Cartão de Crédito Small-Business vs. Cartão de crédito corporativo

À medida que sua pequena empresa cresce, suas necessidades de gerenciamento também. Você terá mais funcionários, mais faturas para pagar, mais contas a receber. E você pode ter muitos usuários autorizados em seu cartão de crédito para pequenas empresas. Nesse momento, pode ser hora de mudar de um cartão de empresa pequena para um cartão de crédito corporativo.

A maioria dos empresários tem uma noção da diferença entre cartões de crédito pessoais e empresariais. Mas a distinção entre cartões pequenos e cartões corporativos - e o momento certo para mudar de um para o outro - é menos clara.

Um cartão de crédito para pequenas empresas, como o Capital One® Spark® Cash for Business ou o Cartão de Crédito Ink Plus® Business, tem muito em comum com um cartão de crédito pessoal. Quando você solicita um, o emissor geralmente verifica seu crédito pessoal e você é pessoalmente responsável por pagar a dívida no cartão. Se sua empresa tiver um arquivo de crédito comercial separado, o emissor também verificará isso.

Muitos cartões de pequenas empresas têm um programa de recompensas por gastos em despesas comerciais comuns, como suprimentos de escritório e serviços de telecomunicações. A maioria dos emissores permite que os titulares de contas, geralmente os proprietários da empresa, recebam cartões de usuário autorizados gratuitos para os funcionários.

Os funcionários, no entanto, não estão no gancho para a conta; o titular da conta é. Ter muitos funcionários como usuários autorizados é um risco para seu crédito pessoal e empresarial, mesmo que você defina limites de gastos nos cartões.

Cartão corporativo: quem é responsável?

Digite o cartão corporativo. Um cartão corporativo ou comercial é geralmente usado por empresas com faturamento anual de US $ 4 milhões que processam muitas transações e têm muitas pessoas autorizadas a gastar em nome da empresa, diz Rajsaday Dutt, diretor de estratégia de produtos para cartões comerciais da Capital One..

Responsabilidade em um programa de cartão corporativo é individual ou corporativa:

• Responsabilidade individual: Os funcionários devem pagar todas as cobranças no cartão e são reembolsados ​​quando apresentam um relatório de despesas. O emissor verificará o crédito dos funcionários antes de fornecer um cartão, mas esse cheque é uma "retirada suave", o que significa que isso não afeta as pontuações de crédito dos funcionários. A grande desvantagem da responsabilidade individual é que os funcionários têm que esperar para serem reembolsados ​​por quaisquer cobranças que fizerem em nome da empresa.
• Responsabilidade Corporativa:A empresa é responsável pelo pagamento da fatura. O emissor não verifica o crédito dos funcionários. Os funcionários enviam relatórios de despesas para que a empresa possa reconciliar as cobranças com a fatura do cartão todos os meses, mas o funcionário não precisa pagar a conta antecipadamente.

Programas de responsabilidade individual são menos comuns do que no passado, diz Dutt. “Algumas empresas muito grandes temem que os funcionários tenham uma grande linha de crédito e a usem para despesas pessoais, e então vão se afastar dela, e a empresa ficará com a conta. Então, eles emitem um cartão em que o indivíduo é responsável ”, diz ele. Mas, acrescenta, "esta não é a prática usual hoje em dia".

Benefícios de um cartão corporativo

Ir com um programa de cartão corporativo tem vários benefícios para o proprietário de uma empresa.

Risco pessoal reduzido

Os cartões corporativos são emitidos com base na solidez financeira da empresa, não nas finanças pessoais do proprietário. "Geralmente, um cartão comercial exige que você tenha dados financeiros sólidos, um balanço forte e uma conta de lucros e perdas, além de liquidez e fluxo de caixa muito bons", diz Dutt.

Enquanto você provavelmente daria cartões de pequenas empresas apenas a funcionários de sua confiança, você ainda precisa estar atento a fraudes, o que afetaria você e sua empresa. Um cartão corporativo não impede fraudes, mas ele irá protegê-lo pessoalmente.

melhor relato

Programas de cartão de crédito corporativo oferecem às empresas maneiras robustas de rastrear despesas. Seus funcionários de retenção de cartões normalmente poderão arquivar suas despesas eletronicamente, economizando tempo na verificação de relatórios. Além disso, será mais fácil para você ver onde e como seus funcionários estão gastando o dinheiro da sua empresa.

capacidade de definir LIMITS

Definir regras para gastos é crucial para o sucesso dos negócios. Os programas de cartões corporativos permitem que os gerentes estabeleçam limites para o volume de gastos e as categorias nas quais os funcionários podem gastar. Muitas empresas proíbem o uso pessoal de um cartão de crédito corporativo.

Benefícios para os funcionários

Nenhum efeito no crédito pessoal

Como a empresa é responsável pelo pagamento, os emissores não relatam a atividade do cartão corporativo em nome dos funcionários para as agências de crédito. Além disso, os funcionários não precisam passar por uma verificação de crédito. Com cartões de pequenas empresas, os funcionários são usuários autorizados e suas atividades são reportadas às agências de crédito. Além disso, o emissor do cartão verifica o crédito dos funcionários.

Nenhuma responsabilidade pessoal

Seja um cartão pequeno ou um cartão corporativo com responsabilidade corporativa, a responsabilidade final é do negócio, não do funcionário. A responsabilidade dos funcionários é arquivar seus relatórios de despesas em dia para que o empregador possa gerenciar o cartão de crédito.

Não há espera pelo reembolso

Com a responsabilidade corporativa, e não a responsabilidade individual, agora, o padrão, os funcionários com cartões corporativos não precisam emprestar dinheiro aos seus empregadores, pagando despesas do próprio bolso e esperando para serem reembolsados.

Quando você deve pensar em mudar?

Se você é proprietário de uma empresa e pensa em um programa de cartão corporativo, a Dutt se pergunta se essas situações se aplicam ao seu negócio: “Se eles estão fazendo muitos pagamentos em lote, um volume muito alto de transações ou se têm muitas pessoas gastam e querem manter o controle, então devem olhar seriamente para um cartão comercial. ”

Ellen Cannon é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.