Crédito de Sean Talks: Sempre pago com cartão de crédito - você também deve

Quando estou em uma fila de check-out, sei que pagarei com um cartão de crédito, muito antes do leitor de cartão da loja me perguntar. Não é uma decisão difícil. Os cartões de crédito, que são aceitos praticamente em todos os lugares nos dias de hoje, oferecem:

• Formas de ganhar grandes recompensas a cada compra.
• Um meio de flutuar a dívida por mais de um mês - ou mais - sem juros.
• Zero responsabilidade por compras fraudulentas.

Cartões de débito não. E dinheiro não faz nada para mim.

Os cartões de crédito são melhores que os cartões de débito. Eles são muito melhores que dinheiro. Usado com cuidado, eles poderiam economizar centenas de dólares todos os anos.

Carregando, estrategicamente

Quando digo que uso cartões de crédito para praticamente tudo, quero dizer isso. Eu cobro compras grandes e pequenas, online e offline. Muitas pessoas fazem o mesmo. Mas nos anos 90, a sabedoria convencional era um pouco diferente. Colocando compras menores e certos itens essenciais, como gás e mantimentos, a crédito, carregava um grande estigma.

Lembro-me de ter levantado as sobrancelhas no ensino médio quando paguei por um biscoito com um cartão de crédito em um Whataburger, um silencioso “Realmente, valeu a pena?” Olhar do caixa.

Os tempos mudaram, graças a Deus. Como sociedade, acho que finalmente começamos a ver os cartões de crédito como ferramentas - não uma carta escarlate anunciando: “Ei, todo mundo, não posso pagar por isso!” Contanto que você não gaste mais do que você Normalmente seria em um cartão de débito e você tem crédito bom o suficiente para se qualificar para as melhores ofertas, pagando por compras diárias com crédito é a melhor opção. Cerca de 64% das famílias relataram usar um cartão de crédito por conveniência e não ter saldo, segundo um estudo de 2013 do Federal Reserve, os dados mais recentes disponíveis.

Já se foram os dias em que cobrar compras no supermercado para o seu cartão de crédito significava desastre financeiro iminente. Agora podemos pagar por mantimentos com nossos cartões de crédito - e ganhar 6% em dinheiro de volta - em paz. Já estava na hora.

É por isso que você deve se creditar da próxima vez que estiver na mercearia, posto de gasolina, lanchonete, sorveteria ou qualquer outro comerciante.

1. Você pode ganhar centenas de dólares em recompensas.

Muitos cartões de crédito hoje vêm com grandes recompensas, tanto na forma de bônus de inscrição e em dinheiro de volta, pontos e milhas ganhos em cada dólar gasto. Com alguns cartões de crédito bem escolhidos que se encaixam em seus hábitos, você pode facilmente ganhar centenas em dinheiro de volta, milhas ou pontos, sem gastar mais do que normalmente faria. E você pode ganhar ainda mais recompensas com um pouco de estratégia:

• Para ganhar o maior bônus de inscrição, solicite um cartão de viagem durante uma oferta por tempo limitado. Os cartões de crédito de viagem tendem a oferecer os maiores bônus de inscrição disponíveis - e podem aumentar ainda mais durante certas épocas do ano. Você receberá uma média de mais US $ 177 em prêmios de bônus ao inscrever-se durante uma promoção, de acordo com um estudo da Investmentmatome.
• Para ganhar as recompensas mais constantes, emparelhe um cartão de taxa fixa com um cartão de recompensas em camadas. Obtenha um cartão que ofereça recompensas planas de 2% e use-o com alguns cartões em camadas que ofereçam 3% ou mais nas categorias mais relevantes para você. Essa estratégia me ajuda a ganhar cerca de US $ 700 em recompensas contínuas por cartão de crédito a cada US $ 30.000 em gastos com cartão de crédito.

" MAIS: Nosso site recompensa cartões de crédito

Os cartões de crédito do programa de recompensas vêm com taxas de juros mais altas, mas, para mim, isso não importa: pago minhas contas todo mês. O que me leva ao meu próximo ponto…

2. Você pode flutuar a dívida sem juros, por um mês ou mais.

"Se você colocar no seu cartão de crédito, terá que pagar juros", uma pessoa bem-intencionada provavelmente lhe disse em algum momento de sua vida. Mas isso não é necessariamente verdade.

