Por que você precisa de um fundo de emergência?

De Christopher Allen

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Ele tende a ser o último na lista de prioridades financeiras, mas um fundo de emergência - dinheiro reservado para despesas inesperadas, como despesas médicas, reparos em casa ou no carro, viagens ou perda de emprego - pode melhorar consideravelmente sua situação financeira geral.

O montante necessário em um fundo de emergência varia de pessoa para pessoa e depende da situação, mas uma regra geral é que o fundo deve ser igual a três a seis meses de despesas. Variáveis ​​que podem afetar a quantidade necessária podem incluir ter um cônjuge que não trabalha, ter um emprego sazonal ou ter uma tolerância a riscos muito conservadora ou agressiva.

Por que um fundo de emergência é tão importante? Porque ter um garante que você pode pagar por custos inesperados sem recorrer a fontes de fundos que levam a resultados financeiros prejudiciais.

Poucas boas opções

Não ter um fundo de emergência não significa que você não pode pagar por emergências, mas significa que o dinheiro terá que vir de algum lugar - geralmente um lugar que seria melhor não tocar. Aqui estão algumas das fontes típicas de financiamento que as pessoas usam quando não têm um fundo de emergência:

Poupança de aposentadoria: Digamos que você tenha que retirar US $ 12 mil hoje de um fundo de aposentadoria para uma emergência. Em 30 anos, esses mesmos US $ 12.000 valeriam quase US $ 52.000, assumindo um modesto retorno de 5% e não fazendo nenhum ajuste para a inflação. Isso é dinheiro que você não terá quando se aposentar, e é porque você não tem uma reserva de emergência suficiente. Dependendo da situação e conta de aposentadoria, você também pode ter que pagar multas e impostos sobre a quantia que você sacar.

Cartões de crédito: Simplificando, as taxas de juros nos cartões de crédito são altas. Assumir a dívida extra pode afetar sua pontuação de crédito e, se você já estiver em uma situação financeira delicada, o uso de cartões de crédito pode resultar em possíveis multas por atraso ou pior.

Família ou amigos: Pode ser um grande erro depender de alguém para salvá-lo de uma dificuldade financeira. Essa pessoa pode não ser capaz de ajudar, ou pode colocar ênfase no relacionamento.

Como você pode ver, essas não são ótimas opções para pagar por emergências. Construir um fundo de emergência é claramente preferível.

Benefícios de ter um fundo de emergência

Controle de gastos: Mantenha seu fundo de emergência em uma conta separada e longe de suas fontes cotidianas de financiamento. Quando você não tem acesso fácil ao seu fundo de emergência por meio de cartões de débito ou outros meios, diminui as chances de mergulhar na conta. Você também pode determinar com facilidade se precisa economizar mais ou se atingiu sua meta de financiamento tendo um saldo separado e independente.

Paz de espírito: Não há nada de interessante em carregar um pneu sobressalente no porta-malas e não há nada de divertido em trocar um. Mas você está agradecido por estar lá quando você realmente precisa. Essa mesma lógica se aplica a ter um fundo de emergência. Ele oferece proteção contra eventos financeiros não planejados, que geralmente são as principais causas de estresse.

Ter um fundo de emergência adequado é tão importante quanto construir sua casa em terra firme. Ao manter esse fundo, os custos imprevistos podem ser rapidamente absorvidos sem agravar o problema, adicionando dívida à equação. Criar um fundo de emergência é um dos maiores componentes para ter paz de espírito financeira e aumentar suas chances de alcançar suas metas financeiras de longo prazo.

Christopher Allen é um consultor financeiro da Parkworth Capital.

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