Como parar uma penhora

Você pode se opor a uma penhora de salário ou a uma taxa bancária se isso impedir que você cubra as necessidades básicas, como aluguel e comida, ou se você acredita que o julgamento foi feito por engano. Você terá que ser rápido, mas um processo simples pode evitar que você perca dinheiro do seu contracheque ou conta bancária.

Procure aconselhamento legal - mas aja rapidamente

As regulamentações sobre como se opor a uma penhora variam de estado para estado, por isso é importante conversar com um advogado familiarizado com as leis em que você mora. Mas você pode precisar resolver o problema com suas próprias mãos se não conseguir ajuda rapidamente.

"É uma boa ideia procurar imediatamente aconselhamento jurídico se os seus salários forem enfeitados ou se os fundos forem congelados ou removidos da sua conta bancária", afirma John McNamara, gestor do programa de cobrança de dívidas no Consumer Financial Protection Bureau.

McNamara recomenda entrar em contato com advogados que tenham experiência em direito do consumidor, práticas de cobrança de dívidas ou na Lei de práticas de cobrança de dívidas justas. Alguns advogados podem oferecer serviços gratuitos ou de custo reduzido se você tiver problemas para pagar. Você também pode consultar os escritórios locais de assistência jurídica ou clínicas legais para encontrar serviços de baixo ou nenhum custo.

Esteja ciente de que você tem apenas uma pequena janela durante a qual você pode objetar. Dependendo do seu estado e do tipo de dívida, pode ser de apenas cinco dias úteis.

O aconselhamento jurídico pode ajudá-lo a decidir se a objeção à penhora é o caminho certo para você, mas se você não conseguir ajuda rapidamente, pode ir até a mesa de autoajuda do tribunal que ordenou a penhora e tratar do assunto sozinho.

O que você precisa fazer

Objetivar a penhora é provar sua elegibilidade legal para uma mudança ou reversão do julgamento.

Se você acredita que tem motivos para contestar a penhora, a papelada que você recebeu notificando você do julgamento terá informações sobre como proceder.

Observe quanto tempo você tem antes que a penhora comece. Este é o seu limite de tempo para contestar o julgamento antes de perder o rendimento ou a sua conta bancária ser tocada. Pode levar apenas cinco dias úteis ou até um mês. Para uma taxa bancária, ou penhora não salarial, geralmente são cerca de 10 dias. Você pode se opor à penhora depois que essa janela fechar, mas você perderá a renda ou o valor desviado em sua conta bancária nesse meio tempo.

Sua papelada também deve incluir detalhes sobre onde enviar sua objeção. Se você não receber este documento ou não tiver essas informações, entre em contato com o atendente do tribunal que emitiu a penhora para solicitá-lo.

Detalhar os fundamentos da sua objeção é a parte mais importante do seu caso. Se alguns ou todos os seus rendimentos - como o Seguro Social - estão isentos de penhora, se você já pagou a dívida ou se foi dispensado em uma falência, você terá que fazer o backup de sua reclamação com a documentação comprovando isso.

Você deve então obter sua objeção por escrito para o tribunal apropriado o mais rápido possível. Esperar por muito tempo ou incluir informações imprecisas pode resultar na continuação da penhora conforme solicitado.

Objetando por causa de dificuldades financeiras

Há um processo bastante simples para se opor a uma penhora se isso impedir que você forneça as necessidades básicas, mas como você faz isso depende de qual tipo de dívida gerou a penhora.

Para dívidas do consumidor

Se a dívida do consumidor, como cartão de crédito ou contas médicas, levasse à penhora ou ao imposto bancário, contestar o julgamento envolveria o preenchimento da papelada e talvez você também precisasse participar de uma audiência.

Você precisará de apenas alguns formulários, que provavelmente serão chamados de "reivindicação de isenção" e "demonstração financeira". Juntos, eles descrevem os detalhes de seu caso junto com informações sobre suas despesas e receitas domésticas mensais.

