Seguro Universal de Vida Variável (VUL) Definição e Exemplo
What is a Variable Universal Life Policy?
Índice:
O que é:
Seguro de vida universal variável é um tipo de apólice de seguro de vida que permite ao titular da conta investir uma parte dos dólares do prêmio
Não é o mesmo que uma apólice de seguro de vida variável (embora seja semelhante).
Como funciona (Exemplo):
Seguro de vida universal variável é uma combinação de seguro de vida variável e seguro de vida universal. Mais notavelmente, uma apólice de seguro de vida universal variável permite que você altere seus prêmios e benefícios por morte (embora isso mude a quantia de cobertura, é claro). Os compradores também podem fazer um pagamento único pelo seu seguro.
Uma parte do prêmio é investida em vários instrumentos - títulos, fundos mútuos, etc. O valor desses instrumentos muda diariamente (daí o nome "seguro de vida variável universal"). política"). Se o valor desses valores mobiliários aumentar, os segurados podem, às vezes, aplicar esses lucros em papel em relação aos seus prêmios (o que lhes poupa dinheiro). É claro que, se os investimentos não forem bem, o prêmio ainda é devido. Se houver valor monetário suficiente na apólice para cobrir os custos da apólice, a apólice permanecerá em vigor (embora alguns tenham um prêmio exigido por um determinado número de anos para manter a apólice em vigor).
Há dois tipos de benefícios de morte em políticas de vida universal variáveis: benefícios de morte fixos e benefícios de morte variáveis. O benefício fixo não aumenta com o tempo, e o valor em dinheiro se acumula em relação ao valor do benefício por morte, o que significa que o custo do seguro pode diminuir com o tempo se o valor dos investimentos aumentar. O benefício de morte variável é igual ao valor em dinheiro no momento da morte de John mais o valor do benefício básico de morte.
Os compradores podem aumentar seus benefícios por morte, embora provavelmente tenham que provar que estão em boa saúde. Os compradores também podem diminuir seus benefícios de morte, embora possam ter que pagar uma taxa de resgate para fazê-lo.
Os investimentos em uma apólice de seguro de vida universal variável aumentam o imposto diferido, o que significa que seus retornos aumentam se você tinha que pagar impostos sobre os ganhos a cada ano. Isso pode aumentar significativamente o montante que se acumula nas contas de investimento.
Por que é importante:
As apólices de seguro de vida universal variáveis são regulamentadas como valores mobiliários, o que significa que seu consultor ou agente de seguros deve fornecer um prospecto que descreva a apólice. detalhe, bem como todas as opções de investimento. O importante deste instrumento é que os benefícios de morte e o valor dos investimentos podem flutuar com o mercado e com os desejos do segurado. Em alguns casos, o segurado pode contrair empréstimos contra o valor dos investimentos na conta. É importante que os investidores considerem a estabilidade financeira da seguradora com a qual fazem negócios; serviços de ratings como Standard & Poor's e AM Best help.
