5 erros a evitar ao se inscrever em benefícios no trabalho

À medida que os prazos de final de ano e os feriados se aproximam, surge a tradição anual de selecionar os benefícios do local de trabalho para o ano seguinte.

Seguro de saúde e outras vantagens ajudaram a atraí-lo para o trabalho. No entanto, quando um projeto bazillion preenche sua caixa de entrada, é tentador navegar por inscrições abertas no piloto automático.

Esta é uma tarefa digna de sua atenção, no entanto. Aqui estão cinco erros comuns para evitar:

1. Escolhendo a mesma cobertura sem pensar

O maior erro é a saída, diz Kelly Moore, presidente da Moore Benefits Inc. em Irvine, Califórnia. "Muitas pessoas passam mais tempo olhando para o tipo de telefone ou TV que compram do que planejando sua segurança financeira."

Noventa por cento dos funcionários elegem o mesmo plano ano após ano, de acordo com uma pesquisa de 2014 da Research Now for Aflac. Mas algumas coisas podem mudar dentro dos planos.

"Embora uma mudança possa parecer pequena, pode ter um grande impacto na família", diz Greg Hodges, diretor da Hodges-Mace, um consultor de benefícios para funcionários em Atlanta. Por exemplo, o plano de saúde pode alterar sua rede de provedor e excluir seu médico.

O empregador também pode oferecer uma seleção maior de planos e novas vantagens.

O conserto: Participe da reunião de inscrição aberta no trabalho e use as ferramentas fornecidas para comparar os planos. Responda a perguntas ao departamento de recursos humanos ou ao consultor de benefícios do seu empregador, aconselha Moore.

2. Entendendo mal as contas com vantagens fiscais de despesas reembolsáveis

Muitos empregadores fornecem contas com vantagens fiscais que você pode usar para pagar despesas de cuidados infantis, deslocações ou despesas médicas.

Eles são todos úteis, diz Peter Mace, diretor da Hodges-Mace. "Mas os funcionários realmente precisam entender as regras associadas a eles".

Cada tipo de conta funciona de maneira um pouco diferente. Por exemplo, com contas de poupança de saúde, ou HSAs, todo o dinheiro não utilizado passa para o ano seguinte. Muitas contas de despesas flexíveis médicas, ou FSAs, permitem que você gere mais de US $ 500 em dinheiro não utilizado até o próximo ano. Mas você perde qualquer dinheiro não utilizado acima desse valor.

O conserto: Entenda como as contas funcionam e estime suas despesas anuais antes de decidir quanto contribuir.

3. Escolhendo um plano de saúde apenas por preço

O montante deduzido do seu salário para o seguro de saúde irá variar dependendo do plano.

"Os funcionários começam no lugar errado", diz Carolyn Goodwin, presidente do Goodwin Benefits Group em Dallas. "Eles olham para o preço antes de escolher um plano e depois se queixam porque o plano que escolheram tem uma maior franquia dedutível e extra que eles não podem pagar."

A correção: Entre nos detalhes para aprender como o plano funciona. Os médicos e hospitais que você deseja usar na rede de provedores do plano? Existe cobertura fora da rede? O que você pagará quando visitar um médico, especialista ou hospital? Qual é o valor máximo que você pagaria anualmente?

4. Subvalorização do seguro de invalidez

Seguro de invalidez substitui uma parte de sua renda se você se machucar ou está muito doente para trabalhar por um longo período.

"Por trás do seguro de saúde, o seguro de invalidez deve ser a prioridade número 1", diz Hodges.

As crianças de 20 anos de hoje têm cerca de uma chance em quatro de sofrer uma deficiência algum tempo antes da aposentadoria, de acordo com o Council for Disability Awareness. No entanto, a maioria das pessoas subestima o risco.

O conserto: Diga sim se o seu empregador pagar o custo total do seguro por invalidez. Se o empregador oferecer, mas não pagar, considere seriamente comprá-lo.

5. Skimping no seguro de vida

Um empregador pode pagar por uma pequena quantia de seguro de vida, como uma ou duas vezes seu salário anual. Isso é fantástico, mas provavelmente não é suficiente se você tem uma família em crescimento que depende financeiramente de você. E geralmente o seguro de vida pago pelo empregador termina quando você sai da empresa.

O conserto: Você pode ter a oportunidade de comprar mais cobertura por meio do corretor do empregador. Normalmente você pode levar essa cobertura com você se deixar o emprego. Obter cotações de seguro de vida em seu próprio país para comparar com as taxas oferecidas através de seu empregador. Você pode obter um preço mais barato, comprando através do seu empregador, se você tiver uma condição de saúde.

Enquanto isso, mantenha a grande figura em mente.

"A inscrição aberta é um ótimo momento para planejar o ano à frente e estabelecer metas, não apenas para escolher um plano de saúde, mas para o seu plano financeiro geral", diz Hodges.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado no USA Today.