Lei da Califórnia abre caminho para mais crédito-edifício 0% Empréstimos

A Califórnia ampliou o alcance de organizações sem fins lucrativos que visam mutuários de baixa renda que não têm a capacidade de crédito necessária para obter um empréstimo tradicional, promulgando uma lei que permite que as organizações emprestem até US $ 2.500 sem uma licença.

Os clientes de grupos como o Mission Asset Fund, com sede em San Francisco, são muitas vezes sem banco, com pouco capital ou com baixa pontuação de crédito. De acordo com a nova lei, os pagamentos devem ser informados às empresas que criam os rankings, como a Experian e a Equifax. Ao pagar integralmente e pontualmente, os mutuários podem criar o histórico necessário para se qualificarem para empréstimos regulares.

Alguns grupos sem fins lucrativos nos EUA fornecem microempréstimos com juros baixos ou sem juros para pessoas cujas opções financeiras são limitadas e podem, de outra forma, recorrer a credores do dia de pagamento, levando a uma grande quantidade de dívidas a taxas exorbitantes. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor estima que 12 milhões de americanos empreguem credores do dia de pagamento e diz que a maioria fica presa ao empréstimo de duas semanas pelo menos uma vez antes de pagá-lo a taxas de juros anualizadas que podem ultrapassar 400%.

"Todo mundo na Califórnia, independentemente de seu nível de renda, e independentemente de sua formação, merece acesso à corrente financeira", afirmou em comunicado a senadora estadual Lou Correa, democrata de Santa Ana que apresentou a medida. A lei, assinada em 15 de agosto pelo governador Jerry Brown, "deixa o governo fora do caminho e fornece a flexibilidade necessária às organizações sem fins lucrativos que oferecem uma ponte para os californianos cujas rendas ou crédito limitam seu acesso a produtos financeiros acessíveis". disse o senador.

Empréstimos para construtor de crédito

O estatuto esclarece a posição legal das organizações não-bancárias que fazem pequenos empréstimos para ajudar os mutuários a criar ou melhorar seu rating de crédito. De acordo com a pesquisa legislativa, mais de 12 milhões de empréstimos do dia de pagamento foram feitos na Califórnia durante 2012, em comparação com cerca de 265.000 empréstimos ao consumidor sem garantia de menos de US $ 2.500. O programa de empréstimos do Mission Asset Fund, iniciado em 2008, facilitou mais de US $ 3 milhões em dívidas e ajudou os mutuários a alcançar uma média de melhoria de 168 pontos em suas pontuações de crédito, mostra a pesquisa.

O fundo de São Francisco trabalha com 19 organizações sem fins lucrativos, incluindo três em Los Angeles e outras em estados como Nevada, Oregon, Massachusetts e Minnesota. Organizações em vários outros estados também operam programas de concessão de crédito, de acordo com a Consumer Action, embora alguns cobram juros.

Sob a lei da Califórnia, organizações sem fins lucrativos podem obter uma isenção de licença de empréstimo para fazer empréstimos pessoais sem garantia a juros de 0% e com taxas de originação inicialmente limitadas a 7% ou US $ 90, o que for menor. As taxas de pagamento atrasado não podem exceder US $ 10. Os termos de empréstimo não podem exceder 90 dias para valores inferiores a US $ 500, 120 dias para até US $ 1.499 e 180 dias para débitos entre US $ 1.500 e US $ 2.500. A relação dívida / rendimento do mutuário não pode exceder 50%, ou 25% para aqueles com rendimento não verificado, e os pagamentos feitos devem ser reportados a pelo menos um departamento de crédito.

Agora, mais californianos podem pular os emprestadores do dia de pagamento e obter empréstimos sem juros e de crédito, graças a uma lei que reduz as barreiras para as pessoas que se ajudam a alcançar um futuro melhor.

Imagem de sinal de empréstimo via Shutterstock