Como eu descartei a dívida: mudando hábitos, orçando para um bebê

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. As respostas foram editadas para duração e clareza.

O orçamento era a última coisa que Allison Baggerly e seu marido, Matt, pensavam. Em vez disso, eles se concentraram em comer fora, fazer compras e aproveitar a vida como jovens profissionais. Isso foi até que descobriram que seu primeiro bebê estava a caminho.

De repente, as prioridades financeiras do casal mudaram. Com mais de US $ 100.000 em dívidas, Allison, então com 24 anos, e Matt, que tinha 28 anos, sabiam que precisavam liberar dinheiro para a crescente família e tinham que refazer seus hábitos.

"Não sabíamos como poderíamos fazer pagamentos de creches", diz Baggerly. "Somos dois professores que não têm meios por causa de nossos hábitos de consumo".

Assim, o casal Denton, Texas, que agora tem dois filhos, levou a sério o orçamento e o pagamento de dívidas em 2011. Quatro anos e meio depois, eles atingiram seu objetivo.

E Allison tornou-se uma dessas chefes no orçamento que ela criou o Inspired Budget, um blog e negócio que ajuda as pessoas a contabilizar seus gastos para pagar dívidas.

Allison recentemente se conectou com a Investmentmatome para compartilhar sua experiência, o que pode inspirar sua própria jornada sem dívidas.

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Qual foi a sua dívida total quando você começou e o que é agora?

Nossa dívida total foi de US $ 111.108,29. Tínhamos US $ 17.500 em um empréstimo de carro e US $ 93.608,29 em vários empréstimos estudantis.

Nós estávamos fazendo $ 88.000 juntos naquela época e pagamos [nossa dívida] em quatro anos e meio. Ainda temos uma hipoteca, mas não contamos isso em nossa jornada de pagamento da dívida.

O que desencadeou sua decisão de sair da dívida?

Estávamos recém-grávidas, havíamos acabado de comprar um carro e percebemos que, no ritmo que estávamos gastando, não tínhamos dinheiro suficiente para pagar a creche quando o nosso filho nasceu. Decidimos que queríamos uma vida melhor para nossa crescente família.

De onde vem sua paixão pelo orçamento?

Isso decorre definitivamente da situação em que nos encontramos quando somamos nossa dívida. Eu encontrei paz no orçamento. Percebi como estávamos fora de controle com nosso orçamento, e o orçamento me dava algo que podíamos consertar.

Como você construiu seu orçamento?

Foi um processo. Nós orçamos mensalmente, depois revisamos e editamos semanalmente durante as próximas três semanas, depois continuamos revisando e fazendo alterações conforme necessário, porque tudo não corre como o planejado.

Acabamos de perceber que nossos gastos estavam fora de controle. Nós estávamos gastando mais de US $ 700 ou US $ 800 por mês em apenas coisas aleatórias, principalmente comida. Parecia um desperdício porque não precisávamos gastar tanto em comida.

Nós também cortamos as férias e só fizemos viagens para visitar a família e os amigos. Embora nós perdemos tempo na praia ou nas montanhas, nós amamos planejar viagens para ver a família. Essas experiências não apenas beneficiaram nosso orçamento, mas permitiram que nossos filhos tivessem tempo de qualidade com seus avós e bisavós. Aprendemos que você não precisa de férias extravagantes só para sentir que está fugindo.

Quando conseguimos o controle de nosso orçamento, o que nos levou vários meses, ficou claro que poderíamos viver com menos. E também poderíamos reservar dinheiro para dívidas e dinheiro para creches para nosso futuro filho.

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Você usou o método da bola de neve da dívida para saldar a dívida. Como isso funcionou para você?

(Debaixo da bola de neve da dívida, você paga a menor dívida primeiro, então gere o valor que você usou para pagar esse montante em relação às suas dívidas maiores.)

No começo, nossos menores débitos eram empréstimos estudantis menores, então meu carro era de 17 mil dólares.

Depois de pagá-los, ficamos com um enorme empréstimo estudantil de US $ 47.000, que era difícil de resolver. Nós sentimos que não poderíamos chegar lá. Outros foram mais fáceis porque foram $ 3.000 aqui e $ 5.000 lá.

Com o grande, pagá-lo foi mais difícil. Era fácil não colocar dinheiro para pagá-lo porque pensávamos que nunca nos livraríamos dele. Então, para pagá-lo o mais rápido que pudéssemos, nós colocamos qualquer dinheiro extra que tivéssemos naquele maior.

Para ajudar com o pagamento da nossa dívida e cobrir as despesas, também fizemos corridas de lado na ocasião.

Um dos meus companheiros de trabalho como professor era de tutoria. Eu cobrado 50 dólares por hora e fiz algumas centenas de dólares no verão. Meu marido e eu também ensinamos a escola de verão, o que gerou cerca de US $ 1 mil cada.

E o método da bola de neve da dívida funcionou para você?

A bola de neve da dívida foi eficaz porque forneceu a motivação e os cinco para nos ajudar a continuar.

Quando recebemos esses avisos pagos depois de pagar uma dívida, sentimos que estávamos fazendo as coisas direito. E essa adrenalina nos ajudou a continuar quando as dívidas ficaram maiores e maiores. Foi motivador poder nos concentrar em nossos objetivos finais.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Nós economizamos mais dinheiro do que jamais imaginamos ser possível!

Mas o mais importante, nossos filhos estão aprendendo sobre o dinheiro de como vivemos a nossa vida. Mesmo com 6 e 4 anos, eles ganham dinheiro e economizam, gastam e dão seu próprio dinheiro para a igreja local.

Quais princípios as pessoas podem adotar se tiverem dificuldades para criar um orçamento?

Primeiro, eu diria que seja honesto consigo mesmo. Enfrente sua verdade e possua seus erros e se dê graça. Ninguém é perfeito. Quanto mais difícil você for, menos provável você voltará a um orçamento.

Dê a si mesmo um subsídio para gastar em coisas que você sabe que tendem a gastar demais. Um subsídio em dinheiro pode ajudar a reduzir os hábitos de consumo. E apenas seja honesto e seja realista com seu orçamento.

Como você permanece sem dívidas hoje?

Nós nos certificamos de manter uma boa quantia de poupança caso algo aconteça. Também raramente usamos nossos cartões de crédito e economizamos ativamente para grandes compras (como um carro) que precisaremos no futuro.

Como lidar com sua própria dívida

Inspirado pela viagem livre de dívidas da Baggerlys? Aqui está o que você pode fazer para embarcar por conta própria:

• Saiba onde seu dinheiro está indo. A criação de um orçamento ajudou Allison Baggerly a ver o quadro financeiro maior para fazer um plano de pagamento.
• Encontre uma estratégia de pagamento que irá mantê-lo no caminho certo. Baggerly usou o método da bola de neve da dívida, que a manteve motivada e no caminho certo para pagar várias dívidas.
• Dê um tempo. Você nem sempre segue seu orçamento para um T. Ajuste seu plano de gastos de acordo.
• Quer acelerar o pagamento da dívida? Dicas de pesquisa para pagar dívidas rápidas, incluindo olhando para a consolidação da dívida.
• Se você está tendo dificuldade em controlar suas finanças, procure a ajuda gratuita de um consultor de crédito sem fins lucrativos, que pode ajudá-lo a resolver sua dívida.

Foto da família Baggerly cortesia de Allison Baggerly.