Pagamentos atrasados ​​do carro? Evite a reintegração de posse em 3 etapas rápidas

Se você perdeu um pagamento no seu empréstimo, não entre em pânico, mas aja rapidamente.

Dois ou três pagamentos perdidos consecutivos podem levar à reintegração de posse, o que prejudica sua pontuação de crédito. E alguns credores adotaram a tecnologia para desativar remotamente carros após um pagamento não atendido. Você tem opções para lidar com um pagamento não atendido e seu emprestador provavelmente trabalhará com você para encontrar uma solução.

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Se você esqueceu de enviar o pagamento ou não pode pagar o valor total, ter uma conversa honesta e informada com o seu credor é a chave para limitar os danos.

Aqui estão três etapas para retomar o caminho:

1. Saiba o que você deve e quanto você pode pagar
2. Entenda suas opções
3. Ligue para o seu credor

1. Saiba o que você deve e quanto você pode pagar

Se você simplesmente ignorou o pagamento, mas pode cobri-lo, ótimo. Pule para a Etapa 2. Mas se você estiver com dificuldades para reunir seu pagamento, comece com uma pequena pesquisa.

Conheça os detalhes do seu empréstimo: Certifique-se de entender seu saldo de empréstimo, taxa de juros e prazo (quanto tempo o empréstimo é executado). Verifique se há uma taxa por atraso ou falta de pagamento.

Saiba o que você pode pagar: Revise seu orçamento para ver se você pode compensar quaisquer despesas para que possa dedicar mais ao seu pagamento de empréstimo. (Se você não tiver um orçamento, comece pelo menos um simples agora.) Tente reunir algum dinheiro extra.

Depois de identificar o quanto você pode pagar neste mês, dê uma olhada honesta na sua situação geral. Pense se este é um mês apertado ou se o pagamento do seu carro é um problema contínuo. Em geral, tente manter as despesas com automóveis - incluindo pagamentos de empréstimos, seguros, gás e manutenção - em não mais do que cerca de 20% do seu salário líquido.

2. Entenda suas opções

A forma como você prossegue depende se o pagamento faltado é um problema único ou se é um sinal de que seu empréstimo é inacessível.

Se você puder pagar o pagamento

Para um pagamento que você simplesmente esqueceu de fazer, ligue para o credor para efetuar o pagamento o mais rápido possível. Você pode ter que pagar uma taxa atrasada por perder a data de vencimento. No futuro, você pode considerar a possibilidade de configurar pagamentos automáticos para evitar a perda do pagamento novamente.

Se você não puder pagar o pagamento

Pagamento atrasado único: O adiamento de empréstimos é uma solução comum para um pagamento perdido isolado. O pagamento não atendido é enviado para o final do período do empréstimo e, em geral, você só precisa pagar os juros devidos neste mês. Alguns credores podem renunciar a taxas de pagamento atrasado também. Em geral, os credores são mais indulgentes quando você toma a iniciativa de se comunicar e se esforça para resolver o pagamento perdido.

Problema em curso: Se seu empréstimo de carro não puder pagar, você precisará primeiro resolver o problema deste mês buscando um adiamento. Isso impede a ameaça imediata de uma pontuação de crédito devido a um atraso no pagamento ou reintegração de posse. (Saiba mais sobre como a reintegração de posse prejudica sua pontuação de crédito.)

Em seguida, analise imediatamente as soluções de longo prazo, como o refinanciamento ou a negociação do seu carro para obter um preço mais acessível. Se você perdeu vários pagamentos de empréstimo, seu emprestador pode sugerir essas opções quando você ligar.

3. Ligue para o seu credor

Depois de saber o que você pode pagar e suas opções possíveis, é hora de pegar o telefone. Explique sua situação e pergunte ao seu credor sobre possíveis soluções, como adiamento. Lembre-se, você está pedindo ajuda, então seja cortês ao invés de defensivo ou irritado.

Vince Shorb, CEO do National Financial Educators Council, tem um conselho: conheça sua história. Explicar o contexto do seu pagamento não atendido - e o que você fará para resolvê-lo - pode deixar os credores mais inclinados a fazer uma pausa.

“Se você tem uma boa história e vê essa luz no fim do túnel, o credor pode estar mais disposto a trabalhar com você do que alguém que está em uma espiral descendente”, diz Shorb. "Se eles se sentirem seguros de que você poderá pagar o empréstimo, eles se sentirão mais à vontade para trabalhar com você."

Você provavelmente terá que provar sua história. Por exemplo, se você não puder pagar este mês porque perdeu o seu emprego recentemente, mas tiver um novo em breve, o credor poderá solicitar uma verificação de emprego.

Antes de assinar qualquer ajuste de empréstimo, como um adiamento, certifique-se de entender completamente os termos e obtê-los por escrito para referência futura.

A boa notícia é que o seu credor quer que você consiga pagar seu empréstimo, em vez de gastar seu dinheiro e tempo para retomar seu carro. Seguir estas etapas para avaliar, entender e se comunicar pode evitar danos ao seu crédito.

Qual é o próximo?

• Quer agir?

  Conhecer quanto carro você pode pagar

• Quer mergulhar mais fundo?

  Vejo se você tem muita dívida

• Quer explorar relacionado?

  Retomar a roda se os pagamentos do seu carro estiverem fora de controle

Sobre o autor

Sean Pyles

Sean Pyles é escritor de finanças pessoais na Investmentmatome. Seu trabalho apareceu no The New York Times, no USA Today e em mais. Consulte Mais informação

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