Menos de um mês para os compradores de Obamacare

Aqui está uma resolução que você deve marcar no começo do ano: escolha um plano de saúde se ainda não tiver um. O prazo para comprar um plano sob o mandato do Affordable Care Act é 31 de janeiro.

Se você não escolher um plano dentro do prazo e pagar o primeiro pagamento no vencimento, não poderá obter cobertura neste ano, com poucas exceções. Se você não tiver cobertura de saúde por mais de três meses completos e consecutivos em qualquer ano, você poderá ter que pagar uma multa de imposto.

Há uma boa chance de que "Obamacare" seja revogado ou revisado em 2017, mas ainda está em vigor agora, então a aposta mais segura é escolher um plano.

Um mês é tempo de sobra para comprar, mas não espere muito. Os sites de troca são conhecidos por ficarem atolados perto do prazo nos últimos anos, resultando em longos tempos de espera. Veja como escolher a cobertura certa para você.

Encontrar um plano de saúde em 7 etapas

1. Compare cotações de seguro de saúde on-line para ver suas opções de plano.

Gorjeta: Se você se qualifica para subsídios fiscais para reduzir seus custos de seguro, a única maneira de recebê-los é comprando através da bolsa federal ou estadual, dependendo de onde você mora. Todas as trocas podem ser acessadas através do HealthCare.gov.

2. Confira os prêmios mensais e elimine os planos que são tão caros que você não poderá pagar. Se você perder um pagamento e não acompanhar, perderá a cobertura.

Gorjeta: Os “navegadores” de assistência médica são pessoas treinadas e certificadas para ajudar os consumidores a se inscreverem através das trocas. Você pode localizar um usando a ferramenta “encontrar ajuda local” em HealthCare.gov.

3. Veja a franquia de cada plano, que é o valor que você pagará antecipadamente pelos cuidados médicos antes que o plano comece a pagar uma parte maior. Cuidados preventivos como imunizações e exames de pressão arterial devem ser cobertos 100% imediatamente.

Gorjeta: Você pode dizer o que conta para a franquia, olhando para os detalhes de cada plano - estes são serviços que mostram um custo "após dedução".

4. Compare as taxas de co-seguro e co-pagamento em cada plano para conhecer seus custos, além da franquia. Um limite de gastos diretos também deve ser listado. É o máximo que você paga em franquias, copays e cosseguros em 2017.

Gorjeta: Planos on-line são tipicamente agrupados por níveis de metal - níveis de cobertura de bronze, prata, ouro ou platina - que indicam o quanto cada plano paga pelos cuidados. Quando se trata de serviços pagos por um plano, em média:

• Planos de bronze pagam 60%.
• Planos de prata pagam 70%.
• Planos de ouro pagam 80%.
• Os planos Platinum pagam 90%.

5. Escolha alguns planos de saúde com base no custo total de prêmios, dedutíveis, co-seguro e co-pagamentos, e depois compare mais.

Gorjeta: Se você é como muitos compradores de câmbio, os prêmios mensais acessíveis são sua prioridade número 1 em um plano de saúde, mas não ignoram os outros custos que você pagará.

Prêmios mais baixos geralmente significam custos mais altos quando você recebe atendimento. "É um equilíbrio", diz Susan L. Combs, corretora de seguros de saúde da cidade de Nova York, licenciada para vender planos em 27 estados. Jovens saudáveis ​​podem se sair bem com um plano de baixo valor. Mas esteja preparado para que, se algo acontecer e você acabar na sala de emergência, você possa atingir seu limite de gastos rapidamente, diz Combs.

6. Se você gosta de seus médicos e deseja mantê-los, consulte o diretório de fornecedores de cada plano para garantir que eles estejam incluídos. O diretório mostra a rede do plano ou o grupo de médicos e hospitais que trabalham com o plano. Se o seu médico não está na rede, você pode ter que pagar mais pela visita, ou mesmo pelo preço total.

Gorjeta: Alguns sites de comparação de planos de saúde permitem que você pesquise planos que cubram seus médicos, mas o sistema não é perfeito. A lista de médicos mais atualizada será sempre o site da seguradora, diz Combs.

7. Se você usar prescrições, verifique se os seus medicamentos são cobertos olhando o formulário do plano, que é uma lista de medicamentos que o plano pagará, no site da seguradora ou usando uma pesquisa de drogas na bolsa que você está usando., se disponível. Se seus medicamentos não estiverem cobertos pelo plano, ou você não souber, seu farmacêutico poderá verificar o plano e ajudá-lo a encontrar possíveis alternativas.

Gorjeta: Ao usar uma ferramenta de pesquisa para seus medicamentos, digite o ingrediente ativo, em vez do nome do medicamento, para que todas as versões genéricas e de marca surjam. Por exemplo, se você tomar o remédio para pressão alta Avapro, digite o ingrediente ativo “irbesartan” na droga.

Escolha o plano mais acessível e inclua seus médicos e prescrições, e não se esqueça de pagar o primeiro prêmio a tempo para que o plano seja ativado. Se você não conseguir encontrar um plano ou precisar de ajuda, ligue para a linha gratuita do HealthCare.gov no número 800-318-2596 a qualquer hora do dia, exceto alguns feriados.

Lacie Glover é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.