O que fazer se você não puder pagar seu prêmio de seguro de vida

Quando você compra um seguro de vida, sabe quanto custa o seguro de vida pela duração da apólice. Mas, mais tarde, seu orçamento pode não ter espaço para a fatura do seguro de vida. Os prêmios podem se tornar incontroláveis ​​se você tiver uma renda fixa ou perder o emprego.

Com o seguro de vida, você geralmente perde sua política se você não fizer os pagamentos de prêmio exigidos. Com políticas permanentes, no entanto, existem algumas maneiras de manter a cobertura, mesmo que você não consiga acompanhar os prêmios. No final, você pode achar melhor desistir de sua política, mas há alternativas para explorar primeiro.

Mantendo sua cobertura

Se você tem uma grande propriedade ou ainda tem dependentes, provavelmente desejará manter em vigor todo o seu seguro de vida ou outro tipo de plano permanente. Nesse caso, você poderá:

Pague prêmios com seu valor em dinheiro. Se você tiver mantido uma apólice de seguro de vida permanente por muitas décadas, ela deve ter um valor monetário significativo, que você pode usar para pagar prêmios. Lembre-se de que o valor em dinheiro reduzirá o valor do benefício por morte se você não pagar de volta e, se você esgotar muito seu valor em dinheiro, sua política expirará. Um benefício de morte reduzida, no entanto, é melhor do que nenhum benefício por morte.

Pague prêmios com seus dividendos. Algumas apólices de seguro de vida permanente pagam dividendos sobre os investimentos dentro da política. Você também pode usá-los para compensar seus prêmios.

Reduza o valor de face da política. A maioria das empresas de seguro de vida permitirá que você diminua o valor do seu benefício por morte em troca de um prêmio menor. Se você diminuir o valor nominal de uma apólice de seguro de vida permanente, sua transportadora poderá considerá-lo “pago” e permitir que você pare de pagar os prêmios inteiramente. Você também pode ser capaz de eliminar os usuários da apólice - complementos ao seu seguro básico - para reduzir seus custos mensais.

Use um piloto se você estiver qualificado. Se uma deficiência está impedindo você de trabalhar e dificultando o pagamento de prêmios, você pode ter um piloto que possa ajudar. A renúncia ao prêmio permite que você pare de pagar sua fatura, mas mantém seus benefícios, contanto que sua deficiência atenda às regras da sua operadora.

Mude para o seguro de vida. Em alguns casos, você pode descontinuar sua política permanente, aceitar o valor em dinheiro (menos as taxas para cancelamento) e usar o dinheiro para comprar uma política de prazo. Lembre-se que os prémios de seguro de vida são menos onerosos do que os dos planos permanentes, mas só recebe um subsídio por morte se morrer dentro do prazo coberto pela apólice.

Eliminando sua política

Se você pagou suas despesas maiores e seus filhos são independentes, é possível que você não precise mais de um seguro de vida. É certamente um ótimo bônus para seus beneficiários, mas, se isso estiver sobrecarregando seu orçamento, você pode considerar desistir da política.

Se você acumulou valor em dinheiro em sua apólice, cancelando - ou "desistindo" - isso pode se tornar um pouco menos doloroso. Seu agente ou companhia de seguros pode informar o valor atual de resgate de sua apólice. Todo o dinheiro que você receber proveniente dos ganhos da sua política será tributável.

A linha de fundo

Já não tem uma necessidade de seguro de vida? Não há motivos para manter uma política em vigor, especialmente se ela for estressada financeiramente. Mas se você precisar de cobertura, faça o melhor para manter sua política. Comprar um novo mais tarde significará prêmios mais altos, com base em sua idade mais avançada.

Mesmo que sua antiga seguradora de seguro de vida concorde em restabelecer sua apólice, a empresa provavelmente exigirá um novo exame médico e pedirá que pague seus prêmios perdidos com juros. Se você estiver interessado em restabelecer uma política caducada, verifique com seu agente ou companhia de seguros, pois geralmente há um limite de tempo para esse recurso.

Seguro de vida permanente não é barato, mas se você quiser manter sua política, pergunte ao seu agente ou seguradora para obter mais sugestões.

Alice Holbrook é uma escritora que cobre seguros e investe para Investmentmatome .

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