Guia Completo para o Seguro de Furacão

Sua casa não é apenas onde está seu coração - é onde está seu dinheiro. É provavelmente o seu investimento mais valioso, e é por isso que você tem uma apólice de seguro de proprietário para protegê-lo.

Mas até mesmo o melhor seguro de casa não pagará por todo tipo de dano causado por furacões. Se você mora em território de furacões, entender o que a política de seus proprietários irá ou não cobrir é fundamental para encontrar o seguro de furacão certo.

Os furacões trazem dois problemas principais: a água e o vento. Dependendo de onde você mora, você pode precisar comprar essas políticas separadas para cobrir danos causados ​​por furacões:

• Seguro de inundação: Nenhuma apólice de seguro de proprietário cobrirá as inundações, incluindo a água de um surto de tempestade. Para obter cobertura, você precisará de seguro contra inundações.
• Seguro de tempestade: As apólices de seguros de proprietários de casas em alguns estados propensos a furacões não pagam pelos danos provocados pelo vendaval. Se você mora em um desses estados e quer cobertura, compre uma apólice de seguro contra tempestades separada.

" MAIS: Compreensão do seguro de proprietário

Sua política de proprietários e danos causados ​​por furacões

Uma apólice de seguro de proprietário não cobre danos causados ​​por um furacão; não cobre inundações, ponto final. Mas você pode comprar o seguro de inundação separadamente através do National Flood Insurance Program. Muitas seguradoras importantes oferecem seguro de inundação através de um acordo com o NFIP, para que você possa comprá-lo do seu agente de seguros.

Na maioria dos estados, as políticas padrão dos proprietários cobrem os danos causados ​​pelo vento, incluindo furacões. Mas se você mora em um estado costeiro de alto risco, talvez seja necessário comprar um seguro contra tempestades separado, seja através de sua companhia de seguros ou de um grupo de seguros estatal. Ele também pode estar disponível como um piloto em sua política atual. Seguro de tempestade de vento cobre danos de qualquer vento forte, não apenas furacões.

Aqui estão alguns exemplos de associações que oferecem cobertura de vendaval - e muitas vezes cobertura para danos causados ​​por granizo - para proprietários que vivem em áreas costeiras de alto risco e não podem comprá-lo em outro lugar:

• Alabama: Alabama Associação de Subscrição de Seguro.
• Connecticut: Programa de Assistência ao Mercado Costeiro.
• Delaware: Instalação de Colocação de Seguros de Delaware.
• Flórida: Citizens Property Insurance Corp.
• Geórgia: Georgia Insurance Underwriting Association.
• Louisiana: Seguro de propriedade de cidadãos de Louisiana Corp.
• Maryland: Maryland Joint Underwriting Association.
• Massachusetts: Associação de Subscrição de Seguro de Propriedade de Massachusetts.
• Mississippi: Mississippi Windstorm Underwriting Association.
• Nova Jersey: New Jersey Insurance Underwriting Association.
• Nova York: Associação de Subscrição de Seguro de Propriedade de Nova York.
• Rhode Island: Associação de Reassurance de Rhode Island.
• Carolina do Sul: South Carolina Wind e Hail Underwriting Association.
• Texas: Associação de Seguros do Texas Windstorm.
• Virginia: Virginia Property Insurance Association.

Noções básicas sobre franquias de furacões e vendavais

Para limitar seu risco financeiro em 19 estados costeiros e no Distrito de Colúmbia, algumas seguradoras impõem um furacão separado e / ou franquia de vendaval. Uma franquia é o valor subtraído de sua verificação de reivindicação de seguro para uma perda de propriedade.

As franquias de seguros residenciais costumam ser uma quantia monetária fixa, como US $ 1.000, enquanto as franquias de vendaval são normalmente uma porcentagem do valor segurado da sua casa. Eles geralmente variam de 1% a 5%, embora possam ser maiores em áreas costeiras de alto risco. Se a sua casa for segurada por US $ 500.000 e você tiver uma dedução de 5% do valor do vento, US $ 25.000 serão deduzidos do seu pagamento se você registrar uma reclamação.

Os estados a seguir e Washington, D.C., permitem que as seguradoras cobrem deduções especiais quando há danos causados ​​por furacões, de acordo com o Insurance Information Institute.

Estados onde as companhias de seguros podem cobrar franquias especiais por danos causados ​​por furacões
Alabama Connecticut Delaware Flórida Geórgia Havaí Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi Nova Jersey Nova york Carolina do Norte Pensilvânia Rhode Island Carolina do Sul Texas Virgínia

As seguradoras podem aplicar um furacão dedutível apenas em um verdadeiro furacão; um "gatilho" na política do proprietário determina quando ele entra em ação. Por exemplo, a "nomeação" de uma tempestade pode desencadear uma franquia. Uma franquia de tempestade se aplica a danos causados ​​por qualquer tipo de vento forte.

As percentagens dedutíveis variam de acordo com o estado e a companhia de seguros. Por exemplo:

• Alabama. O furacão de base dedutível para apólices vendidas pela Alabama Insurance Underwriting Association é de 5%.
• Flórida As seguradoras devem oferecer opções dedutíveis de furacão de US $ 500, 2%, 5% e 10%. Franquias podem exceder 10% em alguns casos.
• Massachusetts. As franquias mínimas de vendaval são geralmente entre 1% e 5% e dependem da localização da casa e da distância da costa.
• Nova york. Franquias variam de 1% a 5%. As franquias mais altas também estão disponíveis.
• Pensilvânia. As franquias de furacões e tempestades normalmente variam de 1% a 5% de acordo com as políticas do proprietário.
• Rhode Island. Um furacão dedutível em uma política de proprietário não pode exceder 5% do valor segurado de uma casa.

O custo do seguro de furacão

O custo de uma política de tempestade de vento depende do valor de sua franquia, onde você mora, e quanto custaria para reconstruir sua casa.

Os custos do seguro de inundação também dependem de onde você mora e da franquia que você escolher. Mas uma apólice de seguro de inundação de US $ 100.000 custa cerca de US $ 400 por ano, de acordo com o NFIP.

" MAIS: Encontre o melhor seguro contra inundações

Dicas para comprar seguro de furacão

• Não importa se você está comprando seguro de proprietário, seguro de inundação ou seguro contra vendaval - ou todos os três - verifique se você tem cobertura suficiente para pagar o custo total da reconstrução de sua casa. Seu agente de seguros pode ajudá-lo a identificar a quantia certa.
• Não procrastine. As apólices de seguro de inundação impõem uma espera de 30 dias entre o momento da compra e a cobertura do horário. E as seguradoras normalmente não ajustam sua cobertura quando uma tempestade é prevista.
• Sempre que sua política estiver pronta para ser renovada, lembre-se de que você pode economizar dinheiro comparando as cotações.