Graduados universitários nestes 3 lugares com maior probabilidade de ter empréstimos estatais arriscados

De acordo com um novo relatório do Instituto para o Acesso à Faculdade & Sucesso, dois terços dos graduados da faculdade com empréstimos patrocinados pelo estado frequentaram a escola em apenas três estados: Nova Jersey, Texas e Minnesota. Todos os três programas cobram taxas de juros mais altas do que os empréstimos federais e carecem de proteções ao tomador de empréstimos.

O relatório, "A dívida estudantil e a turma de 2015", é uma visão geral anual da dívida estudantil da turma de formandos, incluindo as médias nacional, estadual e universitária. Este é o primeiro ano em que incluiu dados sobre esses programas de empréstimos privados patrocinados pelo estado devido à disponibilidade, e os números são preocupantes para os alunos nos estados afetados.

"Nova Jersey é um dos estados com os maiores percentuais de graduados que possuem empréstimos estaduais, e o fato de terem sido chamados como predatórios é importante para os consumidores saberem", diz o presidente do instituto, Lauren Asher.

Nem todos os estados oferecem esses tipos de empréstimos, e alguns programas de empréstimos patrocinados pelo Estado oferecem aos estudantes melhores condições de empréstimo do que os de bancos privados e credores. Mas os termos do empréstimo do estado freqüentemente têm mais em comum com outros empréstimos privados do que os federais. Isso significa que o reembolso é geralmente mais caro e os estudantes têm menos opções se precisarem de ajuda para pagar seus empréstimos.

O estudo chama o programa de New Jersey para taxas de juros fixas de até 7,9% e o fato de que seus empréstimos não são liquidados com a morte. É também o maior programa de empréstimos do estado no país.

Outras descobertas importantes do estudo incluem:

• A média de pós-graduação de 2015 foi de US $ 30.100 em dívidas, um aumento de 4% em relação à classe de 2014.
• A dívida média dos estudantes por escola variava de US $ 3.000 a US $ 53.000.
• Em 12 estados, a carga média de endividamento era de mais de US $ 30.000 em 2015. Isso é o dobro do número de estados que relataram níveis de endividamento tão altos no ano anterior.
• New Hampshire teve o maior nível médio de dívida estudantil: US $ 36.101.
• O nível médio de dívida estudantil de Utah era de US $ 18.873, o menor entre os estados e cerca de metade da média de New Hampshire.
• À semelhança dos anos anteriores, os maiores níveis de endividamento estavam concentrados nas regiões Centro-Oeste e Nordeste, enquanto os níveis mais baixos de endividamento estavam no Ocidente.

Clique para ver este mapa interativo da dívida média de empréstimos estudantis por estado.

Existem limitações notáveis ​​nos dados do relatório. Por exemplo, os dados são auto-relatados, portanto, as escolas poderiam relatar parcialmente ou deixar de relatar informações da dívida sobre seus graduados, como 98% das escolas com fins lucrativos escolheram fazer.

Como futuros graduados podem manter a dívida sob controle

Preencha o FAFSA. A carga da dívida média nacional de empréstimos estudantis está aumentando a cada ano, mas há medidas que você pode adotar para reduzir sua dívida de pós-graduação. Por exemplo, o preenchimento do Aplicativo Gratuito para Ajuda Federal ao Estudante, ou FAFSA, pode torná-lo elegível para doações e empréstimos federais que vêm com proteções a mutuários, como pagamento com retorno de renda e perdão de empréstimo de serviço público.

Use calculadoras de preço líquido. Ao pesquisar faculdades, confira a calculadora de preços líquidos no website de cada escola para descobrir o que os alunos acabam pagando - pode ser mais ou menos do que o preço da vinheta. Em seguida, dirija-se ao College Scorecard do Departamento de Educação para descobrir quantos alunos se formam ou acabam inadimplentes em seus empréstimos federais. Isso acontece quando eles não pagam pelo menos 270 dias.

Max out primeiros empréstimos do estudante federal. Se você pedir dinheiro emprestado para pagar a escola, retire o máximo possível de empréstimos federais antes de recorrer a empréstimos privados. Os empréstimos federais não só têm melhores proteções aos tomadores de empréstimos, mas tendem a ter taxas de juros mais baixas do que os empréstimos privados.

Como Asher diz: "Não é apenas quanto você deve - é o tipo de empréstimo que você pode afetar o quanto é difícil pagar".

Uma versão anterior desta história deturpou quais alunos foram incluídos no valor médio da dívida. Apenas alunos com dívidas foram incluídos. O erro foi corrigido.

Devon Delfino é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @devondelfino .