3 Erros de investimento que você precisa consertar agora

Investir sempre carrega um elemento de risco. Mas mesmo os investidores mais inteligentes podem reduzir significativamente sua exposição a perdas desnecessárias, evitando alguns dos erros mais comuns de investimento.

Eles não são difíceis de entender nem são difíceis de corrigir. Mas é crucial que os investidores estejam cientes dessas questões no momento - antes que acabem custando caro a eles.

Afinal, há risco suficiente no mercado. Como investidores, a última coisa que precisamos fazer é introduzir mais fazendo um desses erros evitáveis.

1. Aumente o dinheiro quando você precisar dele pelo menos

O erro mais comum que os investidores inteligentes tendem a fazer é ficar sem dinheiro na hora errada.

Como investidores, fomos levados a acreditar que, para maximizar nossos retornos, precisamos ter cada centavo do nosso portfólio trabalhando ativamente para nós. Se não formos totalmente investidos, equivale a ser ineficiente ou excessivamente cauteloso.

É fácil encontrar um profissional de investimentos que irá vendê-lo em praticamente qualquer coisa - ações, títulos, imóveis, ouro, produtos estruturados e anuidades. Mas você não encontrará muitos que falam sobre as vantagens do dinheiro. É provavelmente porque eles não fazem uma comissão em dinheiro.

O ouro teve um bom desempenho durante a recente desaceleração do mercado. Mas adivinha o que? Então fez dinheiro. Ganhei dinheiro com o meu dinheiro. Eu aumentei minha posição de caixa perto do topo do mercado em 2007. Eu era um gênio? Não. Eu só ando neste rodeio há muito tempo.

Dinheiro me permitiu dormir a noite toda. Também me permitiu pegar pechinchas no fundo do mercado sem ter que vender minhas outras posições com prejuízo.

Dinheiro não é o inimigo. É seu amigo. E a hora de pensar em dinheiro é quando as coisas estão indo bem - não depois que o fundo cai. Quanto melhor as coisas ficarem, mais você quer estar pensando em dinheiro.

2. Pare de proteger seu risco de desvantagem limitando seu potencial de valor

Mark Twain disse uma vez: "O gato, sentado sobre uma tampa quente, não se sentará novamente sobre a tampa do fogão quente. Mas ele não se sentará em um fogão frio". tampouco. "

Quase todo mundo que estava no mercado nos últimos cinco anos se queimou. O lado positivo é que, se não soubéssemos qual era nossa tolerância ao risco, agora o fazemos.

Mas essa revelação abalou alguns investidores. Eles se retiraram do mercado. E infelizmente, eles perderam grande parte da recuperação.

Se você se queimou, isso não significa que você tenha que ficar longe do fogão. Você só precisa desenvolver maneiras de medir sua tolerância ao calor e à temperatura do fogão. Não fiz grandes mudanças nos meus investimentos. Eu fiz, no entanto, fazer uma mudança na forma como eu gerencio esses investimentos.

Só porque eu era mais sensível ao risco do que eu pensava que era, eu não movia todo meu dinheiro em títulos ou CDs (embora eu possua ambos). No entanto, comecei a usar mais ferramentas para proteger meus ganhos e limitar minhas perdas em ativos mais arriscados.

Por exemplo, eu comprei ações da Olin Corporation (NYSE: OLN) por US $ 12,92 por ação para minha empresa. Estoque do portfólio do mês. Na época, cerca de dois terços da receita da Olin vinham de produtos químicos, tornando-a uma operação muito volátil. Mas o terço restante da receita de Olin vinha das vendas de munição. Na época, a munição estava em oferta restrita - a maioria das lojas recorreu ao racionamento apenas para manter um pequeno estoque nas prateleiras.

Eu caí 11,4% na OLN em julho de 2009 e estabeleci um stop loss para me proteger contra um potencial Perda de 17%. O estoque se recuperou e eu redefinir meu stop loss para proteger um ganho de 20%. Como as ações continuaram a subir, eu continuei batendo na minha parada.

Eu estava finalmente fora da minha posição na Olin por 19,62 dólares por ação em maio de 2010. Incluindo os dividendos, eu tive um retorno total de 58,0%. Mesmo que você seja mais sensível ao risco do que você pensava, você não precisa sacrificar o potencial positivo. Aprenda a gerenciar os riscos envolvidos em ativos mais arriscados com ferramentas simples oferecidas por quase todos os serviços de corretagem.

3. Não invista naquilo que conhece melhor

Peter Lynch tornou-se num superstar a gerir o Fundo Magellan da Fidelity Investment. De 1977 a 1990, o fundo retornou uma média anual de 29,2% sob sua vigilância. Um de seus famosos princípios de investimento era "investir naquilo que você sabe". Mas isso pode levar a outro erro comum, mas caro.

Pesquisas concluíram que investir naquilo que você conhece melhor não é uma ótima idéia.

Um estudo recente analisou 10 anos de dados de transações de ações, comparando com os empregos dos investidores. A expectativa era de que os investimentos dos indivíduos nas indústrias em que trabalhavam superassem o mercado. Afinal, eles tinham melhor acesso à informação e podiam entender melhor o significado dessa informação.

Mas não foi isso que os dados mostraram.

Em vez disso, todas as estimativas do estudo mostraram que nos casos em que os investidores colocam dinheiro em ações dentro de suas próprias indústrias, eles tiveram um desempenho abaixo do mercado.

É difícil ser objetivo em relação à nossa área de especialização. Um desenvolvedor de software pode ficar realmente empolgado com um novo aplicativo em que ele está trabalhando. Mas talvez um concorrente tenha um produto melhor esperando nos bastidores. Ou mesmo se o novo aplicativo for bem-sucedido, o restante da linha de produtos da empresa pode estar sob pressão.

Às vezes, até mesmo saber que sua empresa está superando a concorrência não é suficiente. Indústrias são cíclicas, e até mesmo o cão de topo pode definhar em um ciclo de baixa

A última coisa que você quer fazer é investir apenas no que você sabe ou onde você trabalha. Como exemplo de pior caso, muitos funcionários da Enron tiveram todos os seus ovos de investimento na cesta da empresa de energia quando a empresa faliu em 2001.

Certifique-se de saber tudo o que puder sobre qualquer investimento antes de fazê-lo, mesmo que seja na empresa em que você trabalha.

A Resposta de Investimento

: No Boletim do Estoque do Mês, passo todo o mês pesquisando uma oportunidade única que, acredito, superará o mercado. Mas isso não é tudo que faço. Eu também me certifico de ter um saldo apropriado em dinheiro no meu portfólio. Eu uso ferramentas de negociação para gerenciar meus ativos mais arriscados. E tento ser especialmente cético em relação às indústrias que conheço bem.

Dessa forma, eu nunca passo uma noite sem dormir me preocupando com um investimento.