A milhagem afeta o seguro de carro?

A quilometragem afeta o seguro de carro? Não de acordo com a federação de consumidores da América. O grupo afirmou quinta-feira que as companhias de seguros estão discriminando pessoas pobres e seniores, por não considerar milhas acionadas em cotações de seguro de carro.

"Claramente, a subutilização do fator significa taxas mais altas para populações de baixa renda e cidadãos seniores", disse Bob Hunter, diretor de seguros da federação e ex-comissário de seguros do Texas, em entrevista coletiva.

Algumas taxas inalteradas

A federação, um grupo de defesa do consumidor, verificou as cotações usando os sites das cinco maiores seguradoras de automóveis do país - State Farm, Allstate, Progressive, Geico e Farmers. A Progressive sempre citou a mesma taxa para dirigir 5.000 milhas por ano e 20.000 milhas, exceto na Califórnia, que exige que as seguradoras usem a milhagem como o segundo maior fator de classificação (após o registro de condução). Farmers e Allstate quase sempre citavam as mesmas taxas em ambos os níveis de quilometragem fora da Califórnia. Na maioria dos casos, Farmers e Progressive nem sequer perguntaram sobre quilometragem, informou a federação.

A State Farm foi a única empresa que citou taxas mais baixas para menor quilometragem em todas as 10 pesquisas, com descontos em média de 14,8%. As taxas da Geico foram mais baixas para menor quilometragem em todos os casos, exceto um, e tiveram uma média de 7,5% a menos.

Investmentmatome informou recentemente que a quilometragem faz a diferença entre aspas apenas com certas seguradoras e em certos limites.

A Progressive and Allstate não respondeu imediatamente a um pedido de comentário. Farmers Insurance direcionou consultas ao Insurance Information Institute, um grupo comercial. Respondendo a perguntas por e-mail, James Lynch, atuário-chefe do III, disse: “Diferentes companhias de seguro selecionam como variáveis ​​de avaliação o que elas sentem fazer o melhor trabalho de prever quanto custará para segurar um carro e um motorista. Em um mercado competitivo, essas empresas chegam a conclusões diferentes, o que não é muito surpreendente ”.

Mesmo as empresas que consideram a quilometragem reduziram seu impacto nos últimos anos, ao mesmo tempo em que aumentaram sua dependência de fatores não relacionados à direção, como pontuação de crédito, educação e renda, disse Hunter.

Alegações de discriminação

Ignorar a quilometragem discrimina os pobres e os idosos porque eles tendem a dirigir menos, disse a federação, citando vários relatórios e estudos.

Lynch respondeu dizendo que duas das cinco empresas do relatório da CFA variavam de acordo com a milhagem.

"Nesse sentido, a CFA está defendendo uma solução onde não há realmente um problema", disse ele. “No III, imploramos às pessoas que comprem se acharem que estão pagando demais pelo seguro de automóveis, e as pesquisas indicam que muitos o fazem. Enquanto isso, existem literalmente centenas de seguradoras de automóveis nos Estados Unidos. O que o resto faz?

O CFA também apontou para estudos indicando que a quilometragem está fortemente correlacionada com as reivindicações de seguro. Lynch concordou com esse ponto.

As companhias de seguros afirmaram que não podem verificar com precisão a quilometragem com as políticas tradicionais, de acordo com a federação. Mas observou que a State Farm consegue fazer isso, assim como todas as empresas na Califórnia, usando técnicas como registrar as leituras do odômetro na compra de apólices, renovações de apólices e sinistros de acidentes. Ela acrescentou que as leituras geralmente estão disponíveis por meio de terceiros, como oficinas de reparo e estações de verificação de emissões, para que os agentes não precisem coletá-las.

"Esta queixa é apenas uma desculpa", disse Hunter. Ele observou que poucas seguradoras verificam outros fatores, como educação e ocupação. “Uma grande maioria das pessoas diz a verdade às seguradoras quando essas perguntas são feitas.”

Lynch reconheceu que as empresas podem obter dados de milhagem, mas acrescentou: “O fato de que existem empresas que sabem coletar as informações, como devem na Califórnia, mas optam por não repetir o esforço em outro lugar indica que não encontram as informações. particularmente valioso. Eles têm concorrentes que discordam ”.

Então, por que favorecer outros fatores ao longo de quilometragem?

“As seguradoras realmente não querem alcançar pessoas de baixa renda”, afirmou Hunter. "Suas estruturas de preços são voltadas para aumentar os preços para as pessoas mais pobres e reduzir os preços para as pessoas que eles querem atrair".

Hunter pediu a outros estados que seguissem a Califórnia ao exigir que as seguradoras faturassem milhagem em taxas.

Seguro de uso

Um lugar onde a milhagem desempenha um grande papel nas taxas está nas políticas baseadas no uso. Essas políticas relativamente novas usam tecnologia no veículo para rastrear motoristas e oferecer descontos com base no comportamento real, incluindo quilometragem, quando as pessoas dirigem, velocidade e freadas bruscas. A milhagem é o fator mais importante no programa Drivewise da Allstate, por exemplo, com a maior economia para motoristas que registram menos de 12.000 milhas por ano, segundo a empresa.

"Encorajamos qualquer coisa que afaste os preços de fatores não relacionados a riscos", disse Hunter.

Mas a federação observou que, além de aumentar as preocupações com a privacidade, os programas baseados em uso são relativamente caros, não estão disponíveis para carros antigos e enfatizam demais o comportamento como freios bruscos, o que poderia encorajar motoristas a operar luzes amarelas, por exemplo. O diretor executivo da Federação, Stephen Brobeck, disse que os órgãos reguladores devem rever cuidadosamente as políticas.

Aubrey Cohen é um escritor de pessoal cobrindo seguros e investindo para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @aubreycohen e em Google+ .

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