Cuidados a Longo Prazo e Planejamento de Riqueza para Pais Idosos

Por Winnie Sun

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O desafio de ajudar os pais idosos é um dos problemas mais comuns que vejo como consultor financeiro. O pai de um cliente, que recentemente foi diagnosticado com demência, não conseguia se lembrar de onde seus registros financeiros ou dinheiro eram mantidos. Meu cliente está agora em uma situação angustiante, tentando encontrar documentos importantes enquanto cuida de seu pai enfermo.

A maioria das pessoas não gosta de falar sobre dinheiro, morte ou incapacidade, por isso evitam discutir isso com suas famílias, preparando o terreno para questões potencialmente mais complexas no futuro. Mas, por ter conversas difíceis e se concentrar nas áreas-chave do bem-estar de seus pais, você pode ajudar a aliviar o fardo administrativo e emocional de cuidar deles.

Cabe aos filhos adultos resolver problemas em potencial, por mais desconfortáveis ​​que possam ser. Os pais precisam ter a certeza de que você não está tentando controlar suas vidas nem tirar proveito deles, mas que iniciar a conversa mais cedo é do melhor e do interesse de longo prazo de toda a família.

Aqui estão algumas das mais importantes questões financeiras, decisões e planos para discutir com seus pais:

1. Crie uma confiança viva

A maioria das pessoas sabe que deve ter uma vontade, mas pode não estar ciente de que suas famílias também podem se beneficiar da criação de uma confiança viva, um documento legal que designa quais beneficiários herdarão seus ativos. A maior diferença entre uma confiança e uma vontade é que os ativos incluídos em uma confiança viva adequadamente executada não vão para o inventário, o processo legal de distribuição de propriedade depois que uma pessoa morre pode ser entediante e demorado.

Enquanto seus pais são fortes e lúcidos, trabalhe com eles para estabelecer uma confiança viva. Através do processo, eles podem designar quem controlará seus ativos se estiverem incapacitados e especificar quem herdará após a morte. Isso ajudará você, ou quem for designado a organizar a propriedade de seus pais, evitar um pesadelo administrativo. Uma confiança viva pode ser mais cara do que uma vontade, mas permitirá que seus pais façam planejamento inteligente de impostos e bens para proteger sua riqueza. É melhor consultar um advogado profissional de planejamento imobiliário para esse processo.

2. Planejar a possibilidade de cuidados de longo prazo

Nunca é cedo demais para começar a planejar um tratamento de longo prazo, mesmo que não seja possível saber se você precisará dele. O Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA espera que a duração e o nível dos cuidados de longo prazo mudem com o tempo. Mas diz que há uma chance de quase 70% de que uma pessoa de 65 anos precise de algum tipo de tratamento de longo prazo em algum momento, e algumas pessoas precisarão dela por mais de cinco anos.

Planejar com antecedência irá ajudá-lo a aprender sobre os serviços de cuidados de longo prazo em sua área e os custos potenciais. Pode também ajudar os pais a tomar decisões importantes. Juntos, você pode precisar tomar decisões de saúde, habitação, financeiras e legais. Pessoas com sinais de doença de Alzheimer ou demência devem começar a planejar o tratamento de longo prazo o mais cedo possível.

3. Considere as opções de moradia

Seus pais poderão ficar em casa? Eles precisarão de atendimento 24 horas em uma instalação sênior? Eles vão morar com você? É vital falar sobre alternativas de moradia e o que pode acontecer se seus pais não puderem se locomover facilmente sem ajuda.

Avalie diferentes opções de alojamento para idosos, como comunidades de vida independente, vida assistida, lares de idosos, cuidados de Alzheimer, cuidados de repouso e lares de cuidados residenciais. Compare os custos e benefícios para ver o que e quanto é coberto pelo seguro de assistência a longo prazo. Tenha um orçamento e planeje muito antes que seus pais realmente precisem fazer uma mudança ou conseguir ajuda em casa.

4. Descubra as necessidades de transporte

Se seus pais não conseguem se lembrar de onde guardam o dinheiro ou outros itens básicos, eles estariam aptos o suficiente para realizar outras funções, como dirigir? Além de precisar proteger nossos pais, também temos uma responsabilidade maior para garantir que eles não sejam uma ameaça para ninguém. Qual é o plano para quando seus pais não podem mais dirigir?

Se seus pais são saudáveis, verifique se eles podem economizar algum dinheiro enquanto estiver dirigindo. Alguns provedores de seguros recompensam condutores mais velhos com descontos de seguro de carro para coisas simples, como fazer uma aula de condução ou dirigir menos milhas em aposentadoria.

5. Converse com seus pais

Para a maioria das pessoas, conversas sobre dinheiro, morte ou incapacidade não serão fáceis. Estudos têm mostrado que crianças adultas e seus pais enfrentam muitas vezes uma desconexão por questões de dinheiro. Muitas famílias têm dificuldade em se comunicar sobre quem tomará decisões financeiras em nome dos pais se perderem a capacidade de lidar com seu dinheiro com segurança. Outras famílias tendem a discordar sobre o papel que as crianças devem desempenhar no cuidado de seus pais.

Muitos pais idosos tendem a manter seus dados financeiros em segredo de seus filhos. No caso de meu cliente, seu pai se recusou a falar sobre as finanças da família, mesmo em momentos de clareza.

Apesar do desconforto, conversar com seus pais sobre sua saúde e riqueza à medida que envelhecem é incrivelmente importante. Ao mostrar a seus pais que você está procurando seus melhores interesses, você pode tentar evitar conflitos e desafios ainda maiores mais tarde. Ser informado e ter linhas claras de comunicação com seus pais sobre suas finanças e outras questões importantes facilitará muito o seu trabalho.

Winnie Sun é o sócio fundador da Parceiros de Riqueza do Grupo Sun em Irvine, Califórnia.