Como eu descartei a dívida: pagando com dinheiro, trabalhando com side-gigs

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. As respostas foram editadas para duração e clareza.

Chris Browning e sua esposa, Kay, enfrentaram um desafio comum entre os recém-casados: um grande projeto de lei depois da lua de mel. Seu casamento, que eles financiaram com cartões de crédito, custou cerca de US $ 14.000. Uma lua de mel de cinco dias no Havaí custa um adicional de US $ 3.000.

Mais contas se acumularam quando começaram a vida como um casal: móveis para um novo apartamento, despesas médicas e de educação, sem mencionar seu estilo de vida gastronômico. Dois anos depois, a dívida da Browning chegou a cerca de US $ 27.000.

Determinado a pagar a dívida e viver com menos estresse, Browning, 31 anos, analista de negócios no sul da Califórnia, fez algumas grandes mudanças. Ele criou um orçamento, pagou em dinheiro por todas as compras de alimentos e assumiu compromissos paralelos, colocando a renda extra para o pagamento da dívida.

Hoje, a vida é menos estressante para Browning e sua esposa. Ele também tem tempo para buscar outras paixões, incluindo o podcasting na Popcorn Finance. Browning recentemente se conectou com Investmentmatome para compartilhar sua história." INSCREVER-SE: Defina e acompanhe seu próprio objetivo para abandonar a dívida

Qual foi a sua dívida total quando você iniciou sua jornada de pagamento e o que é hoje?

Nossa dívida total atingiu pouco mais de US $ 27.000. Hoje, nossa dívida de cartão de crédito é de US $ 0. Nossa única dívida é um empréstimo de carro.

Como você acabou endividado?

Nossa dívida começou a aumentar depois do nosso casamento [em 2012]. Cobrimos o custo - cerca de US $ 14.000 - usando cartões de crédito. Nossa lua de mel custou US $ 3.000 e também foi colocada em um cartão de crédito. Depois do casamento, nos mudamos para um apartamento que nós fornecíamos com cartões de crédito - mais US $ 1.500.

Outra grande parte foi de cerca de US $ 3.000 em custos inesperados de matrícula para minha esposa, quando ela deixou uma classe e se tornou uma aluna de meio período, o que a levou a perder parte de uma bolsa de estudos fornecida pela escola. Nós também pagamos muito em despesas extras para uma visita à sala de emergência. Cobrir o dedutível e o co-pagamento era mais caro do que o que tínhamos orçado.

Muito disso foi apenas ser irresponsável. Eu sempre paguei mais do que o pagamento mínimo em nossas faturas de cartão de crédito. Mas continuamos usando os cartões, embora quiséssemos pagá-los. Nós estávamos gastando demais todos os meses, e os saldos simplesmente continuavam subindo.

Que medidas você tomou para reduzir sua dívida?

O nosso orçamento alimentar foi um problema para nós. Era um orçamento muito solto e comíamos o tempo todo.

Nós nos mudamos para um orçamento baseado em dinheiro para alimentação. Mantínhamos US $ 300 de cada cheque de pagamento em um envelope e usávamos esse dinheiro para comprar comida, inclusive jantar fora. Era a única maneira de continuarmos gastando sob controle.

Eu também abri contas de poupança para diferentes despesas que surgiram ao longo do ano, como registro de carro e presentes de Natal, então não fomos pegos de surpresa por esses custos. Eu configurei transferências automáticas de nossa conta bancária principal para as contas de poupança, então o dinheiro estava lá quando precisávamos.

Quanto seu trabalho e seu lado contribuem para o pagamento da dívida?

Perto do fim [da nossa jornada sem dívidas], iniciei um novo trabalho como contador, ganhando US $ 14.000 a mais anualmente. Encontrar um emprego com melhor remuneração foi um dos meus maiores objetivos.

Eu também ganhei dinheiro com lances laterais. Aproveitei ao máximo o fornecimento de comida para DoorDash e Postmates - cerca de US $ 300 por semana. Depois do trabalho em alguns dias, fiz entregas na área local. Nos fins de semana, trabalhei mais cinco ou seis horas.

Como você ficou motivado durante a sua jornada?

Foi muito estressante ter essa dívida. Eu pensava nisso o tempo todo, e odiava não poder usar tanto de nossos contracheques para outras coisas além da dívida. Eventualmente, queremos ter uma casa e gostaríamos de viajar, mas a dívida nos limitou.

Mesmo que tivéssemos contratempos, o desejo de ser livre de dívidas nos mantinha focados.

O pagamento do seu cartão de crédito ajudou a melhorar sua pontuação de crédito?

No auge de nossa dívida, minha pontuação estava em torno de 620. No momento em que a dívida foi paga, minha pontuação subiu para cerca de 800.

Ter uma alta pontuação de crédito ajudou mais quando precisávamos de um carro. Minha esposa sofreu um acidente de carro e precisávamos de um carro novo. Entramos em nossa cooperativa de crédito e conseguimos um empréstimo de US $ 24 mil imediatamente.

Como você permanece sem dívidas hoje?

Eu mantenho o mesmo orçamento, com alguns ajustes para permitir mais flexibilidade. Todas as mudanças de estilo de vida que tive que fazer para pagar as dívidas me fizeram pensar sobre o que é importante para mim e qual é uma compra que vale a pena. Eu carreguei essas alterações em nossa vida pós-débito com cartão de crédito.

Que conselho você daria a alguém que está iniciando sua jornada sem dívidas?

Pare de usar seus cartões de crédito. Mude para um orçamento baseado em dinheiro, se puder. Isso evita gastos excessivos.

Encontre alguém para conversar sobre sua dívida. Eu tinha um amigo com quem conversei e, no final de nossa jornada de débito, me conectei com diferentes blogueiros. É motivador ouvir de outras pessoas que fizeram isso, especialmente aquelas que tiveram mais dívidas. Suas histórias me ajudaram a ficar encorajado e me deram um impulso extra quando eu precisei.

COMO LIDAR COM SUA PRÓPRIA DÍVIDA

• Crie um orçamento realista que você possa seguir e tente usar o orçamento on-line e as ferramentas de economia.
• Considere a consolidação da dívida se você tiver várias dívidas com juros altos e um bom crédito. Isso rola seus débitos em um único pagamento e pode reduzir seus custos com juros.
• Assuma o lado, até por alguns meses. A entrega de comida funcionou bem para a Browning, mas existem outras maneiras de ganhar dinheiro em casa e on-line.

Foto cedida por Chris Browning.