A Nova Pontuação Preditiva de Negócios da SBA Combina Pontuações de Crédito Pessoal, Biz

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA está lançando uma nova pontuação de crédito empresarial que os credores podem usar para auxiliar na subscrição de empréstimos para pequenas empresas.

A medida é parte de um esforço maior da agência governamental para tornar suas ferramentas e serviços mais acessíveis aos empresários e proprietários de pequenas empresas.

A nova pontuação de crédito empresarial da SBA, lançada em julho de 2014, combina as pontuações de crédito pessoal e empresarial. Conhecido como a pontuação FICO SBSS, é algo que já estava em uso pelos bancos e é usado para pré-selecionar os candidatos a empréstimos SBA 7 (a).

A pontuação da FICO SBSS será usada para empréstimos a prazo, linhas de crédito e empréstimos comerciais de até US $ 350.000. Ao contrário da pontuação FICO, que vai até 800, o escore do SBSS varia de 0 a 300, com um mínimo de 140 necessários para aprovação na pré-triagem. Pontuação de crédito pessoal será fator, mas um histórico de pagamentos de negócios oportunos para fornecedores ajudará também.

A agência vem desenvolvendo a plataforma de pontuação para uso com empréstimos de 7 (a) há quase 10 anos, com o objetivo de contar com essa combinação de pontuações de crédito pessoal e empresarial sobre exames onerosos do potencial fluxo de caixa de uma empresa.

A SBA espera que esse novo sistema de pontuação reduza a dependência de fatores socioeconômicos na determinação da qualidade de crédito e leve em consideração a avaliação de risco em maior grau. Afinal, é o perfil de risco dos tomadores de empréstimos que diz respeito principalmente aos credores.

O novo sistema de pontuação faz parte de uma abordagem mais ampla para tornar os empréstimos mais facilmente disponíveis aos empreendedores. O SBA parece estar se juntando ao 21^st século no lançamento do SBA One, que é apresentado como uma plataforma de empréstimo interativa fácil de usar, projetada para agilizar o processo de subscrição e processamento. É isso mesmo: eles estão dispensando faxes e usando o envio de documentos eletrônicos.

A esperança para este programa é que mais pequenos empresários obtenham mais empréstimos, o que acabará por estimular a economia e criar empregos. Com uma carteira de US $ 100 bilhões já em vigor, cada dólar conta em uma economia que teve uma queda de 1% no PIB no primeiro trimestre do ano.

Há preocupações, no entanto.

A administradora da SBA, Maria Contreras-Sweet, deixa claro que parte do plano é motivada pelo desejo de aumentar os empréstimos para as minorias. Os empresários negros só receberam 2,3% dos empréstimos da SBA em 2013, ante 11% em 2008. A remoção da análise do fluxo de caixa e da avaliação do serviço da dívida é semelhante à remoção da verificação da renda durante o auge do fiasco da hipoteca. Em um esforço para tornar “mais fácil para todos possuir uma casa”, a avaliação de risco tornou-se mais branda, empréstimos foram feitos para pessoas que nunca deveriam ter tido um empréstimo… e isso resultou em desastre. Esta é uma situação análoga? O tempo vai responder a essa pergunta.

Imagem do proprietário da empresa via Shutterstock.