Como os funcionários do banco podem representar um risco para seu dinheiro

Criptografia, biometria, janelas à prova de bala, carros blindados e cofres de paredes grossas são formas de bancos e cooperativas de crédito protegerem seu dinheiro e informações pessoais on-line e em sua agência. Mas às vezes a ameaça vem de dentro.

Em Lynchburg, Virgínia, o gerente de uma cooperativa de crédito desviou fundos e defraudou sua instituição por 14 anos. Ela e o chefe da caixa pegaram empréstimos em nomes de membros, transferiram dinheiro e fizeram cheques nas contas dos membros, encobrindo suas ações mudando os extratos bancários ou simplesmente não os enviando. No total, os dois causaram perdas de US $ 12 milhões, segundo as autoridades, e agora estão cumprindo pena na prisão.

A frequência de crimes como esse não é clara, pois eles costumam ser agrupados a outros sob o rótulo de "roubo de identidade" em dados criminais. No entanto, a Federal Deposit Insurance Corp. informa que, nos últimos anos, insiders responderam por mais da metade de todos os casos de fraudes e desvios bancários.

Os funcionários do banco trabalham e têm acesso fácil a muito dinheiro. Ameaças internas podem ocorrer quando enfrentam dificuldades financeiras, diz Doug Johnson, vice-presidente sênior da American Bankers Association. Com um salário médio anual de US $ 26.410, quase um terço de todos os caixas de banco nos EUA recebe algum tipo de assistência pública.

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Como os bancos tentam impedir o crime interno

Os bancos realizam verificações de histórico e extraem relatórios de crédito quando consideram uma nova contratação, diz Johnson. Eles também têm seus próprios sistemas para proteger contra esses tipos de esquemas.

“Como uma indústria, nós compartilhamos informações uns com os outros quando os funcionários são demitidos ou demitidos por causa da atividade. Nós temos a autoridade para fazer isso sob o Ato Patriota ”, diz ele.

Ainda assim, uma investigação da Delegacia de Criminalidade e Crimes Financeiros do procurador-geral de Nova York descobriu falhas nos processos em alguns dos grandes bancos de Nova York. Entre eles: caixas que receberam acesso ilimitado a informações de contas de clientes, bancos que não realizavam auditorias regulares de funcionários e falta de comunicação em relação a caixas que eram considerados suspeitos.

Como o roubo interno ainda acontece

Pontos fracos ou falhas no sistema podem dar aos bancários acesso a informações pessoalmente identificáveis ​​- datas de nascimento, números de conta, números de carteira de motorista e números de seguro social.

"O que vimos é que eles tendem a vender essas informações para anéis envolvidos na obtenção de documentos falsos, identificáveis ​​pessoalmente, como carteiras de motorista com uma foto do conspirador", diz Thomas Reitz, agente sênior do FBI no Complexo de Fraude de Orange County Califórnia. Os anéis usam esses detalhes para criar os documentos fraudulentos necessários para representar clientes e retirar dinheiro diretamente, com identidades falsas ou com cartões de débito obtidos de maneira fraudulenta.

Em 2015, um homem de New Rochelle, Nova York, se confessou culpado de conspiração e fraude bancária que resultaram em prejuízos de US $ 481.856. O esquema recrutou funcionários do banco e outros indivíduos, pessoas supostamente desabrigadas e viciados em drogas, que se apresentaram como correntistas com carteiras de motorista forjadas de Nova York e boletins de retirada.

Reitz diz que exigir cartões de débito para ter uma foto pode impedir esses esquemas.

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Como proteger suas contas bancárias

Você não pode controlar quem seu banco ou cooperativa de crédito contrata, mas pode tomar medidas para tornar mais difícil para os criminosos descobrir suas informações pessoais e financeiras. Proteja-se e às suas contas alterando suas configurações de privacidade nas mídias sociais. Os ladrões podem ir até lá para estudar tudo, desde sua data de nascimento até os nomes de seu cônjuge, seus filhos e seus animais de estimação, em um esforço para descobrir senhas e obter acesso.

Contas inativas ou de baixa atividade são alvos fáceis para pessoas de dentro por causa das informações de contato desatualizadas, diz Reitz. Monitore e atualize suas informações, ou você será difícil de alcançar quando houver uma transação questionável.

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O que fazer se você é uma vítima

Se você acredita que foi vítima de tal esquema, notifique seu banco e envie uma reclamação ao FBI. Guarde toda a papelada relacionada ao esquema alegado: cheques cancelados, recibos em dinheiro, extratos bancários - tudo o que possa ser útil para o caso.

A quantidade de tempo necessária para recuperar seu dinheiro perdido varia de acordo com o banco, o histórico do cliente e o caso.

E na próxima vez que você ligar para seu banco com uma pergunta geral, evite fornecer seus dados pessoais, a menos que seja necessário. A maioria dos funcionários do banco é confiável, mas você não quer entregar um passe de acesso total a alguém que não é.

Melissa Lambarena é escritora da equipe do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.