Salvando para a faculdade? 529 planos fazem sentido para muitos

De Rita Cheng

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O custo do ensino superior é uma parte fundamental do planejamento financeiro para praticamente qualquer família com filhos. Milhões de famílias americanas estão economizando para a faculdade nos planos patrocinados pelo estado, conhecidos como planos 529, nomeados para a seção do código tributário federal que os autoriza. Aqui estão algumas coisas importantes para saber sobre 529 planos.

Quem pode economizar dinheiro em um plano 529?

Qualquer cidadão dos EUA ou estrangeiro residente com 18 anos ou mais pode abrir uma conta em um plano 529 para economizar custos de ensino superior para uma criança, neto, afilhado, parente mais novo ou até mesmo ele mesmo. Cada estado opera seu próprio plano de 529, mas você não está necessariamente limitado a investir no plano no estado em que vive. (Investir no plano do seu próprio estado, no entanto, pode produzir benefícios fiscais estaduais.) O dinheiro que você coloca em um 529 pode ser investido apenas nos fundos mútuos ou outras opções oferecidas dentro desse plano, o que pode ser bastante limitado.

Um cidadão de fora dos EUA pode abrir um 529?

As solicitações de planos do estado 529 geralmente solicitam os números do seguro social do proprietário da conta (a pessoa que está configurando a conta) e do beneficiário. Se você não tiver um número do Seguro Social, entre em contato com o administrador do plano 529 antes de estabelecer a conta.

Cerca de 529 planos podem ter requisitos de residência, como a exigência de que o proprietário ou o beneficiário seja um residente do estado que oferece o plano. Nesses casos, desde que o beneficiário seja um residente, você ainda poderá criar uma conta mesmo se não for cidadão ou residente dos EUA.

Como esses planos são tributados?

Os proprietários de contas não obtêm dedução na declaração de imposto de renda federal para contribuições a 529 planos. No entanto, os ganhos em investimentos no plano acumulam isenção de impostos. As distribuições do plano não são tributadas, desde que o dinheiro seja usado para pagar despesas qualificadas de ensino superior. Se for usado para outra coisa, você pagará impostos sobre os ganhos, além de uma penalidade de 10%. Os estados podem oferecer benefícios fiscais adicionais aos residentes que investem em seus 529 planos.

Para que o dinheiro pode ser usado?

O dinheiro de 529 contas pode ser usado para cobrir mensalidades, taxas e outras despesas, como hospedagem e alimentação, em faculdades e universidades credenciadas nos EUA e no exterior. (O beneficiário não é obrigado a frequentar uma escola no estado onde o plano 529 está estabelecido.) Consulte o site federal de auxílio estudantil para determinar quais instituições internacionais qualificam.

Analise cuidadosamente os requisitos do plano 529 para garantir que a instituição educacional em particular que você ou seu beneficiário está considerando ainda seja uma instituição qualificada. Se os fundos forem retirados do plano para uso em uma instituição não elegível, os investidores devem pagar imposto de renda e uma multa de 10% sobre qualquer ganho retirado.

Usos aprovados de 529 dinheiro são geralmente chamados de “retiradas qualificadas” e variam ligeiramente de plano para plano. Se as contribuições são usadas para retiradas não qualificadas, você pode ter que reembolsar quaisquer benefícios fiscais estaduais que você recebeu, e impostos ou penalidades adicionais podem ser avaliados.

Como sempre, considere os benefícios fiscais estaduais, opções de investimento, taxas e despesas associadas a 529 planos antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Imagem via iStock.

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