O seguro da jóia protege tudo que brilha

• Devastado por causa de seu valor sentimental?
• Esmagado porque você não podia substituí-lo ou consertá-lo?
• Relutante em usar ou comprar boas jóias novamente no futuro?

Se você respondeu "sim" a qualquer uma dessas perguntas, o seguro de joias pode ser um investimento inteligente.

O seguro de joias paga quando suas jóias são danificadas ou roubadas. Algumas políticas também pagam por jóias perdidas.

Onde comprar o seguro de jóias

Políticas padrão de grandes proprietários e locatários geralmente oferecem alguma cobertura para jóias, muitas vezes até US $ 1.500, de acordo com o Insurance Information Institute.

Se você não tem seguro de proprietário ou locatário, ou não é suficiente para cobrir suas jóias, você pode:

Adicione uma cobertura especial de joias à sua casa ou à política de locatários,geralmente chamado de flutuador "programado", piloto ou endosso. Essas políticas exigem que você especifique peças específicas de joalheria, juntamente com seus valores de substituição. Eles geralmente têm limites de cobertura mais altos do que as políticas de proprietários de residências ou locatários padrão, bem como cobertura para mais circunstâncias, e geralmente não cobram uma franquia.

" MAIS: Compreensão do seguro de proprietário

Compre uma política mais abrangente através de uma companhia de seguros apenas de joias. Algumas seguradoras oferecem seguro de joias como uma política autônoma, e algumas empresas especializadas vendem apenas seguros de joias.

Empresas especializadas em segurar jóias muitas vezes oferecem cobertura mais abrangente e personalizável. Você pode prender a cobertura com mais opções e limites mais altos do que a cobertura oferecida pela sua política atual de locatários ou locatários, diz Janece White, vice-presidente sênior e líder de subscrição de joias da Chubb. Essas empresas incluem:

• Joalheiros Mútuos
• JIBNA
• Lapela

Vendedores de seguro de joias

As garantias de joias são geralmente limitadas a defeitos de fabricação, portanto, elas não são uma alternativa ao seguro.

Opções de cobertura

Preços e descontos

Apólices de seguro de jóias autônomas geralmente custam 1% a 2% do valor de cada item, e o custo de um flutuante em uma política de proprietários ou locatários "realmente depende do que você está segurando", diz Jeff Ill, vice-presidente de produto de proprietário no Esurance.

O preço de uma política pode ser influenciado por:

• Sua localização
• O número de peças que você está segurando e seus valores individuais
• A franquia (o valor subtraído do cheque de reivindicação)
• Se a política reembolsa o valor real (o custo menos a depreciação) ou o valor de reposição (o custo para substituí-lo hoje)

"Se você mora em uma área onde os roubos são comuns, as taxas vão refletir isso, mas você pode tomar medidas extras para obter uma taxa melhor", diz White.

Os descontos podem incluir ter um alarme em casa, manter a política por vários anos, armazenar as jóias em um cofre bancário ou registrar as jóias com um terceiro, como Gemprint ou Forevermark.

Algumas seguradoras exigem uma avaliação antes de fornecer a cotação final.

As seguradoras geralmente fornecem cotações para seguro de joias on-line ou por telefone. Depois de receber uma cotação, o aplicativo provavelmente será fácil de concluir e sua cobertura poderá ser iniciada assim que você efetuar um pagamento.

Reivindicações de seguro de jóias

Para evitar surpresas desagradáveis ​​ao registrar uma reivindicação, é importante entender como você será compensado.

Muitas seguradoras dizem que pagarão pela “reparação ou substituição” de joias danificadas ou roubadas, mas obtenham informações específicas sobre como esses pagamentos funcionarão. Pergunte ao seu agente:

• Estou coberto se danifico ou perdi minhas joias por acidente?
• A jóia é dada ou recebida como presente?
• Minha cobertura muda quando estou viajando?
• Serei reembolsado o valor em dinheiro do item ou o valor necessário para substituí-lo?
• Posso escolher meu próprio joalheiro para reparo ou substituição?
• Se eu possuir joias personalizadas, minha política pagará por uma nova peça, ou serei obrigado a aceitar algo “comparável”?

Você deve ser livre para tomar suas próprias decisões sobre como consertar suas jóias, substituí-las ou “[levar] o dinheiro e [ir] para o Boca”, diz White.

A razão mais comum para reivindicações de seguro de jóias? “Misterioso desaparecimento, de longe”, diz Donald Soss, vice-presidente da Nationwide Private Client. As seguradoras usam esse termo quando um item é perdido por uma razão diferente do roubo, como sair da piscina e perceber que seu anel desapareceu.

Observe que fazer uma reivindicação de seguro de casa para jóias pode fazer com que seu prêmio aumente no momento da renovação. A compra de uma política de joias independente mantém a cobertura separada, portanto, uma reivindicação não afetará seu prêmio de seguro de casa.

Normalmente, o proprietário do item valioso também possui a política de joias. Dar uma peça de joalheria como presente pode significar que ela não está mais sendo coberta pela sua política, a menos que a política indique especificamente o contrário.

Então, você deve comprar um seguro de jóias?

A decisão de segurar jóias, em última análise, resume-se a como você está preocupado em pagar pelo reparo ou substituição, se algo acontecer com uma peça que você ama.

"Se você é um colecionador iniciante ou uma pessoa que tem muito, você deve sempre pensar sobre o que seria necessário para ser financeiramente recuperado após uma perda", diz White. "O objetivo é evitar custos diretos ou ser forçado a um tipo de compensação ou reparação que você não deseja."

" MAIS: Compreender o seguro de locatários