Americanos confusos com taxas de cartão de crédito, recompensas

Muitas pessoas não entendem as taxas e recompensas do cartão de crédito ou não as consideram ao escolher um cartão, de acordo com uma pesquisa realizada para a Investmentmatome. Isso significa que eles podem estar pagando mais do que o necessário para usar seus cartões e ganhando menos do que poderiam em recompensas quando fazem compras.

Veja o que a pesquisa on-line nacional da Harris Poll descobriu:

A maioria dos americanos não considera todas as taxas ao solicitar cartões de crédito.Embora a maioria dos titulares de cartão pesquisados ​​(87%) leve em consideração qualquer taxa anual ao solicitar um cartão de crédito, 41% disseram que não consideram taxas antecipadas em dinheiro e taxas de transações estrangeiras. Quase um terço relatou estar confuso com as taxas do cartão de crédito.

Para ver como essas taxas podem se somar, a Investmentmatome pesquisou cartões de companhias aéreas, cartões de viagem em geral, cartões de hotel e cartões de cashback dos cinco maiores emissores, cartões de loja para os 35 maiores varejistas e cartões de gás para os cinco maiores provedores de gasolina nos EUA.

Entre esses tipos de cartões, as taxas médias anuais de adiantamentos em dinheiro foram de 25,8%, em comparação com os APRs médios de 19,97% para as compras. No topo da TAEG, os consumidores pagam uma taxa média antecipada de adiantamento em dinheiro de 4,5% do total emprestado. Para cartões aéreos co-branded, as taxas de transações estrangeiras variavam de 0% a 3% das compras.

Cerca de um terço dos norte-americanos não entende como ganhar recompensas por cartão de crédito.E enquanto 73% dos americanos que têm cartões de crédito disseram que valorizam as recompensas, 19% não entendem completamente o valor em dólar das recompensas que ganham.

As unidades de prêmios podem ser pontos, milhas ou dólares, dependendo do tipo de cartão, e o valor de pontos ou milhas pode variar, mesmo dentro de um determinado tipo de cartão. Para ajudar a desmistificar as recompensas do cartão, calculamos os valores médios de recompensa de vários tipos de cartão. Baseamos os valores médios em dólares de pontos e milhas nos valores em dólar dos produtos de resgate e o número de pontos necessários para obter esses produtos. A análise mostrou que essas recompensas podem variar de menos de um centavo a quase 3 centavos por milha ou ponto.

Dez por cento dos americanos carregam um cartão de gás, mas eles poderiam obter mais valor de um cartão de devolução em dinheiro de 3%.Para cartões de crédito emitidos pelos cinco maiores provedores de gasolina nos EUA, as recompensas médias equivalem a 4 centavos por galão. Os cartões de devolução de dinheiro para fins gerais recompensam você com uma porcentagem do preço pago pelo gás, ao contrário de um desconto fixo em cada galão de gasolina, de modo que as recompensas em dinheiro aumentam à medida que o preço do gás aumenta.

A análise mostrou que os preços do gás teriam que cair para US $ 1,20 por galão ou menos para as recompensas típicas do cartão de gás para o topo de um cartão de uso geral que oferece 3% em dinheiro de volta nas compras de gás.

A pesquisa de 2.042 americanos com 18 anos ou mais foi realizada de 19 a 21 de abril de 2016. Leia mais sobre a pesquisa, os resultados e a metodologia na versão completa da Confusão Sobre Cartões de Crédito, Custos de Taxas American Money. Para dados completos do estudo, clique aqui.

Courtney Miller é analista de dados da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Laura McMullen é escritora da equipe da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen.