Taxas de Empréstimo SBA 2018
QUANTO PAGA DE IMPOSTOS UMA EMPRESA SIMPLES NACIONAL (ME)
Índice:
- SBA 7 atual (a) taxas de juros de empréstimos
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- TAXAS DE GARANTIA
- Taxas de empréstimo SBA
- SBA 7 (A) TERMOS DE EMPRÉSTIMO:
- TAXAS DE JUROS SBA 7 (A):
- 7 (A) EMPRÉSTIMOS REPARADOS EM MENOS DE 7 ANOS
- 7 (A) EMPRÉSTIMOS REPARADOS EM MAIS DE 7 ANOS
- Empréstimos CDC / 504
- TERMOS DE EMPRÉSTIMO 504 / CDC SBA
- O resultado final das taxas de empréstimo da SBA
- Qual é o próximo?
- Aprenda e encontre opções para empréstimos da SBA
- Descobrir cinco barreiras comuns aos empréstimos da SBA
- Vejo fontes de financiamento para o seu negócio
Para muitos mutuários de pequenas empresas, os empréstimos garantidos pelo governo são o Santo Graal. As taxas de juros do empréstimo da SBA são algumas das mais competitivas entre os credores.
SBA 7 atual (a) taxas de juros de empréstimos
| Tamanho do empréstimo SBA | 7 (a) empréstimo pago em menos de 7 anos * | 7 a) O empréstimo foi liquidado em mais de 7 anos * |
|---|---|---|
| US $ 25.000 ou menos | 8.75% | 9.25% |
| US $ 25.001 a US $ 50.000 | 7.75% | 8.25% |
| Mais de US $ 50.000 | 6.75% | 7.25% |
| * Taxas calculadas com a taxa básica atual de 4,75% |
Manter os termos e taxas da Administração de Pequenas Empresas é parte de uma abordagem inteligente para encontrar um empréstimo comercial. O empréstimo 7 (a) é o produto mais popular da SBA e oferece uma soma flexível de dinheiro para uma variedade de usos, incluindo gerenciamento de operações diárias, compra de novos produtos e refinanciamento de empréstimos com juros altos. Os mutuários de empresas também encontram financiamento de baixo custo para terrenos e outras compras importantes com empréstimos SBA 504.
O SBA define as diretrizes de taxa de juros para os credores, o que ajuda a manter baixos os custos de empréstimos dos proprietários de pequenas empresas.
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Como as taxas de empréstimo da SBA são definidas: As taxas de juros para o SBA 7 (a) empréstimos são a taxa básica de juros diária, que muda com base nas ações tomadas pelo Federal Reserve, além de um spread do credor. O spread é negociado entre o mutuário e o credor e pode resultar em taxas de juros fixas ou variáveis. No entanto, os limites da SBA que os credores de spread máximo podem cobrar com base no tamanho e maturidade do empréstimo.
As taxas de juros para o SBA 7 (a) empréstimos são a taxa básica de juros diária, que muda com base nas ações tomadas pelo Federal Reserve, mais um spread do credor.
Um credor que fornece um empréstimo da SBA também pode calcular as taxas de juros usando a taxa interbancária de um mês do London Interbank Offered Rate mais 3% ou a taxa de indexação opcional da SBA em vez da taxa básica de juros diária.
TAXAS DE GARANTIA
7 (a) as comissões de garantia de empréstimos baseiam-se no montante do empréstimo e na data de vencimento e aplicam-se apenas à parte garantida do empréstimo. Os credores são obrigados a pagar à SBA a taxa de garantia, mas alguns repassam a despesa para você. No entanto, o SBA limita o valor máximo que você será cobrado.
Os credores são obrigados a pagar à SBA a taxa de garantia, mas alguns repassam a despesa para você.
Você não pagará nenhuma taxa de garantia se seu empréstimo for inferior a US $ 150.000. Se tiver mais de US $ 150.000 e vencer em menos de um ano, você verá uma taxa de garantia de 0,25%.
Se seu empréstimo for superior a US $ 150.000 e levar mais de um ano para ser processado, você será cobrado com base em um sistema de três níveis:
- 3% em empréstimos entre US $ 150.000 e US $ 700.000
- 3,5% em empréstimos entre US $ 701.000 e US $ 1 milhão
- 3,75% sobre empréstimos de mais de US $ 1 milhão
Veja uma análise dos termos e taxas do empréstimo de negócios da SBA, incluindo juros e taxas:
Taxas de empréstimo SBA
SBA 7 (A) TERMOS DE EMPRÉSTIMO:
- 7 (a) os empréstimos não têm um valor mínimo de empréstimo e, no máximo, US $ 5 milhões. O empréstimo médio da SBA foi de cerca de US $ 374.000 em 2015.
