Splurged em um presente caro? Não esqueça de garantir

O seguro pode ser a coisa menos excitante de surpreender seu ente querido com um presente valioso neste feriado - mas não deixe que ele caia na sua lista de prioridades.

"Não sacrifique a prontidão pela surpresa", diz Lisa Lindsay, diretora executiva da Private Risk Management Association, um grupo da indústria de seguros que se concentra em clientes de alta renda.

Você pode garantir alguns presentes fazendo um telefonema para seu agente ou uma companhia de seguros especializada. Outros, como carros ou férias, exigem que o seu ente querido compre uma apólice em seu próprio nome.

Seja pendurado na parede ou na garagem, veja como cobrir seu grande presente.

O seguro existente pode cobrir o presente

Se você está dando um presente caro a alguém que mora com você, a maneira mais simples de garantir isso é expandindo a cobertura de seus proprietários ou inquilinos. As apólices padrão pagam se os pertences em sua casa são danificados ou roubados, mas a cobertura para objetos de valor - como peles, arte e jóias - é tipicamente limitada a US $ 1.000 a US $ 5.000. Isso é depois de qualquer franquia, que é o valor que você paga antes de o seguro pagar uma reivindicação.

Você pode expandir sua política atual com um piloto "programado", flutuante ou endosso. Agendar itens na sua política garante-os com base no custo ou no valor atual. Por esse motivo, você provavelmente precisará de uma nota de venda ou uma avaliação certificada para cobrir o presente, diz Steve Shiring, vice-presidente da Travelers Insurance.

Mas Shiring recomenda falar com sua seguradora antes de começar a fazer compras. Um agente pode ajudá-lo a escolher entre as opções de cobertura - por exemplo, um seguro de piloto planejado versus seguro autônomo para um anel de noivado.

Cobertura especial para itens que ganham valor

Para presentes como arte contemporânea ou heranças que podem apreciar em valor, um piloto que pague o valor aumentado se o presente for danificado ou roubado é um bom investimento.

Para manter tal política ou piloto em vigor, você pode precisar de uma avaliação a cada um a três anos. Um agente de seguros pode ajudá-lo a encontrar um avaliador, diz Shiring.

Quando uma política autônoma é melhor

Algumas seguradoras se especializam em certas apólices, cobrindo apenas barcos, eletrônicos ou jóias, por exemplo. Essas empresas podem oferecer mais opções de políticas do que as grandes seguradoras - como a cobertura para perder o presente -, mas você pode perder a conveniência e a economia do empacotamento com uma seguradora.

Há vários motivos pelos quais você pode querer uma política independente para um presente, em vez de usar o seguro residencial:

• É para alguém que não mora com você e você não pode adicioná-lo ao seu seguro de casa
• Você ou o destinatário não têm seguro de proprietário ou locatário
• Pode ser usado para o trabalho, o que excluiria de muitas políticas domésticas
• Um tipo diferente de política é necessário para o presente, como seguro de carro ou viagem

Veículos são um caso especial

Se o seu presente envolver quatro rodas e um grande laço vermelho, a pessoa que estiver dirigindo precisará do seguro dele próprio e você precisará de cobertura para retirá-lo do estacionamento.

Se você compartilha uma apólice de seguro de automóvel com o destinatário do presente, é relativamente simples: adicionar o carro à sua política compartilhada e transferir o título após a surpresa.

Mas se você comprou um veículo para alguém que não mora com você, ele terá que garantir isso de forma independente. Nesta situação, considere surpreender o seu ente querido na concessionária para que o carro seja devidamente intitulado e seguro desde o início, diz Lindsay.

" MAIS: Encontre o melhor seguro de carro barato

Tome precauções para viagens ou envio

A última coisa que você quer é que seu presente caro seja perdido ou roubado antes que o destinatário o veja, e as chances disso são maiores se ele precisar viajar. "Nunca coloque itens caros em sua bagagem despachada", diz Lindsay.

Se você está encomendando algo on-line caro, certifique-se de que ele não ficará na varanda da frente sem supervisão. “O roubo do pórtico é uma nova indústria caseira”, diz Bob Courtemanche, diretor sênior da Risk Strategies Company, uma corretora de seguros nacional. A Courtemanche recomenda o uso de um método de envio que requer uma assinatura no momento da entrega.

Ao enviar arte, use um remetente profissional e um empacotador para que ele não seja danificado antes de sua chegada e verifique se o remetente tem seguro. Danos em trânsito são a principal causa de reclamações de arte, diz Courtemanche.

Este artigo foi fornecido à Associated Press pelo site de finanças pessoais Investmentmatome. Lacie Glover é escritor da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @laciewrites