Seus segredos do dinheiro estão matando você

O escritor Neal Gabler quebrou o tabu "não fale sobre dinheiro" nesta primavera com um artigo do Atlantic, "A vergonha secreta dos americanos de classe média". Agora ele quer que todos comecem a conversar.

“A ideia de não ser bem-sucedido financeiramente nos Estados Unidos é um estigma como esse”, diz Gabler, que revelou no artigo que estava entre os milhões de adultos que não tinham economias para cobrir uma emergência de US $ 400. "Essa é a razão pela qual as pessoas não falam sobre isso, porque eles tomam seu fracasso pessoalmente".

No entanto, o estresse financeiro é epidêmico. Quase três quartos dos adultos dos EUA admitiram sentir-se estressados ​​com o dinheiro, e 22% relataram estresse extremo em um estudo de 2015 encomendado pela Associação Americana de Psicologia, “Stress in America: pagando com a nossa saúde”.

Um terço dos entrevistados disse que a falta de dinheiro impediu que eles vivessem um estilo de vida saudável, e 12% não compareceram ao médico quando precisaram de cuidados de saúde devido a preocupações financeiras.

Estresse financeiro pode ser mortal

Outros estudos mostraram que o estresse financeiro pode ser letal.

• Preocupações com o dinheiro têm sido associadas a maiores taxas de mortalidade entre pacientes com câncer e aqueles com doença cardíaca.
• Um estudo para o governo australiano descobriu que o estresse financeiro prolongado era um forte preditor da obesidade subsequente. A obesidade está associada a taxas de mortalidade mais altas. De fato, um estudo publicado no American Journal of Public Health descobriu que adultos obesos tinham 20% mais chances de morrer durante o período de 14 anos do que adultos com peso normal.
• Adicionando insulto à injúria, estresse financeiro também parece fazer as pessoas parecerem mais velhas, de acordo com um estudo publicado no Research on Aging.

Apesar de sua penetração, a maioria das pessoas não revela as pressões financeiras que enfrentam. Em um estudo encomendado pelo Umpqua Bank, 77% dos entrevistados disseram que não falavam sobre o estresse do dinheiro, muitas vezes porque estavam envergonhados ou envergonhados ou pensavam que ninguém entenderia.

“No entanto, dos 23% que falaram sobre o assunto, 70% deles se sentiram melhor depois disso”, diz Eve Callahan, vice-presidente executiva de comunicações corporativas da Umpqua. "Eles se sentiram menos estressados, eles sentiram que tinham mais, uma capacidade melhor de tomar decisões financeiras e viver suas vidas de uma forma que seria saudável para eles."

A pesquisa levou o banco a lançar uma série de podcasts, "Abrir conta com o SuChin Pak", para explorar histórias pessoais sobre dinheiro, incluindo o Gabler. O banco também montou um site, o MadeToGrow.com, para oferecer recursos às pessoas para iniciar suas próprias conversas.

Um simples passo: falando sobre isso

A ideia de que falar pode ajudar com o estresse não é nova. Pesquisas de James W. Pennebaker, da Universidade do Texas, em Austin, e outros descobriram que falar ou escrever sobre eventos traumáticos pode aliviar o sofrimento, melhorar a função imunológica e levar a uma saúde melhor.

Gabler, por um lado, está feliz por ele ter se aberto.

“Sou uma pessoa extremamente privada. … Eu nunca escrevo sobre mim ”, diz Gabler. "Quebrei meu próprio tabu porque achei que há outras pessoas por aí que estão em situação semelhante e que as ajudariam a saber que não estão sozinhas."

Gabler escreveu que, apesar das aparências externas de sucesso, ele fazia malabarismos com credores, recebia sua conta bancária e ficava com seus últimos US $ 5, enquanto aguardava a chegada de um contracheque. Ele tem muita companhia: o Federal Reserve disse em maio que 46% dos adultos dos EUA não conseguiram cobrir uma despesa de emergência de US $ 400 ou teriam que pedir emprestado ou vender algo para fazer isso.

Isso é aterrorizante, já que 60% das famílias experimentam algum tipo de choque financeiro em um dado ano que pode dificultar o pagamento das despesas, de acordo com uma pesquisa do Pew Charitable Trusts.

Mesmo uma pequena quantidade de poupança pode ajudar as pessoas a resistir a esses choques. Um estudo do Urban Institute descobriu que a economia na faixa de US $ 250 a US $ 749 foi suficiente para reduzir drasticamente as chances de uma família de baixa renda ser despejada ou sofrer outras dificuldades sérias depois de uma queda na renda. Os pesquisadores estimam que as famílias de renda média precisam de pelo menos US $ 2.000 e as famílias de renda mais alta US $ 5.000, mas um fundo inicial de emergência de US $ 400 ou US $ 500 pode cobrir muitas emergências menores e aumentar a estabilidade financeira.

A renda estagnada piora as coisas

Os norte-americanos não estão sobrecarregados porque gastam muito em lattes e iPhones. Apesar de um aumento muito necessário em 2015, a renda média para as famílias dos EUA ainda está abaixo do pico de 1999, de acordo com o Census Bureau.

Rendimentos restritos ajudaram a corroer a riqueza dos americanos. A mediana do patrimônio líquido para pessoas no meio quintil de rendas - aquelas com renda de US $ 40.500 a US $ 63.100 em 2013 - caiu 19% em dólares ajustados pela inflação entre 1998 e 2013, de acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve. As pessoas em um degrau econômico perderam ainda mais. O patrimônio líquido mediano para aqueles que estão no segundo quintil mais baixo de renda - que em 2013 significava renda de US $ 23.300 a US $ 40.499 - caiu 53%.

Apesar dessas grandes tendências econômicas, as pessoas muitas vezes acreditam que são as únicas responsáveis ​​por seu estresse financeiro, diz Gabler.

"Achamos que somos todos nós, que fizemos algo errado", diz Gabler. "Temos que mudar isso ou vamos nos deixar loucos."

Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.