Como eu descartei a dívida: metas financeiras são metas da família

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. As respostas foram editadas para duração e clareza.

Metas financeiras e metas familiares andam de mãos dadas na casa de Hill.

Quando os recém-casados ​​Andy e Nicole Hill imaginaram seu futuro, viram a dívida como um obstáculo para alcançar metas para si mesmos e para a família que esperavam começar. Então, eles levaram a sério o pagamento do que deviam.

O casal tornou o orçamento uma rotina e eliminou quase US $ 50.000 em dívidas em um único ano. Grandes cortes nos gastos com entretenimento e férias liberaram dinheiro para pagamentos da dívida.

Depois de conquistar dívidas, a família Hill - agora incluindo Zoey, 5, e Calvin, 3 - tem mais espaço no orçamento para cumprir outros objetivos, como pagar a hipoteca e tirar férias em família.

Andy Hill relatou sua experiência de sair da dívida em seu blog, casamento, filhos e dinheiro. Ele recentemente compartilhou a história com o Investmentmatome.

"INSCREVER-SE: Definir e rastrear seu próprio objetivo para abandonar a dívida

Quanta dívida você teve quando decidiu pagar?

Em 2010, tínhamos US $ 48.032 em dívidas - US $ 20.908 no carro de minha esposa e US $ 27.124 em meus empréstimos estudantis. Em um ano, minha esposa, Nicole, e eu pagamos tudo.

O que desencadeou sua decisão de começar a sair da dívida?

Cortesia da família Hill / Zoey e Calvin Hill aos 4 e 2 anos

Eu queria mudar nossa árvore genealógica financeira para melhor. Eu queria que nossos filhos soubessem como evitar as dívidas e começar a construir a riqueza mais cedo, para que pudessem se preparar para a liberdade financeira. Se a nossa árvore genealógica fosse mudar, nós tínhamos que mudar primeiro.

Que medidas você tomou para reduzir sua dívida?

Nicole e eu concordamos que gastar menos do que ganhamos seria a chave para nós fazermos algumas mudanças reais em nossas vidas. Essa decisão foi o completo oposto de gastar em bifes, concertos e férias caribenhas como estávamos acostumados, mas nós dois sabíamos que se fôssemos continuar nesse caminho, não poderíamos realizar nossos sonhos juntos.

Eu aprendi a importância do orçamento mensal. Isso nos permitiu começar a controlar nosso dinheiro em vez de permitir que nosso dinheiro nos controlasse. Nos reuniríamos no início de cada mês para a nossa “festa do orçamento”. Comíamos pizza, usamos planilhas do Excel e nos concentramos em dívidas esmagadoras.

Para quitar nossas dívidas, basicamente vivíamos do meu salário de US $ 70 mil e usávamos o dela, que era de cerca de US $ 60 mil, para vencer nossa dívida.

»VOCÊ ENTREU DÍVIDA? Conte-nos como

Como a obtenção de dívidas ajudou você a atingir suas metas familiares?

Temos muito mais renda para alocar às coisas verdadeiramente importantes em nossas vidas. Podemos economizar adequadamente para a aposentadoria, maximizando nossos Roth IRAs e meu 401 (k) no trabalho. Com nossa dívida eliminada, nossas economias cresceram também.

Em 2013, conseguimos comprar a casa dos nossos sonhos com 40% de desconto. Essa hipoteca será totalmente paga em dezembro de 2017. Então, teremos total liberdade da dívida.

Com nossas economias extras, poderemos investir em imóveis. Ah, e nós estamos indo em uma épica férias da família a cada ano também! No próximo ano, a Disneylândia na primavera e no México no inverno, que é o momento perfeito para fugir dos invernos de Michigan.

Como assumir sua própria dívida

Antes de mergulhar em um plano de pagamento da dívida, verifique se você tem um fundo de emergência. Encontrar o dinheiro para guardar pode ser difícil quando você tem um orçamento apertado, mas reunir algum dinheiro extra dá a você um amortecedor para que as despesas inesperadas não levem a mais dívidas.

Depois disso, siga estas etapas:

1. Saiba o que você deve: Liste suas dívidas para entender o trabalho que você tem pela frente.
2. Controle seu fluxo de caixa: entenda quanto dinheiro você tem entrando e saindo a cada mês, e quanto você pode pagar para pagar suas dívidas.
3. Encontre a sua rota: Existem algumas maneiras de pagar as dívidas. Decida se uma abordagem DIY, como uma avalanche de dívida ou uma bola de neve da dívida, é possível. Ou você pode encontrar ferramentas de alívio da dívida mais apropriadas.
4. Faça progresso: fique por dentro de seus pagamentos.

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