Comunidade LGBT pode aliviar a aposentadoria Preocupações com planejamento, orientação

É comum se preocupar se você terá o suficiente para se aposentar e se manter financeiramente à medida que envelhece. Mas os Serviços e Advocacy para homossexuais gays, lésbicas, bissexuais e transgêneros divulgaram um estudo em outubro de 2014, concluindo que a comunidade LGBT está muito mais preocupada com essas questões.

O SAGE, um grupo sem fins lucrativos focado em melhorar as vidas de pessoas LGBT mais velhas, descobriu que 51% dos idosos LGBT estão preocupados que não terão dinheiro suficiente com a idade, em comparação com 36% da população geral. Além disso, mais de 40% das pessoas LGBT mais velhas temem que elas sobrevivam à poupança-reforma e estão muito preocupadas que terão que trabalhar além da idade da aposentadoria, com apenas um quarto das pessoas não-LGBT compartilhando o mesmo nível de preocupação.

Idosos LGBT e segurança financeira

Esse nível elevado de insegurança financeira na comunidade LGBT, além de maiores índices de pobreza entre os idosos LGBT, pode ser atribuído a vários fatores, de acordo com Robert Espinoza, diretor sênior de políticas públicas e comunicações do SAGE.

Espinoza explica que os idosos LGBT de hoje viveram décadas de discriminação institucional aberta, levando muitos deles a não confiar em instituições financeiras. Pesquisas SAGE descobriram que são mais propensas a fazer planejamento de aposentadoria por conta própria. Além disso, a discriminação no local de trabalho e no emprego resultou em menos progresso na carreira para muitos, deixando-os com menos poupança na aposentadoria.

Além disso, as leis de igualdade no casamento são atualmente uma colcha de retalhos, diz Espinoza, deixando uma confusão significativa sobre os benefícios federais.

"Mesmo que o casamento do mesmo sexo esteja se movendo lentamente pelos EUA, os direitos em estados que não reconhecem o casamento entre pessoas do mesmo sexo são uma preocupação para a aposentadoria", diz Kimberly J. Howard, planejadora financeira certificada e proprietária da KJH Financial Services em Newton. Massachusetts e Denver, que ajuda pessoas e famílias LGBT. “Por exemplo, a Previdência Social, a aposentadoria do Estado, as aposentadorias das empresas e os benefícios militares nem sempre reconhecem os parceiros do mesmo sexo quanto aos benefícios do cônjuge. A falta de benefícios conjugais pode determinar se a fase de aposentadoria é confortável ou estressante ”.

Enita Torres, uma residente de Houston de 56 anos, diz estar preocupada se ela e seu parceiro de quase 30 anos poderão receber os benefícios da previdência social uns dos outros.

"Do jeito que as leis estão agora, se eu morrer, não estou claro se meu parceiro poderia obter meus benefícios do Seguro Social", diz Torres. "As mudanças federais não são claras, então não tenho certeza." Ela diz que ela e sua parceira também se preocupam em não receber isenções de impostos e benefícios de aposentadoria que seus pais gostavam.

Espinoza também diz que o ageism pode ser um problema.

"Na comunidade LGBT, descobrimos que há uma obsessão pela juventude e as pessoas não querem falar sobre envelhecimento", diz Espinoza. "Se você não está falando sobre o envelhecimento, provavelmente você não está falando sobre o tipo de vida que você quer viver em seus anos mais velhos."

Profissionais financeiros, legais e amigos do LGBT

Determinado a não ser mais uma estatística? Um planejador financeiro amigo da comunidade LGBT é seu maior aliado. Howard diz que muitas pessoas LGBT estão relutantes em procurar conselheiros, mas isso é importante devido aos problemas financeiros exclusivos enfrentados pela comunidade. “Essas questões incluem benefícios de aposentadoria conjugal, pensões estaduais e de empresas, como lidar com as preocupações dos beneficiários e as políticas de cuidados de longo prazo”, diz ela. “Além disso, por mais difícil que seja, o indivíduo precisa ser informado sobre ser LGBT, ou conselhos podem não ser muito úteis.”

Se você não sabe ao certo para onde ir, algumas instituições financeiras agora têm planejadores dedicados à comunidade LGBT. Um pioneiro neste campo, Wells Fargo criou o programa Acreditado Parceria Doméstica, que tem mais de 500 conselheiros em todo o país qualificados para ajudar os cônjuges do mesmo sexo e parceiros domésticos a planejar suas finanças.

