que eu devesse dinheiro para os outros (como meus pais para a escola), sempre fui capaz de encontrar dinheiro quando queria algo. Eu estava completamente sobrecarregado por minhas dívidas e pensei que morreria com isso, então de muitas maneiras eu decidi: “Ah, estrague tudo! Poderia pelo menos me divertir! ”Basicamente, gastei dinheiro que não tinha em coisas que eu realmente não precisava. Eu fui imprudente.

O que desencadeou sua decisão de sair da dívida?

Eu queria que minha vida financeira fosse mais do que apenas cobrir meu saldo mínimo a cada mês ou não fazer um cheque. Cheguei ao ponto em que eu estava cansado de me sentir uma merda sobre mim mesmo e sobre a situação que eu havia criado para mim mesmo. Eu tinha, de muitas maneiras, atingido meu “fundo financeiro”. Eu estava desesperado o suficiente para fazer sacrifícios e fazer o que fosse preciso para sair da dívida.

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Que medidas você tomou para reduzir sua dívida?

Eu fiz algumas escolhas de estilo de vida muito sérias… significando que eu só gastei dinheiro em necessidades (aluguel, comida básica, etc.) e nada extra. Eu comecei meu blog como uma maneira de me manter responsável. Eu pensei que talvez se eu viesse a público sobre a minha dívida e sobre o quanto isso pesava sobre mim, eu estaria mais propenso a não abandonar imediatamente a ideia toda, uma vez que as coisas ficassem difíceis.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Oh cara, é muito melhor! A vida sem dívidas, a vergonha, a preocupação e a ansiedade centradas no dinheiro são tão libertadoras. Antes, eu estava estressado e preocupado o tempo todo, e isso mostrava. Agora tenho várias empresas, tenho dinheiro para economizar para o futuro da minha família e tenho a liberdade de passar mais tempo com meu marido e meu filho.

Como você permanece sem dívidas hoje?

Estou muito consciente do meu dinheiro e dos meus gastos. Eu costumo reverter orçamentos [para assistir a gastos excessivos que podem surgir]. Eu também executo um Bootcamp de Gastos Rápidos e me conecto com os membros do bootcamp toda semana nos vídeos do Facebook Live. Ajudá-los me ajuda a ficar atento e presente, em vez de voltar a me distrair em meus velhos modos de “gastador”.

Como lidar com sua própria dívida

Jones, que diz que seu blog a manteve responsável, gostaria de saber sobre outras pessoas que também estavam lutando contra a dívida e também se sentiram envergonhadas e isoladas. Ela criou apenas uma comunidade desse tipo em seu site. Apoio e responsabilidade podem ajudar, diz ela.

• Analise seus gastos atuais, veja onde o dinheiro está indo e identifique as despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas
• Identifique seus próprios desejos e necessidades. As necessidades não são negociáveis, enquanto as necessidades podem esperar. Mas a lista de cada pessoa irá variar.
• Economize para um fundo de emergência. Quando você está tentando pagar a dívida, observar os saldos pode ser desanimador. Mas emergências acontecerão. Esteja preparado com dinheiro designado para tais ocasiões. Um valor tão baixo quanto $ 500 em reserva pode isolá-lo de uma despesa inesperada e fazer backup de seus cartões de crédito.

É hora de lidar com sua dívida.

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