Quando você pode pagar extra pelo seguro de vida

Paraquedistas, sobreviventes de câncer e pessoas condenadas por dirigir embriagado têm algo em comum: todos podem encontrar uma taxa extra quando compram um seguro de vida.

Sua idade, estado de saúde e tabagismo são os fatores que mais afetam suas cotações de seguro de vida quando você está comprando uma política. Mas outros fatores que aumentam o risco de morte podem estimular as seguradoras a impor um "extra" à sua apólice de seguro de vida. A cobrança pode ser temporária ou durar tanto quanto sua política.

Aqui estão três cenários comuns em que as companhias de seguros de vida podem cobrar extras planas.

Custos adicionais para sobreviventes de câncer

Quase 40% de nós serão diagnosticados com câncer em algum momento, de acordo com o Instituto Nacional do Câncer. E nos últimos anos, as companhias de seguro de vida tornaram-se mais dispostas a vender para sobreviventes de câncer. Seu valor premium e sua capacidade de comprar cobertura dependem do seu diagnóstico específico, do seu tratamento e do período de tempo em que você esteve livre do câncer.

Você terá que esperar de um a cinco anos para comprar seguro de vida depois de concluir os tratamentos para a maioria dos tipos de câncer, embora alguns pacientes devam esperar mais, segundo a Trusted Choice, uma organização de agentes de seguros independentes. Por exemplo, as mulheres que são tratadas para o câncer cervical localizado muitas vezes podem adquirir seguro de vida quase imediatamente depois, mas os pacientes com leucemia podem não conseguir comprar a cobertura até que estejam fora do tratamento por 10 anos.

Mesmo que você seja elegível para comprar cobertura, as seguradoras de vida provavelmente lhe cobrarão um extra fixo temporário. Cânceres de “baixo risco”, como câncer de pele não melanoma e câncer de mama em estágio inicial, não resultarão em taxas mais altas de seguro de vida, de acordo com a Trusted Choice.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

O valor e a duração da taxa extra variam substancialmente. Pode variar de US $ 5 a US $ 20 por US $ 1.000 de cobertura, de acordo com o Departamento de Seguros do Alabama. Isso adiciona US $ 500 a US $ 2.000 por ano ao custo de uma política de US $ 100.000.

Pagando mais por passatempos perigosos

Saltar de aviões pode parecer divertido, mas as estatísticas dizem que aumenta sua chance de uma morte prematura - então você terá que pagar mais se comprar um seguro de vida. O mesmo vale para aqueles que se dedicam a outros passatempos perigosos, como o vôo livre, o mergulho em alto mar e a escalada em rocha.

Os pára-quedistas normalmente pagam uma taxa fixa de US $ 2,50 a US $ 3 por mil dólares de cobertura de seguro de vida se saltarem mais de 50 vezes por ano, pelo menos US $ 5 se saltarem entre 50 e 100 vezes por ano, e até US $ 7,50 por mais de 100 saltos, de acordo com a Trusted Choice. Isso é de US $ 250 a US $ 750 a mais por ano em uma política de US $ 100.000. Juntar-se a um clube de pára-quedismo pode lhe render um desconto.

Outros passatempos perigosos envolvem diferentes extras, de acordo com a Archstone Insurance Services em Manhattan Beach, Califórnia. Todos os números são o custo extra por US $ 1.000 de cobertura.

• Aviação: US $ 2,50 para pilotos com mais de 26 anos que voam de 301 a 600 horas por ano; US $ 5 para aqueles que voam mais de 600 horas.
• Balão de ar quente: $ 0 a $ 2.50.
• Asa delta e parapente: US $ 2,50 a US $ 7,50.
• Mergulho: Geralmente $ 0 para quem mergulha a menos de 100 pés; US $ 3,50 a US $ 5 para mergulhos mais profundos, dependendo do número de mergulhos por ano.
• Escalada: US $ 2,50 a US $ 3,50 para quem subir até 13.000 pés; US $ 5 a US $ 7,50 para quem subir mais alto.
• Corridas automobilísticas: $ 2.50 para corridas de arrasto, sprint e modificadas. Cobranças por outros tipos de corrida variam.

Custos prolongam-se após dirigir bêbado

Se você foi condenado por dirigir embriagado nos últimos 10 anos, espere pagar uma taxa extra de até US $ 7,50 por cada US $ 1.000 de cobertura, seja temporariamente ou pela duração da apólice.

Você poderia ser negado cobertura completamente se você tiver mais de uma convicção de DUI porque você tem uma probabilidade mais alta de entrar em um estrondo fatal. Na verdade, um motorista com uma ou mais condenações por DUI tem cerca de 40% mais chances de entrar em um acidente fatal do que um motorista sem um, de acordo com a Administração Nacional de Segurança do Tráfego Rodoviário. E dirigir bêbado pode ser um sinal de alcoolismo, o que aumenta o risco de morte por outros tipos de acidentes ou doenças.

Procure as melhores tarifas

Se uma seguradora propõe adicionar uma quantia fixa ao seu prêmio de seguro de vida, não assuma que todos farão. Cada empresa avalia os riscos de forma diferente, levando a preços de variação e ao custo de quaisquer extras planas.

Trabalhe com um agente de seguros de vida independente se tiver um risco que possa levar a preços mais altos. Ele ou ela pode identificar as empresas que são mais adequadas para você.

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen

Imagem via iStock.