Como Usar Corretamente Garantias para Garantir um Empréstimo Comercial |

Sabendo que você está pronto para abrir um pequeno e médio porte é uma coisa, mas saber como garantir o financiamento que você precisa é outra. A menos que você tenha a sorte de já ter os fundos em mãos, é mais provável que obtenha o financiamento necessário por meio de um empréstimo comercial - e a espinha dorsal de um pedido de empréstimo comercial bem-sucedido é garantia.

Vamos dar uma olhada mais de perto no conceito de garantia e discutir como você pode alavancar o seu caminho certo para financiar o negócio dos seus sonhos.

Veja também: 5 razões pelas quais você não pode se qualificar para um empréstimo da SBA … e o que fazer sobre isso

Incomodar com garantia?

Garantia refere-se a uma propriedade (geralmente física) que um candidato a tomador compromete a um credor para ajudar a garantir um empréstimo.

Provar que você tem garantias efetivamente faz duas coisas: estabelece como um melhor risco de empréstimo para bancos e credores de terceiros, e abre as portas para melhores opções de empréstimo do que você não teria acesso. Normalmente, os itens que oferecem excelente garantia incluem imóveis, carros, estoque de negócios e até mesmo economias em dinheiro que você possa ter acumulado.

Empréstimos oferecidos contra garantias geralmente constituem uma porcentagem do valor de mercado estimado do item de garantia. Por exemplo, se você está prometendo um carro no valor de US $ 20.000 no mercado de hoje, um credor provavelmente lhe ofereceria cerca de 85% desse valor (US $ 17.000). As garantias ajudam a tornar os empréstimos menos arriscados para os credores, além de mostrar que você é sério em reembolsar os fundos emprestados.

Em poucas palavras: a garantia é a chave para acessar as taxas de juros mais baixas e lhe dá uma maior probabilidade de aprovação em primeiro lugar

Como alavancar realmente a garantia para sua vantagem Para acelerar o processo de aprovação de um empréstimo comercial via garantia, recomendamos manter um registro detalhado de seus ativos. Existem diferentes maneiras de fazer isso, e uma pesquisa rápida on-line revelará uma grande variedade de softwares e serviços disponíveis. Em 90% dos casos, recomendamos que você mantenha as coisas simples: basta adicionar dados de ativos em uma planilha do Excel, entregá-los ao seu emprestador e eles cuidarão do restante.

Em alguns casos, (pense em grande, empréstimos complicados com várias cláusulas contratuais), o rastreamento de uma variedade de ativos via Excel pode não ser a maneira mais simplificada de proceder. Essas situações geralmente exigem algo além de uma planilha do Excel, como programas de software que rastreiam os ativos automaticamente de acordo com as taxas de mercado atuais (a Oracle é uma escolha popular).

Depois de registrar seus ativos, você pode apresentá-los a um credor em perspectiva, onde eles vão executá-lo através de seu próprio conjunto de critérios para determinar seu verdadeiro valor.

E se você não tiver garantias suficientes?

Se você desistir, ou ainda é possível acessar o financiamento

A resposta curta é sim; Há credores que oferecem empréstimos de negócio inseguros (que não exigem garantia), mas em geral, você precisa ter excelentes classificações de crédito para se qualificar.

Se isso não acontecer, suas opções se tornarão mais finas. Mas, não desista, pense de forma criativa e você descobrirá que há, de fato, muitas opções disponíveis para você.

Ao examinar os credores, faça uma pesquisa para encontrar os fornecedores mais confiáveis ​​e as taxas de juros mais baixas e depois aplicar on-line (se os serviços de inscrição on-line estiverem disponíveis).

Equipamentos e máquinas de negócios valiosos podem ser uma boa garantia. Imagem via Flickr.

Não faça guestimate; calcule o valor de sua garantia

Um dos erros mais comuns cometidos por aspirantes a fundadores de empresas quando se trata de garantias está superestimando seu valor de acordo com o mercado atual.

Lembre-se de que o credor seu empréstimo) terá que queimar recursos para tomar posse de sua garantia, localizar um comprador para ela e vendê-la com sucesso - não exatamente um empreendimento sem esforço! Dito isso, não é difícil entender por que os bancos são bem conhecidos por serem conservadores quando se trata de avaliar as garantias de um determinado tomador de empréstimo. Não faça jogos de adivinhação consigo mesmo:

Se não tiver certeza sobre o verdadeiro valor de seus ativos, encontrar um avaliador que pode lhe dar uma idéia justa do valor que um banco provavelmente atribuirá a eles, bem como fornecer-lhe um relatório para mostrar seus credores. Você desejará manter registros pessoais que atestem o valor atual desses ativos ao longo do tempo.

