Ao comparar as cotações de seguro automóvel, pense além das taxas

Comparar as cotações do seguro automóvel é sempre uma boa ideia quando está à procura de cobertura, mas a pesquisa não é feita depois de ter observado os preços. Outros pontos são importantes a considerar antes de tomar uma decisão final, especialmente quando as taxas são razoavelmente comparáveis ​​entre os finalistas.

Maçãs para maçãs

Primeiro, verifique se você fez comparações de preço justas. As cotações que você está comparando para os mesmos montantes de cobertura? Verifique a responsabilidade e outros limites de cobertura, bem como a colisão e franquias abrangentes e se as cotações incluem extras, como assistência na estrada e reembolso de aluguel de carros.

Ofertas especiais

Em seguida, faça uma pequena pesquisa sobre os programas especiais e os descontos que os finalistas oferecem, o que pode influenciá-lo em relação a uma operadora específica. Muitas seguradoras, por exemplo, oferecem programas de seguro baseados em uso em um número crescente de estados. Esses programas oferecem descontos com base em quanto e quão bem você dirige.

Algumas seguradoras oferecem programas de perdão dedutíveis ou de perdão de acidentes para bons motoristas. Programas dedutíveis que desaparecem reduzem gradualmente a franquia de colisão depois que você mantém um registro de condução limpo por um determinado número de anos. Programas de perdão de acidentes permitem que você evite aumentos na taxa após a primeira vez que você causa um acidente. Tenha em mente que tais extras, como perdão de acidentes ou desaparecimento de programas dedutíveis, geralmente só estão disponíveis em planos de custo mais alto.

Força financeira

Agora é hora de algum detetive trabalhar nas próprias seguradoras. Verifique as classificações financeiras das companhias de seguros com empresas de classificação independentes, como a A.M. Melhor, Fitch Ratings, Moody’s Investor Services ou Standard & Poor’s Ratings Services. Você pode ter que se registrar nos sites para ver as classificações, mas os serviços são gratuitos. Cada empresa tem seu próprio sistema de classificação, portanto, entenda a escala de classificação antes de tirar qualquer conclusão. Um A + é a segunda melhor classificação da A.M. Melhor, por exemplo, mas a quinta melhor avaliação da Fitch.

Por que se preocupar com as finanças de uma seguradora? Os bons ratings de força financeira indicam que uma empresa pode cumprir seus compromissos financeiros, como o pagamento de sinistros.

Serviço ao cliente

Em seguida, verifique como as seguradoras tratam seus clientes. Muitos departamentos de seguros estatais, que regulam o setor, publicam relatórios de reclamações de consumidores para companhias de seguros. Naturalmente, as seguradoras com mais clientes tendem a acumular mais reclamações do que as empresas com pequenas participações no mercado, portanto, verifique a proporção de reclamações em relação ao número de clientes de cada empresa. Para encontrar o departamento de seguros do seu estado, verifique o mapa interativo no site da National Association of Insurance Commissioners.

Pesquisas de satisfação do cliente são outro bom recurso. A empresa de pesquisa J.D. Power publica anualmente os ratings de experiência do cliente para seguradoras nacionais e regionais.

Depois de tomar sua decisão final, lembre-se de que a compra de seguro de carro não é uma tarefa do tipo "faça-um-só-e-esqueça". Obter cotações de seguro de carro e comparar as companhias de seguros de automóveis anualmente ajudará a garantir que você continue a obter o melhor negócio.

Nossa ferramenta de estimador de seguro de carro do site pode começar com comparações de preços.

Barbara Marquand é escritora da equipe Investmentmatome , um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Foto via iStock.