Salvando para a faculdade? Você precisa de mais do que um 529

De Brett Tushingham

Saiba mais sobre Brett em nosso site Ask a Advisor

Todos nós queremos o melhor para nossos filhos e, para muitos de nós, isso significa proporcionar-lhes uma boa educação. Infelizmente, com alguns diplomas de quatro anos agora custando mais de US $ 250.000, relativamente poucas famílias têm um plano adequado para lidar com os custos cada vez maiores da faculdade.

Quando esse tópico aparece, a maioria das famílias é informada por um consultor financeiro, amigo ou fonte on-line para abrir uma conta 529. Este é um bom conselho em muitos aspectos. Embora um número de veículos favoráveis ​​a impostos possa ser usado para poupar para a educação - como as contas Roth IRAs e Coverdell - em geral, poucos combinam a flexibilidade e os benefícios de um plano 529.

Acredito firmemente no valor de 529 planos para poupar para a educação de uma criança - mas um 529 é apenas uma parte de um plano robusto da faculdade. Famílias que param após a abertura de uma conta 529 não estão planejando adequadamente para este evento significativo da vida.

Numerosas questões devem ser abordadas no planejamento dos custos de educação. Aqui estão algumas das perguntas que os consultores devem fazer como parte de uma abordagem consultiva ao planejamento da faculdade:

• E se a sua conta 529 não for suficiente para cobrir os custos?
• O que as escolas esperam que você contribua para o custo da educação?
• Uma universidade pública ou uma faculdade particular é mais adequada para o seu filho?
• Existem estratégias fiscais que possam ajudar com a despesa?

Toda família pode se beneficiar de uma estratégia abrangente para pagar pela faculdade. Uma estratégia que aproveite ao máximo os recursos da sua família, incorpore o processo de seleção da faculdade e inclua uma análise da ajuda financeira e benefícios fiscais será muito mais valiosa a longo prazo.

Um ótimo ponto de partida é conversar com um consultor de admissões ou "técnico universitário", que pode ajudar a descobrir que tipo de escola é mais adequado para seu filho. Depois de restringir sua pesquisa a algumas poucas escolas selecionadas, trabalhe com um orientador que possa ajudar a determinar onde seu filho provavelmente será aceito.

O próximo passo é avaliar quanto e que tipo de ajuda financeira seu filho será elegível para receber em cada escola. A elegibilidade para ajuda financeira em Duke, por exemplo, pode ser substancialmente diferente daquela no estado da Carolina do Norte.

Um plano abrangente também vai cavar fundo em suas finanças para determinar sua elegibilidade para auxílio fiscal por meio de créditos e deduções, gifting ou transferência de ativos para crianças. Finalmente, você vai querer explorar a melhor forma de usar seus recursos pessoais para pagar por qualquer déficit de financiamento.

Como você pode ver, há muito o que comentar ao colocar seu plano em conjunto. Como as circunstâncias de cada família são diferentes, todos os planos também serão. O que os planos de sucesso têm em comum, porém, é que eles simplesmente não começam e terminam com um 529.

Este artigo também aparece na Nasdaq.

Imagem via iStock.