Quais são os pontos de dados mínimos para estabelecer uma pontuação FICO?

Ter uma pontuação FICO é essencial para obter crédito para o resto de sua vida. Mas quais são os pontos de dados mínimos que você deve ter para gerar uma pontuação FICO, já que não temos um no nascimento?

Existem apenas alguns pontos de dados necessários para estabelecer uma pontuação FICO, e há várias maneiras de colocar esses pontos de dados no radar das agências de crédito. Afinal, para obter crédito, você precisa estabelecer crédito. Veja como:

Estabelecendo uma pontuação FICO: Data point No. 1

O primeiro ponto de dados é ter uma - apenas uma - conta de crédito que foi aberta por seis meses ou mais. A ideia é que seis meses dê aos credores um período de tempo razoável para avaliar se você é ou não um caloteiro. Anos de gerenciamento de risco e análise de dados definiram o limiar de seis meses como uma indicação de que você é sério em obter e manter crédito.

Data point No. 2

Você pode ter mais de uma conta aberta nos primeiros seis meses, mas pelo menos uma não deve estar sob disputa. Desafiando uma carga ou dois é de se esperar ao longo do tempo. No entanto, se você tiver muitas contas em aberto e várias delas tiverem uma disputa aberta, será um sinal de alerta para os credores que você pode ser um risco - um consumidor que parece escapar do pagamento de muitas compras.

É por isso que você deseja pelo menos duas contas abertas por seis meses ou mais, apenas no caso de algo realmente precisar ser contestado.

Data point No. 3

Este é bem simples: você não pode estar morto. Em outras palavras, alguma prova de que você não usurpou a conta de um parente morto.

Então agora você sabe os pontos de dados que você precisa para estabelecer uma pontuação FICO. E se você não tiver absolutamente nenhum crédito, nenhuma conta, ou se, de fato, estiver morto? Bem, se você está morto, não precisa de crédito, então risque esse.

Estabelecimento do ponto de dados nº 1

Você precisa abrir uma conta de crédito de algum tipo. A melhor maneira de começar é obter um cartão de crédito garantido. Com um cartão garantido, você deposita uma certa quantia de dinheiro com a empresa de cartão de crédito que ele usará para pagar qualquer coisa que você cobra se você não pagar. Agora você tem um cartão que pode usar e, se você pagar seu saldo a tempo, todas as vezes, você estabelecerá uma linha de base poderosa. O cartão de crédito garantido informará seu bom comportamento às agências de crédito.

Depois de seis meses, você terá encontrado o primeiro ponto de dados. Lembre-se, se você conseguir abrir duas contas, terá margem de manobra no caso de surgir uma situação de disputa.

Se você não conseguir um cartão de crédito, outra abordagem é obter serviços de utilidade pública, como gás ou TV a cabo ou elétrica. As agências de crédito consideram seu pagamento pontual e integral desses serviços valioso na gestão de riscos, porque você recebe serviços antes de pagar. Você deve verificar se sua empresa de serviços públicos reporta esses pagamentos. A maioria vai, mas apenas se você estiver inadimplente.

Outras contas possíveis incluem empréstimos a prestações e empréstimos para veículos. Mas se você não tiver uma pontuação FICO, pode ser difícil abrir.

Estabelecimento do ponto de dados nº 2

Isso deve ser fácil. A menos que você realmente tenha uma cobrança que precisa contestar, não dispute! Os encargos mais comuns a serem contestados são aqueles que o cobram com uma cobrança mensal oculta recorrente. Fique atento a essas situações.

Estabelecimento do ponto de dados nº 3

Não morra. Não assuma a conta de uma pessoa morta. Até no dia das bruxas.

Nesta fase, você deve ter uma pontuação FICO. Continue usando o crédito com responsabilidade e essa pontuação deve subir.

Homem com uma imagem de pergunta via Shutterstock