"É muito simples", diz Cara O'Neill, editor do site de assistência jurídica Nolo. “O mais importante é ir ao tribunal e preenchê-lo o mais rápido possível. Se você não conseguir preenchê-lo nos poucos dias que você tem, a penhora continuará conforme o pedido."

Você geralmente pode obter esses formulários no tribunal que emitiu a sentença contra você. Dependendo do seu estado, você pode ter que arquivar isso com o tribunal que emitiu o julgamento ou com o seu xerife do condado. Se você está se opondo a uma cobrança bancária em vez de uma penhora, os formulários são um pouco diferentes, mas têm o mesmo propósito de mostrar sua incapacidade de pagar a dívida.

Você também pode precisar comparecer a uma audiência judicial se o seu estado assim o exigir ou o seu credor contestar o pedido. Traga documentos descrevendo suas receitas e despesas para apoiar seu caso. A partir daí, o juiz aceitará sua objeção e modificará ou descartará sua penhora, ou sua objeção será anulada e a penhora permanecerá.

Para empréstimos estudantis

Você deve receber um aviso por escrito de 30 dias sobre a penhora, caso não receba os empréstimos estudantis. Você tem essa janela para solicitar auxílio de dificuldades, modificar seu plano de pagamento de empréstimo do estudante, ou fazer uma objeção por escrito e solicitar uma audiência como faria com uma dívida do consumidor.

Ou, você pode tentar configurar um plano de pagamento alternativo com o seu credor em vez da penhora.

Para impostos

Você deve receber um aviso do IRS se ele pretende enfeitar seu salário ou conta bancária.Os documentos do IRS permitirão que você solicite isenções, com base no tamanho e na renda de sua residência, que são um pouco diferentes das leis estaduais e federais de isenção de impostos.

Se você está sendo perseguido por impostos estaduais, entre em contato com o conselho fiscal de franquias do seu estado e tente organizar um plano de pagamento alternativo se a penhora for uma dificuldade financeira.

Para pensão alimentícia ou pensão alimentícia

Embora o apoio à criança e a pensão alimentícia sejam as razões mais comuns para os salários ou taxas bancárias, eles geralmente são tratados por um processo judicial diferente. Converse com seu advogado ou procure ajuda do tribunal de família para meios alternativos de distribuir esses pagamentos.

Objetando juízos incorretos

Pode ser mais complicado desafiar uma penhora que você acredita ter sido cometida por engano. Obtenha ajuda legal para a melhor maneira de proceder se você já pagou a dívida, se foi dispensada em uma falência ou se nunca foi sua.

É provável que você registre uma reivindicação de isenção para impedir que os fundos sejam enfeitados, mas você ainda terá que resolver o problema subjacente do julgamento equivocado.

"Se é uma identidade equivocada e não foi sua dívida, ou roubo de identidade, há um período de tempo limitado para contestá-lo, uma vez que você foi notificado sobre o julgamento", diz Sharon Djemal do East Bay Community Law Center, em Oakland Califórnia. “No final, é importante agir rapidamente. Mesmo se você receber a reivindicação de isenção concedida, não vai querer ignorar o julgamento subjacente. ”

Comece escrevendo uma carta para o credor declarando que você não é responsável pela dívida. Liste as evidências que você possui e solicite que pare o processo de penhora.

Mais uma vez, o tempo que você tem para disputar uma penhora ou julgamento de imposição do banco é limitado, então busque ajuda legal assim que receber o aviso de julgamento.

Próximos passos

Objetar ou alterar os termos de sua penhora pode colocá-lo em uma posição melhor para recuperar seu futuro financeiro. Durante todo o processo de penhora e objeção, no entanto, você pode começar a construir bons hábitos financeiros, como criar e manter um orçamento.

Se você não estiver qualificado para uma reivindicação de isenção, mas ainda assim achar a penhora incontrolável, convém conversar com um advogado da bancarrota sobre a declaração de falência do Capítulo 7 para um novo começo.

Sean Pyles é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected].