3 passos para ficar livre de dívidas este ano

Ah, o ano novo. Um momento para reflexão e resolução. A cada ano, incontáveis ​​americanos resolvem pagar suas dívidas, mas poucos o fazem.

O entusiasmo de janeiro pode fracassar em fevereiro, se o seu plano for muito complexo para se viver ou tão frágil que seja facilmente esquecido. Tente este plano de três etapas em vez disso - você começa as etapas 1 e 2 fora do caminho inicial, em seguida, escolha um método de pagamento na etapa 3, que o acompanhará até o final do ano.

1. Saiba o que você deve

É assustador - mas você precisa de uma avaliação honesta de sua carga de dívidas e precisa fazer isso apenas uma vez.

Reúna todo o cartão de crédito, empréstimo de estudante e declarações médicas, além de quaisquer outras faturas. Faça uma lista ou planilha mostrando todas as dívidas e as taxas de juros que você está pagando.

2. Dedicar fundos para dívida

Calcule suas despesas mensais necessárias (incluindo o que você pode precisar para criar um fundo de emergência, que é a chave para evitar mais dívidas). Subtraia isso da sua renda mensal para obter a linha de base para o que você dedicará à erradicação da dívida.

Agora, seja criativo. Para obter um progresso real, você provavelmente precisará ganhar um pouco mais de dinheiro e encontrar formas de gastar menos, como vender eletrônicos antigos ou cortar cabos. Encontrar até US $ 50 ou US $ 100 extra a cada mês para pagamento da dívida pode economizar centenas de juros.

Mais uma vez, fazer esse trabalho de preparação pode não ser divertido, mas reservar esses fundos pode essencialmente automatizar o processo.

3. Encontre - e cumpra - uma estratégia

Existem inúmeras maneiras de se endividar, mas apenas dois métodos principais para pagá-lo: a avalanche da dívida e a bola de neve da dívida. O que é melhor para você depende da sua preferência: gratificação instantânea ou persistência do paciente.

A avalanche da dívida é o caminho mais rápido para pagar as dívidas, embora possa parecer lento no começo. Você paga dívidas com as maiores taxas de juros, o que pode economizar centenas de dólares ao longo do tempo. O problema: pode demorar um pouco para que a primeira dívida seja eliminada.

Se você precisa de algumas recompensas iniciais para mantê-lo, a bola de neve da dívida pode ser mais adequada para você. Organize suas dívidas da menor para a maior - desconsiderando a taxa de juros - e pague as dívidas menores primeiro. As vitórias são mais rápidas do que com a avalanche, embora no geral leve mais tempo e lhe custe mais em juros.

Você pode complementar qualquer uma das estratégias com uma enxurrada ocasional de flocos de dívidas, onde você coloca pequenas economias diárias em direção ao seu objetivo. Saltou o seu café da manhã? Ponha isso $ 5 em direção a sua dívida.

"Pagar a dívida de maior taxa, obviamente, faz mais sentido financeiro, mas às vezes você precisa de uma vitória rápida para se manter motivado", diz Liz Weston, colunista da Investmentmatome e planejadora financeira certificada. "Se for esse o caso, considere começar com uma ou duas pequenas dívidas para obter essa sensação de vitória e depois passar para suas dívidas de taxa mais alta, uma vez que você tenha provado a si mesmo que pode progredir."

Sean Pyles é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.