Não seja congelado - saiba como e quando descongelar seu crédito

Quando a violação de dados da Equifax foi revelada no ano passado, você pode ter seguido o conselho de especialistas e congelado seu crédito. Um congelamento é a melhor maneira de impedir que seus dados pessoais sejam usados ​​para abrir contas de crédito fraudulentas.

Mas também pode ser um inconveniente: um congelamento significa que ninguém pode acessar seus dados de crédito, portanto é provável que você tenha as coisas negadas que exigem uma verificação de crédito. A maioria das pessoas sabe que seu crédito será verificado se solicitar um empréstimo ou cartão de crédito. Mas outras coisas também podem desencadear uma, como algumas pessoas descobriram quando tentaram se inscrever no Obamacare no outono passado.

Seu crédito pode ser verificado se você:

• Sendo exibido como um inquilino em potencial
• Configurando uma conta com uma empresa de serviços públicos
• Trocar operadoras de telefonia ou provedores de cabo
• Candidatando a um emprego
• Seguro de compra
• Candidatar-se a crédito na loja; por exemplo, para aproveitar descontos ou ofertas de juros diferidos

Dito isto, o descongelamento do crédito deve ser um pequeno incômodo, e não um obstáculo real.

Especialista em crédito, John Ulzheimer descongelou seu crédito on-line com seu smartphone enquanto estava sentado em frente à mesa de um banqueiro que estava abrindo uma nova conta bancária para ele. Ulzheimer perguntou qual departamento de crédito seria verificado e descongelaria o relatório de crédito por apenas aquele.

O que é preciso para descongelar crédito

Você pode descongelar seu crédito on-line, por telefone ou pelo correio. A menos que tenha certeza de que o arquivo de crédito do departamento será verificado, você precisará descongelar com cada uma das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.

Você precisará dos PINs que recebeu quando congelou seu crédito. No caso da TransUnion, você também precisará do seu nome de usuário e senha.

Você pode escolher por quanto tempo deseja que o congelamento seja levantado. TransUnion permite escolher até 30 dias, Equifax até um ano e a Experian não tem limite superior.

O colunista do New York Times, Ron Lieber, diz que leva cerca de 15 minutos para descongelar o crédito dele e de sua esposa nos três departamentos, algo que ele faz quando quer tirar proveito de um cartão de crédito, refinanciar uma hipoteca ou comprar um seguro. Ele diz que “agrupa” as tarefas que exigirão uma olhada em seu crédito.

Ele disse que teve um congelamento por pelo menos 10 anos e estima que pagou cerca de US $ 250 em taxas para suspender congelamentos para ele e sua esposa naquele tempo. Desde então, a lei federal eliminou todas as taxas de congelamento e descongelamento.

Apesar dos ocasionais 15 minutos e taxas, Lieber diz que um congelamento não tem nenhuma desvantagem real.

Uh-oh, não sabe o seu PIN?

Se você não tem o PIN que obteve quando se inscreveu para um congelamento, agora é um bom momento para recuperá-lo ou substituí-lo.

Você pode fazer isso online com a Experian. Ser-lhe-á pedido o seu nome, morada, data de nascimento e número da Segurança Social. Em seguida, apresentará questões de autenticação para confirmar a sua identidade. Se você os atender com sucesso, verá uma tela com seu PIN e a opção de imprimir ou enviá-lo por e-mail. Se você não puder fazer isso, ligue para 888-397-3742. Se um PIN de substituição for necessário, a Experian enviará para você. A Experian não cobra uma taxa pela recuperação do PIN.

A Equifax sugere que você solicite um novo PIN por escrito. Você precisará enviar uma cópia do comprovante de identidade, como uma carteira de motorista ou certidão de nascimento. O endereço é Equifax Security Freeze, P.O. Caixa 105788, Atlanta, GA 30348.

A TransUnion exige que você solicite um PIN por escrito e envie uma cópia do comprovante de identidade. Também pode cobrar uma taxa pelo serviço. O endereço é P.O. Caixa 2000, Chester, PA 19016.

Depois de ter o seu PIN, certifique-se de colocá-lo onde for seguro e você pode encontrá-lo.