Mulheres: Como evitar que o divórcio arruine seu futuro financeiro

Por Mary Ballin, CFP

Saiba mais sobre Mary no nosso site Ask a Advisor

O divórcio é geralmente traumático para todos os envolvidos - bem, exceto os advogados de divórcio - mas uma ampla pesquisa mostra que, em muitos aspectos, é mais difícil para as mulheres.

As mulheres que se divorciaram pelo menos uma vez na vida tiveram 24% mais chances de ter um ataque cardíaco do que as mulheres que ficaram casadas, de acordo com um estudo de 2015 da Duke University, e se divorciar mais de uma vez elevou o risco para 77%. Mesmo após o novo casamento, os riscos das mulheres continuaram mais altos. Por outro lado, os riscos dos homens aumentaram apenas após dois divórcios, e a recapitulação eliminou o maior potencial de ataque cardíaco.

Dentro de um ano de divórcio, mais mulheres do que homens vivem na pobreza e recebem assistência pública. Eles ganham menos e têm menor probabilidade de poder viver de forma independente, de acordo com os dados do 2009 do Censo dos EUA. O divórcio pode prejudicar não apenas a renda de uma mulher, mas também sua posição de crédito e sua poupança para a aposentadoria.

É importante que as mulheres compreendam como essas questões podem afetá-las, para que possam se preparar para a transição para o próximo capítulo de suas vidas.

Saiba como os papéis sociais e de gênero contribuem

Muitos fatores contribuem para o impacto financeiro desproporcional do divórcio. Por exemplo, enquanto uma mulher pode ter continuado a trabalhar após o casamento e a maternidade, ainda é provável que ela ganhe menos do que a esposa. Quando ela deve sobreviver apenas com sua própria renda, ela pode lutar.

Após o divórcio, ela será responsável por uma variedade de despesas que foram compartilhadas, incluindo moradia, serviços públicos, alimentação, creche, seguro e assistência médica.

Muitas mulheres, especialmente aquelas que cresceram quando os papéis de gênero eram mais rígidos, casaram-se em parcerias nas quais os homens lidavam com as finanças, o que pode levar a sérias lacunas no conhecimento pós-divórcio. Se uma mulher ficou em casa ou estava no mercado de trabalho, ela pode não ter consciência do que realmente custará a ela viver mês a mês sozinha. Ela pode não ter conhecimento do total de ativos da família e quais têm o maior valor para ela. Ou ela pode ter expectativas irreais sobre o que ela pode esperar receber em um acordo de divórcio.

Além disso, as contas de aposentadoria podem estar principalmente no nome do cônjuge; mesmo que ela receba parte desse dinheiro em um acordo de divórcio, ela provavelmente ainda precisará economizar mais dinheiro para se aposentar. Se cartões de crédito, títulos e empréstimos foram emitidos em nome do ex-marido, em vez de em conjunto, as mulheres podem encontrar sua pontuação de crédito pessoal é menor do que a sua ex - ou pelo menos menor do que eles esperavam.

Todos esses fatores, juntamente com o preço emocional, podem significar que leva uma mulher mais tempo para se recuperar financeiramente de um divórcio. É possível, no entanto, tomar medidas para acelerar sua recuperação.

Coloque sua casa financeira em ordem

Primeiro, é essencial trabalhar com um bom advogado de divórcio, de preferência alguém que compreenda o valor de ter um planejador financeiro certificado em sua equipe. Estamos vendo mais advogados de divórcio incentivando seus clientes a trabalhar com um CFP. Um CFP pode ajudá-lo a entender os ativos em questão, quais podem ser mais valiosos para você no futuro, como o divórcio afetará suas finanças pessoais e quais medidas você pode adotar para recuperar um equilíbrio financeiro o mais rápido possível.

Uma vez que o divórcio acabou, aqui estão alguns pontos importantes a serem considerados:

• Planejamento Imobiliário: Se você tiver a custódia exclusiva de filhos menores ou dividir a custódia com seu ex, o planejamento imobiliário é importante. No mínimo, você precisa de um testamento e de um plano detalhando quem cuidará de seus filhos - e como - se algo acontecer com você. • Seguro: Se o seu seguro de saúde foi através do empregador do seu cônjuge, você agora terá que garantir o seu próprio. Você pode querer continuar com os benefícios de saúde por meio da COBRA ou, se estiver empregado, poderá escolher benefícios de saúde patrocinados pelo empregador. Se nenhuma dessas soluções for viável, você pode usar o Health Insurance Marketplace do governo para encontrar cobertura. • Seguro de vida e invalidez: Você também precisa pensar sobre esses dois seguros e decidir se eles são apropriados para sua situação financeira pessoal. Se você tiver dependentes que dependem de você para obter suporte financeiro, convém considerar os dois tipos de seguro - seguro de vida no caso de você morrer prematuramente e seguro por invalidez caso não consiga obter uma renda. Ambos podem estar disponíveis através do pacote de benefícios de um funcionário. Comece a pesquisar suas opções de seguro de vida agora. • Cuidado a longo prazo: Seguro de cuidados a longo prazo pode ajudar a garantir que você tenha dinheiro disponível para pagar por cuidados residenciais ou de instalação se você tiver uma necessidade de cuidados de longo prazo e não puder mais cuidar de si mesmo. • Impostos: Como você arquivará seus impostos agora? Solteiro? Chefe de família? Quem pode reivindicar os filhos como dependentes? Como o apoio infantil e o apoio do cônjuge são tributados? Obter aconselhamento fiscal profissional é uma boa ideia, mesmo que considere que os seus impostos serão simples.

É importante cuidar de si mesmo, independentemente da sua posição na vida, mas depois de um divórcio, você precisa ser um pouco egoísta - sua prioridade precisa ser garantir seu próprio bem-estar financeiro. Ninguém gosta de pensar que isso poderia acontecer com ela, mas se o divórcio é inevitável, é importante tomar medidas para garantir uma boa vida financeira depois.

Mary Ballin é consultora de clientes da Mosaic Financial Partners. Para mais dicas sobre o bem-estar financeiro, participe do Mosaic Financial Fitness Challenge.

Imagem via iStock.