Por quanto tempo um saldo alto prejudicaria minha pontuação de crédito?
DÍVIDA CADUCA?! Depois de 5 anos estou livre do nome sujo e com score alto?!
Índice:
- Saiba onde está seu crédito
- Como as pontuações de crédito são calculadas
- Qual é o próximo?
- Verifica sua pontuação de crédito (e utilização), livre
- Pegue nossas dicas para diminuir sua utilização
- Compreendo o que compõe sua pontuação de crédito
Sua taxa de utilização de crédito - a quantidade de crédito que você usa, em comparação com seus limites de cartão de crédito - é um grande fator que influencia sua pontuação de crédito. Portanto, carregar um saldo alto em seus cartões de crédito mensalmente pode prejudicar sua pontuação.
No entanto, depois de pagar e atualizar o relatório de crédito, isso não afetará sua pontuação.
Saiba onde está seu crédito
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Embora ter um saldo alto em um cartão de crédito por um curto período de tempo não cause danos a longo prazo, ainda é importante manter sua taxa de utilização de crédito baixa.
" MAIS: Dicas para reduzir sua utilização de crédito
Os especialistas recomendam manter seu uso abaixo de 30% - em cartões individuais e em todos os seus cartões.
No amplamente utilizado modelo de pontuação FICO, sua utilização de crédito é responsável por cerca de um terço de sua pontuação geral, enquanto seu concorrente, a VantageScore, o chama de "altamente influente".
Como as pontuações de crédito são calculadas
Todo mês, o saldo em seus cartões de crédito é informado a cada uma das três principais agências de crédito - Experian, Equifax e TransUnion - pelos seus emissores. Esses dados chegam aos seus relatórios de crédito. Quando um novo relatório de saldo do cartão de crédito é enviado, ele substitui as informações do mês anterior.
Quando um novo relatório de saldo do cartão de crédito é enviado, ele substitui as informações do mês anterior.
É assim que a alteração das informações em seu relatório de crédito pode fazer com que sua pontuação de crédito flutue: digamos que você tenha um cartão de crédito com um limite de US $ 5.000. Em um mês você cobra uma nova lavadora e secadora (US $ 1.200) e tem que pagar por reparos de carros (US $ 800). Se você não cobrasse mais nada nesse cartão, você teria um saldo de US $ 2.000 em um limite de US $ 5.000, ou seja, uma utilização de crédito de 40%, maior do que os especialistas recomendam.
Agora, digamos que você tenha um fundo de emergência e pague essa fatura no final do mês e use seu cartão normalmente no próximo mês, cobrando cerca de US $ 500,00. Sua utilização de crédito cairá para 10% (US $ 500 contra um limite de US $ 5.000), bem abaixo do máximo recomendado.
As pontuações são calculadas apenas de acordo com a solicitação. Suponhamos que os dados do emissor do cartão informaram que você fez as grandes cobranças, mas antes de pagá-las. Você pode ver uma grande queda na sua pontuação. Mas se sua pontuação foi calculada depois que as grandes contas foram pagas, sua pontuação não seria prejudicada.
Portanto, uma alta taxa de utilização de crédito em um mês não significa necessariamente um desastre para sua pontuação no longo prazo.