Isso ajuda a garantir aos bancos que você está prestando muita atenção onde isso realmente conta. Você pode fazer isso sozinho usando software financeiro e recursos criados para esse propósito, ou pode solicitar a ajuda de um consultor financeiro profissional que pode trazer mais experiência e sabedoria para a mesa.

Veja também: 10 coisas que o banco fará quando Você precisa de um empréstimo comercial Entenda os riscos versus as opções

Assegure-se de entender completamente o que está em jogo ao usar garantias para garantir um empréstimo comercial: padrão em seu empréstimo e

os ativos, sejam eles de sua casa, seu carro ou suas economias. Só por esse motivo, você vai querer

certificar-se de usar apenas a propriedade que você detém sozinho. Se você não tiver garantias suficientes para obter o empréstimo desejado, certifique-se de ter Considerou todas as fontes possíveis, e não tenha medo de ser criativo e fazer sugestões para o seu credor. Como um exemplo para ajudá-lo a pensar fora da caixa, aqui estão algumas fontes não tão tradicionais de material de apoio potencial que você poderia usar: Jóias que foram avaliadas e certificadas como valendo uma certa quantia Se sua empresa já existe e tem uma variedade de ordens de compra em aberto, você também pode pedir emprestado usando as garantias

Equipamentos e maquinário de negócios valiosos

• Prepare-se para apresentar seus planos
• Aproxime-se do processo de solicitação de um empréstimo comercial no da mesma forma que você faria um lance de produto para um cliente. Esteja preparado para entrar em detalhes ricos. Você está começando um novo negócio local? Prepare-se para dizer ao seu emprestador exatamente o que esse negócio trará para a comunidade e como você pretende garantir que ele se torne financeiramente bem-sucedido. Você está procurando financiar reformas ou segundos locais? Espere explicar como seus planos tornarão seus negócios ainda mais bem-sucedidos do que já são.
• Em suma, os credores gostam de ver evidências de que você realmente pensou um pouco no que fará para aproveitar bem esse dinheiro.. Um plano de negócios abrangente e bem elaborado e uma documentação detalhada sempre que necessário farão um longo caminho.

Veja também: Como redigir um plano de negócios

Compare suas ofertas

Uma vez que seus possíveis financiadores concluam a revisão de seus aplicativos, você começará a receber ofertas de possíveis empréstimos comerciais dos interessados. Evite a tentação de aceitar a primeira oferta que entra pela porta, pois tomar o tempo necessário para compará-las cuidadosamente terá um enorme impacto no resultado final.

Preste atenção especial ao rácio entre o empréstimo e o valor agregado ao resultado final. ofertas (lembre-se que uma taxa média sai para cerca de 85% do valor da garantia.) Você também vai querer prestar atenção à duração total do período de reembolso e à taxa de juros.

Se você se sentir preso em Nesta etapa sobre como proceder, não se esqueça de que você não precisa tomar a decisão sozinho! Se você não tiver certeza se uma determinada opção representa ou não um acordo justo, não tenha medo de discutir as coisas com um consultor financeiro antes de decidir. Em última análise, você não quer acabar preso a um contrato de empréstimo que realmente não é justo para você ou que será muito difícil de pagar, especialmente quando a garantia está envolvida.

Faça os bancos competirem pelo seu negócio

Antes de aceitar uma determinada oferta, considere falar com seu consultor financeiro sobre o valor de sua garantia no que se refere às taxas oferecidas. Em seguida, negocie em favor de termos que reflitam o valor real que você traz para a mesa.

Bancos e agências de empréstimo são empresas iguais às outras. Eles ganham uma grande parte de sua renda emprestando fundos para pessoas como você. Dito isto, se você é um risco de empréstimo desejável com uma razão sólida para querer um empréstimo de negócio em primeiro lugar, eles terão um interesse pessoal em garantir que você faça negócios com eles e não o credor na rua em vez disso! Leve o seu tempo e considere todas as suas opções antes de assinar na linha pontilhada.

Imagem do cabeçalho via Wonderlane, Flickr.