Quase todos os cartões de crédito no mercado hoje vêm com o chamado período de carência. Isso significa que o juro não começa a ser acumulado em compras feitas até o vencimento do pagamento, 21 a 25 dias após o término do ciclo de faturamento, desde que você tenha pago integralmente no mês anterior e não esteja usando seu cartão para adiantamentos em dinheiro (recebendo dinheiro do caixa eletrônico) ou balanceando as transferências (movendo a dívida de outras contas). Devido a esses períodos de carência, consegui grandes recompensas nos últimos anos sem pagar juros. Você também pode solicitar um cartão com um período de abril introdutório de 0%, se você quiser mais tempo para pagar suas dívidas.

Esse período de folga sem juros também é útil quando você vai a um restaurante, hotel ou posto de gasolina. Esses pontos de venda geralmente prendem o cartão e pagam a fatura final mais tarde, depois que você avisa, dá check-out ou preenche o tanque. Com um cartão de crédito, você nem perceberá porque, quando pagar sua fatura de cartão de crédito, as cobranças serão finalizadas. No entanto, em alguns casos, você pode obter uma retenção autorizada de US $ 80 no seu cartão de débito quando estiver comprando US $ 5 em combustível e isso é um empecilho. Você não poderá tocar em US $ 80 do seu próprio dinheiro até que a transação seja liquidada alguns dias depois.

3. Seu dinheiro está protegido.

Cartões de crédito e cartões de débito parecem os mesmos, mas eles lidam com fraudes de maneira diferente. Suponha que os números do seu cartão de débito foram retirados quando você pagou no posto de gasolina de auto atendimento.Mesmo que você tenha percebido o roubo imediatamente, os fundos ainda estarão faltando em sua conta corrente até que o banco tenha conseguido reembolsá-lo. Isso poderia ser semanas depois. Se você não perceber compras não autorizadas na sua conta até dois meses depois, o banco não será obrigado a reembolsá-lo.

Portanto, os cartões de débito são uma péssima proteção contra roubo ou fraude. Mas você sabe o que é pior? Dinheiro. Se for perdido ou roubado, não há esperança de recuperá-lo. As pessoas entregam óculos de sol e suéteres às contas perdidas e achadas, e não às de 20 dólares.

Cartões de crédito oferecem melhor proteção. Se alguém ignorar seus números de cartão de crédito, a lei o protegerá da responsabilidade, independentemente de quando você denunciá-lo. Você seria responsável por no máximo US $ 50 se alguém roubasse seu cartão físico e você não o denunciasse, mas como a maioria dos bancos, incluindo todos os principais emissores, não oferece responsabilidade por cobranças fraudulentas, você provavelmente não deve nada.

As probabilidades de os seus números de cartão de crédito serem desnatados também estão ficando menores à medida que mais varejistas aceitam pagamentos EMV: a maioria dos cartões de crédito já vem com chips, enquanto menos cartões de débito compartilham esse recurso. Se um fraudador se apossar dos seus números de cartão de crédito, ainda é inconveniente, mas não vai arrasar o seu fundo de emergência.

Fazendo a mudança

Seu método de pagamento top-of-wallet deve facilitar sua vida. E é isso que os cartões de crédito são projetados para fazer - às vezes de formas inesperadas. Alguns cartões de crédito vêm com cobertura primária de aluguel de carros, se você recusar o seguro de colisão da empresa de aluguel de carros. Certos cartões de companhias aéreas permitem que você despache as malas gratuitamente, um benefício que pode resultar em centenas de dólares ao viajar com sua família. E isso está no topo dos valiosos programas de recompensas e dos grandes bônus de inscrição que tantas cartas oferecem.

Quando você está gastando o que normalmente faria, os cartões de crédito geram algo extra em troca. Até que seus cartões de débito e dinheiro possam fazer o mesmo, o crédito é a melhor escolha.