Use a natureza humana para ajudar suas finanças, não as atrapalhe

Brian McCann

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Como espécie, os seres humanos estão mal equipados para ter sucesso com suas finanças.

Mil anos de evolução na savana nos deram uma série de instintos que nos mantiveram vivos. Esses mesmos instintos tendem a nos enganar quando se trata de decisões financeiras. A lista é longa e ilustre e inclui stunners como:

• o instinto de "luta ou fuga", que nos leva a vender nossos investimentos na hora errada.
• aversão à perda que nos faz segurar nossos perdedores, esperando que eles se recuperem.
• comportamento de pastoreio, que nos faz comprar e fazer o que todo mundo está comprando ou fazendo porque, ei, é isso que as crianças legais estão fazendo.

Quando você associa isso com a incrível falta de conhecimento sobre estatísticas básicas e probabilidade da pessoa comum, isso geralmente leva a um acidente de trem financeiro.

Felizmente, alguns desses vieses podem ser usados ​​a nosso favor. Um dos principais desafios para a maioria das pessoas no cumprimento de suas metas financeiras é a disciplina exigida ao longo do tempo. Isso funciona contra outro viés poderoso: gratificação instantânea. Aqui estão três vieses comportamentais que podemos usar para ajudar a combater os efeitos da gratificação instantânea e atingir nossos objetivos de longo prazo:

Viés de compromisso: Temos a tendência de querer cumprir os compromissos que assumimos - mesmo que sejam apenas para nós mesmos. Os políticos confiam nisso quando você escolhe um partido político. Você pode usar isso para ter certeza de seguir seus objetivos. Basta anotar seu objetivo financeiro e as etapas que você pretende adotar para chegar lá. Isso pode ser um poderoso suporte mental para agir.

Contabilidade Mental: Os humanos têm uma tendência a colocar as coisas em baldes fáceis de entender. Isso se aplica também às nossas finanças. É por isso que sua conta geral para despesas semanais ou mensais é gasta até o final do mês.

Para ajudar a alcançar seus objetivos, você pode usar isso para sua vantagem. Configure contas específicas para objetivos específicos: aposentadoria, poupança na faculdade, fundo de casamento, o nome dele. Em seguida, financie-o automaticamente do seu salário. Uma vez que o seu dinheiro vai para a conta que você rotulou de "Fundo Trip Around the World", é muito menos provável que você gaste em um cosmo no happy hour.

Certas contas com vantagens fiscais, como os planos 401 (k) se 529, servem maravilhosamente para esse fim. Além da contabilidade mental envolvida, eles também vêm com benefícios fiscais e penalidades que tornam mais difícil o uso dos fundos para algo diferente do propósito pretendido.

Prova Social: Os humanos são uma espécie social. Nós evoluímos em sociedades cooperativas, e é difícil para nós procurar o apoio de um grupo. Temos a tendência de nos comportar da maneira que as pessoas esperam em determinada situação. É por isso que os sistemas de perda de peso do grupo são mais bem sucedidos do que outras técnicas de perda de peso. Se você compartilha sua meta com amigos e familiares de sua confiança, você terá mais chances de seguir adiante. E eles podem ajudá-lo quando as coisas ficam difíceis.

Você pode usar esses três vieses de comportamento juntos para um efeito de composição: 1) anote seu objetivo e o que você quer fazer para chegar lá; 2) criar uma conta específica e financiá-la automaticamente; 3) compartilhe com amigos próximos e familiares o que você está tentando fazer. Se você combinar esses três componentes, isso poderá ter um efeito explosivo para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.