Sean Talks Money: Como superar uma ressaca de dívida de férias

As chances são de que suas compras recentes de férias tenham carregado algum tipo de estresse. Talvez você tenha sofrido por encontrar o presente perfeito para um pai que já compra tudo o que precisa. Talvez você esperou até a décima primeira hora e teve que suar um prazo de envio ou lutar contra uma multidão de procrastinadores nas lojas.

Ou talvez você fosse apenas mais generoso com seus entes queridos do que sua carteira poderia pagar.

De acordo com uma pesquisa de gastos de férias em 2015, as pessoas em relacionamentos estão dispostas a assumir uma média de US $ 200 em dívidas de cartão de crédito para comprar presentes um para o outro, e esse número é provavelmente maior quando se trata de presentes para crianças e outros.

Se esse for o seu caso, não deixe que o estresse da dívida com cartão de crédito relacionado a feriados persista.

Conheça os seus pontos de dor e como massageá-los

Se você assumiu dívidas para pagar as férias, a dor da ressaca de sua dívida é em grande parte determinada por onde sua dívida se senta - ou seja, se você cobrava no seu cartão de crédito diário, usava um cartão de crédito ou o colocava em um cartão. com uma oferta de taxa de porcentagem anual baixa (de preferência 0%). O ideal é que seja o último, porque significa que você também comprou algum tempo.

Mas se você usou seu cartão de crédito todos os dias, seja em dinheiro de volta ou em prêmios de viagem, você está potencialmente pagando uma média de cerca de 19% em juros anualmente. Isso pode custar caro, dependendo de quão caro foi o seu registro de férias e se foi adicionado a um saldo que você já estava carregando. Se você estiver sendo cobrado por taxas de juros nesse cartão, explore suas opções de consolidação da dívida. Mais sobre isso depois.

" MAIS: Nossos cartões de crédito com melhor saldo de transferência e baixo APR

Se você usou um cartão de crédito da loja, certifique-se de entender o que está procurando e quando. Muitos cartões de loja podem permitir financiamento de 0% através de uma oferta de “juros diferidos”, que soa semelhante a uma oferta introdutória de APR de 0% que você pode ver de um cartão de crédito de finalidade geral - mas não é a mesma coisa. "Juros diferidos" significa que você ainda deve, potencialmente, juros retidos após o encerramento do período introdutório, e esses cartões também podem vir com uma série de complicações adicionais. Compare isso com ofertas de 0% dos bancos, que renunciam aos juros diretamente no período introdutório.

Você pode evitar os juros diferidos se pagar a dívida antes do período introdutório. Estou com o objetivo de fazer isso sozinho. Na primavera passada, comprei um iMac em uma Apple Store com uma oferta de juros diferida. Para evitar essas taxas futuras de juros, estou pagando o suficiente todo mês para me esclarecer com alguns meses de sobra.

Limpe a bagunça

Onde quer que sua dívida de férias esteja, você precisa de um plano para pagá-la. Eu recomendo três etapas:

1. Reconheça que você tem a dívida e ignorar isso não vai fazer desaparecer. Isso não significa se envergonhar. Não há nada de errado em gastar dinheiro consigo mesmo ou com outras pessoas, especialmente durante as férias. Mas a dívida está lá, e antes que você possa lidar com isso, você tem que reconhecer isso.

2. Tome uma atitude. Isso significa fazer os pagamentos mínimos em suas faturas de cartão de crédito - e depois pagar mais. Para reduzir os juros devidos, recomendo pagar pelo menos duas a três vezes o pagamento mínimo mensal, com o objetivo de pagar a dívida de férias em três meses ou menos. Felizmente, esta é uma boa época do ano para essa estratégia: a temporada de festas e os meses seguintes podem proporcionar ganhos previsíveis, como presentes em dinheiro, bônus de fim de ano e restituições de impostos. Use-os para começar a cavar.

Se você tem uma quantidade considerável de dívida e sua pontuação de crédito é pelo menos "média" - acima de 630 ou mais - você pode usar um cartão de crédito de transferência de saldo para consolidar sua dívida em uma oferta de 0%. Fazer isso economizará muito dinheiro em pagamentos de juros.

3. Não desista. Pagar dívidas, especialmente se você acumulou muito, leva tempo. Procure oportunidades de reduzir custos desnecessários, especialmente despesas recorrentes que você talvez não valorize mais, como uma antiga associação à academia ou assinaturas on-line ou de aplicativo. Para aumentar sua renda, tente pegar horas extras de trabalho ou um novo show paralelo.

" MAIS: 10 dicas financeiras para o novo ano

Lidar com uma ressaca de dívida de férias pode exigir humildade, alguns ajustes financeiros criativos e paciência. Mas o trade-off pode significar mais liberdade financeira, e esse é um dos melhores presentes de todos.