Margie Archer, vice-presidente e consultora do programa de Wells Fargo, diz que é importante encontrar um conselheiro com o qual você possa ser autêntico e começar a planejar agora. Além de ajudá-lo a responder a perguntas comuns, como quanto você precisa para se aposentar e quando pode se aposentar, Archer diz que os assessores amigos dos LGBT são inestimáveis ​​para casais do mesmo sexo. Eles podem ajudá-lo com preocupações, como se o seu parceiro obterá seus benefícios de Previdência Social ou aposentadoria, como garantir que seu parceiro herde seus ativos, se é financeiramente inteligente para você se casar e se deve fazer um plano financeiro em conjunto ou separadamente.

Existem outros passos que você pode dar agora para se sentir mais preparado para o seu futuro. Siga estas dicas de especialistas para aumentar a segurança financeira:

Crie uma diretiva antecipada Uma diretiva antecipada é uma parte importante do planejamento financeiro, diz Espinoza, porque suas decisões médicas e de final de vida podem afetar suas decisões financeiras. Uma diretiva antecipada contém tanto um testamento vital, que explica seus desejos de assistência médica, quanto uma procuração médica, que permite que você designe uma procuração de assistência médica. Sua procuração de saúde é a pessoa que você escolhe para tomar suas decisões médicas se ficar incapacitado fisicamente ou cognitivamente.Essa pessoa também gerenciaria os aspectos financeiros da sua saúde, explica ele. Você pode criar esses formulários legais separadamente, mas criá-los juntos garante que eles estejam sincronizados.

Espinoza acrescenta que, embora a maioria das pessoas LGBT mais velhas sejam solteiras e não tenham filhos biológicos, a lei privilegia seus parentes biológicos como seu representante de assistência médica. "Se você quer proteger e apoiar a sua família de escolha, certifique-se de que planejou fazer isso e que não é um padrão para os parentes de sangue", diz ele. A Archer também recomenda trazer esses documentos quando você viajar para fora do seu estado ou país, caso algo aconteça com você, especialmente se você for casado, mas estiver viajando para algum lugar que não o reconheça.

Considere o seguro de cuidados a longo prazo Archer diz que o envelhecimento de casais do mesmo sexo, especialmente aqueles sem filhos, muitas vezes se preocupam se eles podem morar juntos em uma instituição de cuidados a idosos. Ela diz que ter um seguro de assistência de longo prazo é vital para garantir que você será atendido e terá uma escolha para onde for.

Não esqueça o planejamento imobiliário Você também deve considerar o que acontece com seu dinheiro após a sua morte. Espinoza diz que as disputas sobre como o dinheiro e o patrimônio do falecido devem ser tratados são comuns entre os membros da família. "Se você realmente quer ter certeza de que seus amigos e familiares entendem e respeitam seus desejos, você tem essas conversas o mais cedo possível", diz ele. "Eles não devem descobrir depois que você morrer como você quer que seu dinheiro seja gasto."

Contrate um advogado amigável para LGBT Um advogado amigável para LGBT pode criar os documentos mencionados acima e, se você estiver em uma parceria entre pessoas do mesmo sexo, ajudará a interpretar as leis e a determinar a quais benefícios você está qualificado em seu estado. É importante entender quais benefícios de sobrevivente, benefícios fiscais ou benefícios sociais receberão para que você possa planejar suas finanças adequadamente.

Torres e seu parceiro trabalham com advogados LGBT há 20 anos para garantir que eles tenham testamentos e outros documentos necessários para proteger uns aos outros. "Temos que colocar muito mais por escrito para tentar manter nosso relacionamento e herança seguros", diz Torres. Ela ainda se preocupa com a possibilidade de seus documentos serem contestados caso recebam um juiz que não reconhece seu relacionamento, mas sentem-se tão preparados quanto possível, com seus documentos em vigor e a locação conjunta em suas contas financeiras.

Recursos para a comunidade LGBT que está envelhecendo

Se precisar de ajuda para encontrar recursos amigos da comunidade LGBT onde você mora, visite a seção de recursos locais do Centro Nacional de Recursos sobre Envelhecimento LGBT do SAGE. Eles listam os serviços por estado que podem ajudar com tudo, desde encontrar uma instalação de aposentadoria amigável para LGBT até obter uma diretiva de adiantamento gratuito. O Lamba Legal também pode ajudá-lo a determinar seus direitos em cada estado.

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