Payday Empréstimos Moneytree: Steer Clear!

Se você está pensando em contratar um empréstimo não garantido do Moneytree, tenha cuidado: você receberá algumas taxas bem altas e há opções muito melhores por aí. Analisaremos exatamente por que os empréstimos do Payday da Moneytree são uma má ideia e ofereceremos algumas alternativas.

Explore alternativas de empréstimo

O que custa um empréstimo da Moneytree?

O custo de um empréstimo da Moneytree varia de estado para estado. Aqui está um detalhamento dos APRs cobrados pela Moneytree em um empréstimo. Assumimos que o prazo é de 14 dias, que é o padrão, com exceção do Colorado, em que você é obrigado a pagar em seis meses:

Estado	Taxas cobradas	Taxas pagas em US $ 200 de empréstimo	Abril
Califórnia	US $ 17,50 por US $ 100	$35.30	460.16%
Idaho	Com conta corrente	US $ 16,50 por US $ 100	$33.00	430.18%
Sem conta corrente	US $ 22 por US $ 100	$44.00	573.57%
Colorado	*Ver abaixo	$143.77	216.91%**
Nevada	Com conta corrente	US $ 16,50 por US $ 100	$33.00	430.18%
Sem conta corrente	US $ 22 por US $ 100	$44.00	573.57%
Washington	US $ 15 por US $ 100	$30	391.07%

* Taxas do Colorado:

• 45% de juros anuais
• Taxa de originação de 20% do valor financiado de até US $ 500 e 7,5% a partir de então
• Taxa de manutenção mensal de 7,5% do montante do empréstimo até US $ 30, renunciou ao primeiro mês

** Mesmo que as taxas do empréstimo do Colorado pareçam altas, o APR está baixo porque você está pagando mais de seis meses, não duas semanas.

400% é uma TAEG ridiculamente alta - não importa quão ruim seja seu crédito, você deve ser capaz de fazer melhor do que isso. Além disso, se você configurar pagamentos automáticos da sua conta corrente, você se exporá a taxas de cheques devolvidos de US $ 15 a US $ 25, além do que seu banco cobrar. E para a maioria das pessoas, o custo do empréstimo continua aumentando. De acordo com um estudo de pesquisa da Pew:

• 65% das pessoas que tomam um empréstimo do dia de pagamento acabam se exagerando em sua conta corrente
• Mais de um em cada quatro mutuários dizem que uma retirada de um credor do dia de pagamento causou o cheque especial
• Mais de três quartos dos empréstimos do dia de pagamento são renovações - ou seja, o mutuário não tinha dinheiro suficiente para pagar o primeiro empréstimo a tempo, então ele teve que sacar outro para fazer o pagamento.

Por mais alto que esses APRs pareçam, provavelmente você pagará muito mais se comprar um empréstimo do Payday com a Moneytree.

O outro problema com empréstimos do dia de pagamento

As altas taxas e a natureza de curto prazo do dinheiro rápido deixam você preso em um ciclo vicioso: você precisa pedir mais emprestado para pagar seu empréstimo. Mas há outra armadilha com empréstimos do dia de pagamento. Você faz um empréstimo de emergência porque precisa de dinheiro rapidamente e não tem um bom crédito. Mas o problema é que, apesar de empréstimos do payday são, bem, um empréstimo, eles quase nunca ajudam a construir sua pontuação de crédito. A Moneytree não se reporta a agências de crédito, portanto você não pode criar o histórico de crédito necessário para obter um empréstimo acessível. Para passar empréstimos do dia de pagamento passado, você precisa construir seu crédito.

Alternativas para Moneytree

Existem maneiras mais baratas de obter dinheiro de emergência, mesmo se você tiver crédito ruim - e as opções de financiamento de que falamos aqui realmente irão construir seu crédito, ajudando você a chegar a um momento em que os empréstimos com juros altos são desnecessários.

Empréstimos de pequeno dólar da união de crédito.Muitas cooperativas de crédito fazem empréstimos de US $ 200 a US $ 1.000 com uma TAEG de 28% ou menos e uma taxa de inscrição de US $ 0 a US $ 20 - que é um pouco melhor do que a Moneytree. O prazo do empréstimo é de 1 a 6 meses, então você não se encontra em um ciclo vicioso de ter que pedir emprestado para pagar seu empréstimo original. Além disso, as uniões de crédito informam seus pagamentos a agências de crédito, portanto, você está acumulando sua pontuação no FICO.

Adiantamentos em dinheiro em um cartão de crédito.Embora os adiantamentos em dinheiro possam ser bastante caros - você começa a acumular juros no dia em que tira o adiantamento, e você provavelmente pagará uma taxa de adiantamento em dinheiro de 3 a 5% - essa opção pode oferecer dinheiro rápido a uma taxa mais baixa do que empréstimo do payday. Você também pode procurar por um cartão com um adiantamento em dinheiro baixo APR ou sem taxa de adiantamento em dinheiro apenas no caso de precisar de outra infusão mais tarde. Aqui estão algumas opções:

• O Spectrum Federal Visa Platinum não tem taxa de adiantamento em dinheiro e o seu adiantamento em dinheiro APR é de 9,99% -17,99%. Qualquer pessoa pode participar do Spectrum Federal com uma doação de US $ 5 para a Financial Fitness Association.
• O Northwest Federal FirstCard Visa Platinum é destinado para aqueles que precisam construir seu histórico de crédito, e tem um adiantamento em dinheiro abril de 9,99% e nenhuma taxa de adiantamento em dinheiro. Você é obrigado a fazer um curso de educação financeira on-line de 10 perguntas, no entanto. Qualquer um pode se juntar a uma doação de US $ 10 para a Rede de Conscientização Financeira.

Obtenha suas finanças em forma!

Este é o momento de se fazer perguntas difíceis. Por que você precisa de um empréstimo de emergência em primeiro lugar? Você precisa disso para despesas diárias? A maioria das pessoas faz isso - e a dificuldade aqui é que o empréstimo do dia de pagamento não é um evento único. Você acaba emprestando continuamente e continuamente acumulando juros. É importante que você dê uma olhada no seu orçamento e veja o que pode fazer para evitar voltar a um credor do dia de pagamento daqui a duas semanas. Um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a fazer isso.

• A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito lista agências que fornecem ajuda financeira gratuita e de baixo custo.
• No site Ask a Advisor da Investmentmatome, você pode obter conselhos de consultores financeiros certificados que responderão suas perguntas gratuitamente.
• Você pode entrar em contato com uma agência de empoderamento financeiro local para aconselhamento em sua área.
• Se você ou um membro da família estiver nas forças armadas (serviço ativo, Guarda ou Reserva), você pode obter até 12 sessões gratuitas de aconselhamento financeiro por edição por ano com o OneSource Militar.

Não importa o quanto você precisa do dinheiro ou o quão baixo é a sua pontuação de crédito, você pode definitivamente fazer melhor do que 400% TAE.