Cartões pré-pagos tornam os gastos mais fáceis para pequenas empresas

Os cartões de crédito da empresa tornariam mais fácil administrar sua pequena empresa, mas talvez você não tenha certeza de que pode confiar nos funcionários para usá-los com sabedoria e honestidade.

É hora de considerar cartões pré-pagos, que não são mais apenas para consumidores com orçamentos limitados, como pais tentando manter os gastos de seus filhos adolescentes sob controle.

Pequenas empresas também as estão usando, ressaltadas por uma empresa nova-iorquina chamada PEX Card. Ele oferece um serviço de cartão pré-pago baseado na web que oferece maior controle sobre como os funcionários gastam seu dinheiro em tempo real.

"É mesquinho em esteróides", diz Toffer Grant, fundador e diretor executivo da empresa, à Investmentmatome. "Este é um aplicativo que uma empresa usa para gerenciar tempo e dinheiro."

Com o cartão pré-pago de sua empresa, acrescenta, “você pode carregar 15 dólares para comprar Coca-Cola ou Windex para o escritório ou algo parecido”. Esse é um serviço ideal se administrar sua pequena empresa exige muitas compras pequenas e grandes. "Se mais pessoas podem gastar, podemos fazer mais", diz Grant.

O cartão PEX oferece um período de teste de dois meses para proprietários de pequenas empresas que desejam experimentá-lo. Se você gosta do serviço, há uma taxa de inscrição de US $ 49,95.

Veja como funciona:

• Para se qualificar, você precisa enviar informações importantes, como seu ID fiscal e outra documentação legal de sua empresa, para que a PEX Card possa conferir “os pontos vitais da empresa”, diz Grant. Mas não precisa se preocupar com a pontuação de crédito, ele acrescenta: “Não estamos emprestando dinheiro algum. As empresas estão se endossando ”.
• Na verdade, você deve pensar em sua conta PEX Card como uma conta de poupança em que você tem acesso total e controle sobre os fundos. O valor mínimo que você precisa colocar é de $ 50, mas você pode depositar o quanto precisar.
• Você também pode solicitar quantos cartões pré-pagos precisar. Você paga US $ 7,50 por mês por cartão; as taxas são limitadas a US $ 150 para um total de 20 cartões. Você não precisa pagar uma taxa para cada cartão nesse número.
• Você decide quanto dinheiro cada cartão pode ter; você pode até definir um cartão para zero, se quiser. Você normalmente pode armazenar um saldo máximo de US $ 25.000. Mas se você precisar de mais, tudo que você precisa fazer é perguntar. “Você pode nos ligar e dizer: 'Este cartão precisa ter a capacidade de ter mais de $ 25.000', diz Grant. Ter saldos maiores é particularmente importante para as pequenas empresas que precisam fazer grandes compras, como equipamentos de informática.

Cartões pré-pagos também são perfeitos para pequenas empresas que usam mão de obra contratada ou contratam trabalhadores temporários ou estagiários. "Eles podem emitir um cartão para quem quiserem", diz Grant.

Na verdade, pequenas empresas que passam por momentos difíceis, incluindo aqueles que estão à beira do colapso, podem se beneficiar de cartões pré-pagos, diz ele.

PEX Card CEO Toffer Grant. Imagem via cartão PEX.

"Nós tivemos empresas falidas usando a solução PEX Card", diz ele, explicando que um cartão pré-pago pode ajudar pequenas empresas a lidar de forma mais eficiente com as despesas enquanto tentam recuperar suas finanças em ordem.

Lisa Nestor, uma estudante de pós-graduação focada em finanças de alta tecnologia na Anderson School of Management da UCLA, diz que o Cartão PEX é um exemplo de como a tecnologia financeira está mudando a indústria de empréstimos. Ela diz que a empresa é "outra startup de tecnologia inovando em um negócio historicamente habilitado para bancos".

"A proposta de valor da PEX Card é realmente interessante", diz Nestor, que também é consultor da startup Payoff, que desenvolve produtos para ajudar os consumidores a pagar as dívidas de cartão de crédito.

"Não é um cartão pré-pago puro no sentido que um consumidor usaria, como uma solução de pagamento físico ou digital", diz ela. "Em vez disso, o PEX é um híbrido interessante entre uma solução de pagamento físico e uma plataforma de gerenciamento de pessoal".

O cartão PEX provavelmente funcionará para certos tipos de pequenas empresas, diz ela. Ela vê isso como "uma solução imediatamente atraente para empresas com menor receita ou talvez salário por trabalhador … voltada para empresas menores com um número maior de funcionários contratados por curto prazo que precisam de fundos para concluir seu trabalho remotamente".

Por outro lado, ela diz: "Não vejo isso como uma solução óbvia ou altamente atraente para empresas com funcionários com receita mais alta".

Uma das razões, argumenta ela, é o “estigma associado aos cartões pré-pagos, e eu diria que transferir os funcionários de alto valor de crédito para uma solução pré-paga seria um desafio cultural significativo”.

Grant enfatiza o controle que o dono de uma pequena empresa pode ter com o sistema PEX Card.

"Pense em quanta flexibilidade você tem como proprietário de uma empresa", diz ele. "Você não precisa se preocupar com o fechamento do seu cartão. (…) Ajudamos os empresários a se sentirem mais à vontade para dar cartões a pessoas que normalmente não dariam um cartão. ”

Para mais informações sobre como iniciar e gerir uma empresa, visite Nosso site Small Business Guide . Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre como iniciar e financiar seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção da página Ask a Advisor da Investmentmatome e Nosso site Melhores Empréstimos Empresariais página.

Benjamin Pimentel é um escritor de pessoal que cobre pequenas empresas para a Investmentmatome. Siga-o no Twitter @benpimentel , em Google+ e em LinkedIn. Entre em contato com Ben em [email protected]

Imagem superior via iStock.