Ter uma hipoteca melhorar minha pontuação de crédito?

Quando chega a hora de comprar uma casa, poucas pessoas podem pagar totalmente em dinheiro. A maioria opta por uma hipoteca ou por um empréstimo à habitação. Como todas as principais linhas de crédito, uma hipoteca aparecerá em seu relatório de crédito. Esta é provavelmente uma boa coisa: uma hipoteca provavelmente irá construir o seu crédito a longo prazo, desde que você rotineiramente faça pagamentos no prazo. Aqui está o porquê.

Diversifica seu crédito

Cinco fatores influenciam a sua pontuação de crédito FICO, que é a pontuação de crédito mais comum usada: histórico de pagamento, valores devidos, duração do histórico de crédito, novo crédito e tipos de crédito. Os tipos de crédito que você usa - cartões de crédito, empréstimos para automóveis, hipoteca - afetam uma parte menor da sua pontuação. Em geral, quanto mais diversidade, melhor, e uma hipoteca aumenta o mix.

É considerado "bom" dívida

Mesmo que sua hipoteca seja provavelmente a maior dívida que você deve, ela é considerada uma dívida "boa" por dois motivos. Primeiro, ao contrário de um cartão de crédito, há um ativo físico que sustenta a hipoteca: sua casa. Se você não fizer pagamentos de hipoteca, o credor poderá retomar a posse da casa. Isso torna as hipotecas um investimento relativamente seguro para os credores. Em segundo lugar, ter uma hipoteca mostra que você é um mutuário responsável, contanto que você sempre faça pagamentos em dia.

É uma oportunidade para criar histórico de pagamentos

O histórico de pagamentos contribui para a maior parte da sua pontuação de crédito. As hipotecas normalmente exigem de 15 a 30 anos de pagamentos, o que é tempo de sobra para polir lentamente sua pontuação, fazendo pagamentos no prazo. Por outro lado, se você perder pagamentos, espere uma queda na sua pontuação de crédito.

O flipside

No geral, uma hipoteca deve construir seu crédito, mas pode causar uma diminuição no início. Quando você aplica para uma hipoteca, o credor irá verificar seu crédito para determinar se deve ou não aprovar você. Isso desencadeia uma consulta de crédito difícil, que pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos.

Felizmente, sua pontuação não sofrerá vários questionamentos se você comprar hipotecas dentro de um período de 45 dias. A Fair Isaac Corp., a empresa que produz as pontuações da FICO, conta várias consultas dentro desse prazo como uma única investigação.

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