Como os entes queridos podem destruir suas finanças

A família pode ser uma fonte de amor, apoio e conforto emocional. Mas esses sentimentos podem azedar quando entes queridos nos deixam com cartões de crédito, dívidas e outras doenças relacionadas ao dinheiro.

Veja o que você pode fazer para impedir que familiares e parceiros danifiquem suas finanças além do reparo.

Conta conjunta? Evite saques a descoberto

Mudar-se com um outro significativo nem sempre é perfeito, e combinar seu dinheiro na mesma conta corrente pode complicar ainda mais as coisas. Com uma conta bancária conjunta, vocês dois estarão à disposição para pagar as taxas do cheque especial. Se você não fizer isso, seu banco poderá fechar a conta, o que pode dificultar a abertura de contas correntes e de poupança no futuro.

Embora os casais possam usar uma conta conjunta para despesas compartilhadas, como mantimentos, o uso do cartão de débito dessa conta para uma noite sozinha com amigos pode não ser o mais sábio. Os parceiros devem definir regras básicas quando não há problema em participar dos fundos compartilhados.

Use serviços bancários on-line e móveis para monitorar saldos em contas compartilhadas e inscreva-se em alertas de texto que avisam quando a conta se aproxima do território de descoberto.

Compartilhando um cartão de crédito? Proteja sua pontuação

Compartilhar um cartão de crédito com alguém, até mesmo com um cônjuge, pode ser arriscado. Dependendo do tipo de conta, você pode ser responsável pelas faturas, mesmo que não tenha feito as compras.

Se você é co-signatário ou possui uma conta conjunta, ambos são responsáveis ​​pelo pagamento da fatura. Tanto a sua pontuação de crédito pode ser danificada se um de vocês ultrapassar a linha de crédito ou perder um pagamento. Se seu cônjuge for um usuário autorizado em seu cartão de crédito, você será o responsável final pelas faturas, mas o cartão também poderá aparecer no relatório de crédito de seu parceiro.

O melhor curso de ação é ter cartões de crédito separados em cada um dos seus nomes. Suas compras são particulares e cada um paga sua própria conta. Muitos casais, no entanto, querem gerenciar despesas compartilhadas. Ter um cartão de crédito comum para compras domésticas resolve o problema, desde que você concorde com o seu uso e pagamento.

" MAIS: O que você precisa saber sobre usuários de cartão de crédito autorizados

Parceiros de negócios irmãos? Prossiga com cuidado

Conseguir um empréstimo para pequenas empresas é difícil, e co-administrar um negócio com um irmão com crédito ruim pode torná-lo ainda mais difícil. Embora as pontuações de crédito pessoal sejam apenas um dos critérios considerados pelos credores, o crédito ruim pode prejudicar suas chances de aprovação de empréstimos e pode aumentar o custo do financiamento.

Uma maneira de proteger-se contra isso é para você e seu irmão para acumular sua pontuação de crédito antes de aplicar para um empréstimo de negócio. Além de pagar contas a tempo, verifique seus relatórios de crédito pessoal para erros que poderiam estar prejudicando sua pontuação. Entre em contato com as três principais agências - Experian, Equifax e TransUnion - para removê-las.

Empresas mais estabelecidas que buscam empréstimos bancários devem verificar as três principais agências de crédito empresarial: Experian, Equifax e Dun & Bradstreet. Você pode melhorar essas pontuações corrigindo erros, mantendo suas informações atualizadas, fazendo pagamentos no prazo e mantendo seus registros públicos limpos.

" MAIS: Onde obter financiamento de negócios

Ajudar a pagar pela faculdade? Conheça suas opções

Independentemente de você estar assinando um empréstimo privado para o seu filho ou contraindo um empréstimo para os pais para ajudar a pagar pela educação universitária, o impacto em suas finanças pode ser significativo.

Se um aluno parar de fazer pagamentos em um empréstimo co-assinado, o pai co-assinante é legalmente responsável. Para evitar um impacto no seu rating de crédito, veja se o seu filho pode refinanciar o empréstimo. Ela precisará de um bom crédito e de uma renda estável para se qualificar sozinha. Alternativamente, alguns credores irão liberar o co-signatário se o mutuário principal fizer pagamentos no prazo por um determinado período.

Alguns pais aceitam empréstimos diretos federais PLUS em seus próprios nomes para ajudar a pagar os custos de educação de seus filhos. Esses empréstimos não podem ser transferidos para a criança, mas se você quiser se afastar dessa obrigação, seu filho pode refinanciar o empréstimo por meio de um credor privado. Nem todos os credores de refinanciamento de empréstimos estudantis oferecem essa opção, no entanto, e o refinanciamento apaga os benefícios de empréstimos federais, como o acesso ao pagamento baseado na renda.

Os entes queridos têm enorme influência em nossas vidas, incluindo nossas finanças. Essas dicas podem ajudar a evitar que dores de cabeça relativamente pequenas se tornem mais dolorosas.

Tony Armstrong é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm. Os escritores Ellen Cannon, Steve Nicastro e Teddy Nykiel, da Investmentmatome, contribuíram para este artigo.

Esta história aparece no USA Today.