- A SBA garante 85% do seu empréstimo se for inferior a US $ 150.000 e 75% se for superior a US $ 150.000. No entanto, limita as garantias para US $ 3,75 milhões.
- Os empréstimos da SBA não são fáceis de se qualificar. Leia as qualificações dos empréstimos da SBA para se certificar de que elas são adequadas para você.
TAXAS DE JUROS SBA 7 (A):
7 (A) EMPRÉSTIMOS REPARADOS EM MENOS DE 7 ANOS
| Tamanho do empréstimo | US $ 25.000 ou menos | $25,001 - $50,000 | Mais de US $ 50.000 |
| Taxa de juros máxima | * Prime + 4,25% | * Prime + 3,25% | * Prime + 2,25% |
7 (A) EMPRÉSTIMOS REPARADOS EM MAIS DE 7 ANOS
| Tamanho do empréstimo | US $ 25.000 ou menos | $25,001 - $50,000 | Mais de US $ 50.000 |
| Taxa de juros máxima | * Prime + 4,75% | * Prime + 3,75% | * Prime + 2,75% |
* A taxa básica de juros, subida em março de 2018, é de 4,75%.
Exemplo: A taxa de juros máxima para um empréstimo da SBA de US $ 25.000 ou menos, pago em menos de sete anos, é de 8,75%.
Lembre-se que as taxas de juros compõem apenas parte de suas despesas. Seu APR reflete seu verdadeiro custo de empréstimo, incluindo sua taxa de juros e todas as taxas associadas ao empréstimo.
Empréstimos CDC / 504
Os tomadores de empréstimos que buscam comprar terrenos, edifícios ou grandes equipamentos com financiamento de longo prazo e taxa fixa podem solicitar empréstimos SBA 504. Esses empréstimos são parcialmente financiados por empresas de desenvolvimento certificadas, organizações sem fins lucrativos focadas no desenvolvimento econômico da comunidade. Os empréstimos exigem garantias, normalmente os ativos que estão sendo financiados, bem como garantias pessoais dos principais devedores.
Esses empréstimos são parcialmente financiados por empresas de desenvolvimento certificadas, organizações sem fins lucrativos focadas no desenvolvimento econômico da comunidade.
TERMOS DE EMPRÉSTIMO 504 / CDC SBA
- 504 empréstimos estão disponíveis em prazos de 10 ou 20 anos: Em agosto de 2017, os empréstimos a prazo de 10 anos tinham uma taxa de juros efetiva de 4,49% e os empréstimos a prazo de 20 anos tinham uma taxa de juros efetiva de 4,53%.
- Os percentuais de taxas são fixos, mas redefinidos a cada cinco anos com base no principal, geralmente resultando em um pagamento menor para o mutuário.
- O valor mínimo do empréstimo é de US $ 50.000; o máximo é de US $ 5,5 milhões.
Como 504 taxas de empréstimo são definidas: Proprietários de pequenas empresas que buscam um empréstimo 504 estão à disposição para um pagamento inicial de pelo menos 10% do custo do projeto. Um credor tradicional, como um banco, oferece 50% do empréstimo e uma empresa de desenvolvimento certificada chega a 40%. O SBA garante 100% da parcela do CDC do empréstimo.
Os termos do empréstimo SBA 504 são principalmente compostos do seguinte:
- A taxa de títulos do Tesouro: Os empréstimos com prazos de 10 anos são precificados com base nos títulos do Tesouro de cinco anos, enquanto os empréstimos com prazos de 20 anos são baseados nos bônus de 10 anos do Tesouro.
- Uma taxa de garantia que é paga ao SBA.
- Uma taxa de serviço que é paga ao CDC.
- Uma taxa paga ao agente de serviço central.
Ao se inscrever, você receberá uma taxa de juros efetiva, que é a soma dessas três taxas e a taxa do bônus do Tesouro. No entanto, você também pagará uma taxa única de 2,15% para o SBA, além de algumas taxas adicionais, o que significa que seu custo total de empréstimo (ou taxa de porcentagem anual) será um pouco maior do que sua taxa efetiva.
O resultado final das taxas de empréstimo da SBA
Os empréstimos da SBA oferecem as melhores taxas de juros, embora o processo de inscrição possa ser complicado e demorado. Se você está precisando de dinheiro rápido, inúmeros credores on-line podem ajudá-lo a obter o capital necessário. No entanto, eles têm APRs menos favoráveis.
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Jackie Zimmermann é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @jackie_zm
Atualizado em 26 de março de 2018.
