Devo economizar para aposentadoria ou faculdade?

De Peter Ashby

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Ser pai tem sido uma das experiências mais gratificantes da minha vida. Isso me trouxe muita alegria ao ver meu bebê crescer. Assim como muitos de vocês, agora me deparo com a realidade de economizar para a minha aposentadoria, ao mesmo tempo em que estou economizando para a educação universitária do meu filho. Mas toda vez que vejo o quanto a faculdade vai custar, sinto uma pontada de náusea quando me pergunto como isso pode custar tanto quanto uma casa em 16 anos. Como planejador financeiro certificado, vi o que funciona e aqui estão cinco dicas para ajudá-lo a ter sucesso.

Coloque-se em primeiro lugar. Esta é a única vez que você tem permissão para pensar dessa maneira. A razão é simples: poupar dinheiro é a principal maneira, e às vezes única, de financiar sua aposentadoria. Com menos de nós recebendo pensões e com futuro de segurança social em dúvida, isso pode acabar sendo nossa única fonte significativa de renda na aposentadoria. Existem bolsas, empréstimos, bolsas de estudos e outras formas de financiamento da faculdade, mas não há empréstimos para aposentadoria. Seu filho também terá toda a sua carreira profissional para pagar qualquer dívida acumulada na faculdade. Comece cedo. Quanto mais cedo você começar a economizar para a faculdade, menor será o dreno no seu orçamento, e isso deixa mais dinheiro para sua poupança-reforma. Por exemplo, assumindo um retorno de 7%, se você começar a economizar US $ 250 por mês quando seu filho nascer, você pode esperar ter cerca de US $ 107.680 quando seu filho tiver 18 anos. Se você esperar que seu filho complete 5 anos para começar a economizar, você pode esperar ter cerca de US $ 63.332. Você não só tem US $ 15.000 a menos por causa de economias atrasadas, mas também perdeu quase US $ 20.000 por causa de juros e retornos compostos.

Definir metas realistas. Mesmo que nós queiramos pagar por toda a educação de nossos filhos, é importante ser realista sobre suas finanças. Se você definir uma meta para pagar 25 a 50% da educação de seu filho, é menos provável que você desanime e pare de poupar. Comece pequeno. Aconselho clientes com recursos limitados a definir uma meta para cobrir mensalidades, livros e taxas. Este total tende a ser menor e mais gerenciável do que os números para planos universitários totalmente financiados. Se a sua situação mudar, você sempre pode aumentar o valor que está economizando.

Minimizar impostos. Muitos estados oferecem deduções fiscais aos residentes que abrem um Plano 529 para salvar a faculdade. Vá para o site do plano 529 do seu estado para obter mais informações.

Boa sorte!