Na lista negra da ChexSystems? O que saber
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Índice:
- O que é o ChexSystems?
- Como funciona o ChexSystems
- Quanto tempo os itens ficam em um relatório do ChexSystems?
- Os relatórios de crédito são parte do processo de revisão?
- Posso receber uma conta bancária se tiver sido negada?
- Qual é o próximo?
- Melhorar seu registro ChexSystems
- Encontrar uma conta corrente de segunda chance perto de você
- Considerar se um cartão de débito pré-pago pode atender às suas necessidades
Se lhe foi negada uma conta bancária, pode ser por causa de um relatório que você tem no ChexSystems. Quando você solicita uma nova conta, muitos bancos usam o ChexSystems para ver se você tem um histórico de manuseio incorreto de contas bancárias. Isso pode afetar sua decisão de aprovar você para uma conta.
O processo de revisão é semelhante ao pedido de um cartão de crédito. Um emissor de cartão geralmente passa pelo menos um departamento de relatórios de crédito para verificar seu crédito. Isso ajuda o emissor a determinar se você é um cliente arriscado para um novo cartão de crédito. (Alguns bancos analisam sua pontuação de crédito quando você também solicita uma conta bancária. Obtenha sua pontuação gratuitamente na Investmentmatome.)
Veja como a ChexSystems funciona e como você pode superar obstáculos.
O que é o ChexSystems?
A ChexSystems é uma agência nacional de informação ao consumidor que controla pessoas que utilizaram indevidamente uma conta corrente ou de poupança, por exemplo, devolvendo um cheque ou deixando de pagar uma taxa.
Mais de 80% dos bancos e cooperativas de crédito usam relatórios de consumidores da ChexSystems e de outras agências para ajudá-los a decidir sobre os solicitantes de conta bancária.
Bancos e cooperativas de crédito compartilham informações sobre esses indivíduos e se a instituição fechou suas contas. Em troca, a agência coleta esses históricos de consumo e cria classificações de risco e relatórios para os bancos usarem quando consideram clientes em potencial.
Mais de 80% dos bancos e cooperativas de crédito usam relatórios de consumidores de agências como ChexSystems ou Early Warning Services para ajudá-los a decidir se aprovam os solicitantes de conta bancária, de acordo com o National Consumer Law Center.
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Como funciona o ChexSystems
ChexSystems fornece o seguinte aos bancos:
- Pontuação de risco: Os Consumidores ChexSystems variam de 100 a 899. Quanto maior sua pontuação, melhor, já que pontuações altas mostram que você é um cliente menos arriscado.
- Relatório: O relatório - ou "Divulgação do Consumidor", como ChexSystems chama - mostra itens como taxas não pagas (principalmente de descobertos), cheques devolvidos aos varejistas e suspeita de fraude. Os relatórios também listam consultas de crédito, pedidos de cheques e congelamentos de segurança iniciados pelo consumidor. (Se você foi vítima de roubo de identidade, pode congelar o relatório do consumidor do ChexSystems. Isso significa que nenhuma nova conta financeira pode ser aprovada, a menos que você a autorize.)
Você pode solicitar sua pontuação e relatório da agência, mas um relatório da ChexSystems é mais útil. Ele fornece um contexto para o motivo pelo qual um banco pode ter rejeitado você e você pode obter uma cópia gratuita todos os anos. Para solicitar o relatório on-line, preencha este formulário de divulgação ao consumidor no site oficial da ChexSystem.
Geralmente, você receberá o relatório por email no prazo de cinco dias úteis. Mas você pode não ter muito em seu relatório, e isso é uma coisa boa: ao contrário dos relatórios de crédito, os da ChexSystems se concentram principalmente no histórico negativo da conta.
Quanto tempo os itens ficam em um relatório do ChexSystems?
Embora as regulamentações federais permitam que a ChexSystems mantenha registros por até sete anos, a agência as mantém por cinco anos.
A ChexSystems mantém registros por cinco anos.
A ChexSystems pode remover uma marca preta ainda mais cedo se, por exemplo, uma instituição financeira solicitar, o que às vezes acontece depois que um cliente detecta um erro e registra uma reclamação no banco. Se você analisar seu relatório e vir alguma informação incorreta ou desatualizada, também poderá enviar uma disputa no site da ChexSystems.
Os relatórios de crédito são parte do processo de revisão?
Às vezes, os bancos podem querer mais informações do que apenas o histórico bancário antes de aprovar a conta de um novo cliente, incluindo relatórios de crédito.
Se um banco oferece uma conta corrente com uma opção de crédito, como uma linha de crédito a descoberto, por exemplo, pode solicitar informações de crédito. Os bancos podem extrair o relatório de crédito de uma pessoa de uma das principais agências de relatórios de crédito ou obter informações adicionais fornecidas pela ChexSystems.
Posso receber uma conta bancária se tiver sido negada?
A resposta curta é sim. Ficar na lista negra não significa necessariamente que você não terá acesso a uma conta corrente ou outra conta nos próximos cinco anos.
Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem às pessoas com histórico de defeitos as chamadas contas de segunda chance. Embora estes normalmente sejam fornecidos com taxas mensais, os clientes muitas vezes podem migrar para contas correntes regulares menos dispendiosas depois de administrar com sucesso a verificação de segunda oportunidade por um ano ou dois.
Alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem às pessoas com históricos desonestos contas-correntes de segunda chance.
“Os gerentes de bancos ou cooperativas de crédito geralmente têm autoridade para conceder privilégios de conta, apesar dos relatórios negativos da ChexSystems”, diz Rob Drury, diretor executivo da Associação de Consultores Financeiros Cristãos. Além disso, você pode tentar abrir uma conta em uma cooperativa de crédito, ele diz: "Alguns não assinam o ChexSystems".
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Você também pode optar por um cartão de débito pré-pago com taxas baixas e proteções fortes.
Ser negado uma conta bancária devido a um relatório negativo da ChexSystems ou baixa pontuação do consumidor não é o fim do mundo. Entender como o processo funciona e quais são as opções da sua conta atual pode ajudá-lo a progredir em direção a uma melhor gestão do dinheiro.
Qual é o próximo?
- Quer agir?
Melhorar seu registro ChexSystems
- Quer mergulhar mais fundo?
Encontrar uma conta corrente de segunda chance perto de você
- Quer explorar relacionado?
Considerar se um cartão de débito pré-pago pode atender às suas necessidades
Spencer Tierney é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd. O escritor da Investmentmatome, Tony Armstrong, contribuiu para este relatório.
Atualizado em 22 de novembro de 2017.
