Como falar de aposentadoria com seu cônjuge

Se você nunca falou sobre aposentadoria com sua esposa, você não está sozinho. Mas é uma conversa crucial se você quiser que seus sonhos de aposentadoria se tornem realidade.

Trinta e seis por cento dos casais dizem que sequer pensaram em um plano de aposentadoria, e 47% dos casais discordam sobre quanto dinheiro precisarão na aposentadoria, de acordo com uma pesquisa da Fidelity Investments com 1.051 casais em 2015.

"As pessoas se sentem mais confortáveis ​​falando sobre sexo do que dinheiro", diz John Schwartz, autor de "Este é o ano em que coloco minha vida financeira em ordem" e um repórter que cobre as mudanças climáticas para o The New York Times.

"É tão emocionalmente preocupante que é um assunto que muitas pessoas simplesmente evitam", diz ele.

Como começar

A questão de um milhão de dólares que sustenta todas as outras questões de aposentadoria é: Suas economias estão no caminho certo para apoiar seu estilo de vida futuro desejado? Trabalhar em conjunto para determinar isso, talvez usando uma calculadora de aposentadoria, pode ajudar a iniciar a conversa.

Pensar na aposentadoria pode ser difícil para algumas pessoas. Eles podem associá-lo a envelhecer ou a experiência de casa de repouso sombria de um parente. Se isso for verdade para seu cônjuge, planeje suas conversas com cuidado.

Não levante a aposentadoria quando algum de vocês está estressado ou cansado, diz Syble Solomon, especialista em comportamento financeiro e criador do Money Habitudes, um jogo online para descobrir sua atitude em relação ao dinheiro.

Em vez disso, fale sobre isso em férias, ou durante uma boa refeição.

Mary Ballin, uma planejadora financeira certificada da Mosaic Financial Partners em Walnut Creek, Califórnia, recomenda "datas de dinheiro", onde os casais reservam tempo "para fugir da casa e da carga de roupa suja e da pilha de pratos e as crianças" para discutir qualquer assunto financeiro.

O poder das perguntas abertas

Não faça exigências quando conversar com seu cônjuge sobre aposentadoria. Em vez disso, faça perguntas abertas e não-ameaçadoras.

"Uma maneira de começar é quando você vê o que está acontecendo com as pessoas que conhece", diz Solomon. Se seus vizinhos venderem a casa para viajar pelo país em um trailer, pergunte ao seu cônjuge: "O que você acha disso?"

Outra ideia é imaginar como seria a aposentadoria. Pergunte ao seu cônjuge: “Quando você pensa em se aposentar, quando você acorda de manhã, a que horas do dia você acha que acordaria? O que você veria pela janela? ”, Diz Solomon - talvez seja a praia, as montanhas ou a sua visão atual.

"Você começa a falar sobre o que são as imagens das pessoas, suas expectativas, seus sonhos", diz Solomon.

Mas não fique surpreso se você não concordar em alguns pontos - ou mesmo em muitos pontos.

"Você pode ter duas idéias totalmente diferentes sobre o que você quer fazer na aposentadoria", diz Shelly-Ann Eweka, diretor de planejamento financeiro da TIAA em Denver.

"Haverá alguns compromissos", diz ela.

Ficando específico

Depois de algumas discussões iniciais, você pode estar pronto para abordar algumas questões mais concretas juntas. Aqui estão três perguntas a serem feitas:

1. O que faremos na aposentadoria?

As pessoas muitas vezes esquecem de considerar o seu dia-a-dia, diz Rick Kahler, fundador do Kahler Financial Group em Rapid City, Dakota do Sul.

"O que eu acho que eles não falam é: 'Como vão nossos dias?'", Diz ele.

Por exemplo, talvez você queira viajar e seu cônjuge prefere ficar em casa e no jardim.

As diferenças em torno dos gastos discricionários não são necessariamente um problema, diz Jill Fopiano, diretor executivo da O’Brien Wealth Partners.

"Em alguns casos, um dos cônjuges viaja muito e o outro não", diz ela.

Um problema mais complicado é discordar das principais decisões financeiras, diz ela; por exemplo, um dos cônjuges quer reduzir o tamanho para uma casa menor e o outro não. Resolver esses problemas pode levar um tempo considerável e comprometer.

2. Quando vamos nos aposentar?

Metade dos casais entrevistados pela Fidelity discordou sobre quando eles vão se aposentar - uma constatação preocupante, uma vez que sua idade de aposentadoria é importante para determinar o quanto você precisa economizar.

As boas notícias? Descobrir em que idade você quer se aposentar pode levar a conversas mais profundas. Ter que lutar com isso e perguntas semelhantes "nos levou a falar sobre dinheiro, nossas expectativas e nossos desejos", diz Schwartz sobre ele e sua esposa. "Foi uma conversa realmente valiosa."

Outra questão importante: você vai se aposentar ao mesmo tempo? A resposta pode ter sérias implicações sobre como e quando você economiza na aposentadoria e reivindica o Seguro Social. Aqui estão algumas idéias sobre quando tomar benefícios da Previdência Social.

3. Quais são as nossas principais prioridades?

Sua situação financeira determinará o que você pode fazer na aposentadoria, por isso faz sentido priorizar o que é mais importante.

"Comece a priorizar", diz Eweka, "e pergunte: 'O que é necessário para que possamos arcar com isso?'"

“Realisticamente”, ela acrescenta, “se você tem cinco coisas em sua lista, você pode conseguir três delas. Por isso você prioriza.Ou você pode ter sorte - você pode fazer todos os cinco. ”

E se você está atrasado?

Quanto mais cedo você começar a economizar, melhor, porque o poder de composição significa que seus retornos de investimento começam a construir em si mesmos, tornando seu trabalho muito mais fácil.

Uma regra prática: se você tem um plano 401 (k) ou similar no trabalho, economize o suficiente para obter qualquer correspondência de empresa. Isso é dinheiro grátis que você não quer deixar passar.

Se você não tem um plano de trabalho, a configuração de um IRA ou Roth IRA é a melhor opção. (Nós analisamos os fornecedores de IRA aqui.)

Se você está economizando alguma coisa agora, considere aumentar sua taxa de poupança um pouco a cada ano. Mesmo pequenos aumentos podem ter um grande efeito ao longo do tempo. Veja como os aumentos de 1% de poupança podem incrementar sua vida aposentada em US $ 1 milhão.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.