Home Sweet Home - Você deve comprar ou alugar?

Por Laura Tanner, PhD, CFP

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Você economizou dinheiro suficiente para o pagamento de uma casa e sabe que pode comprar. Este é o melhor uso do seu dinheiro? Além de observar os números concretos, você precisa examinar seus sentimentos sobre a propriedade da casa. Há uma abundância de calculadoras on-line de “aluguel versus compra”. O que se segue é uma discussão dos prós e contras de comprar uma casa para ajudá-lo em sua decisão.

Aluguer - Prós e Contras

Como locatário, você tem a flexibilidade de se movimentar quando quiser. Além disso, alguém é responsável pela manutenção e reparos. Para citar Ralph Waldo Emerson, “Um homem constrói uma bela casa; e agora ele tem um mestre e uma tarefa para a vida; ele deve prover, vigiar, mostrar e consertar o resto de seus dias ”.

Uma desvantagem do aluguel é que você não está construindo patrimônio em uma casa. Na aposentadoria, você enfrentará a despesa contínua de pagar aluguel. Além disso, você não tem controle de sua situação de vida caso o locador aumente o aluguel ou decida vender.

Propriedade - Prós e Contras

Aqui está a opinião de George Clooney sobre a propriedade: “Alugamos casas em crescimento. Eu fui a cinco escolas antes da oitava série. … E… então, é uma daquelas coisas que sempre foi para mim, era um sinal de que era ser capaz de ter sua própria casa. ”(E não, eu não tive a oportunidade de entrevistar George Clooney).

Falando de experiência pessoal, há algo inefável sobre possuir uma casa. Como Clooney, eu me movi extensivamente crescendo porque meu pai estava na Força Aérea. Não apenas não possuímos uma casa, não tínhamos móveis. Enquanto nos movíamos de base em base, os alojamentos tinham o básico e nós apenas nos mudávamos com nossas roupas e itens pessoais. Possuir um condomínio me proporciona uma sensação de estabilidade. Outros benefícios mais tangíveis da propriedade incluem um controle sobre as despesas, a criação de patrimônio ao longo do tempo, incentivos fiscais (os juros hipotecários e o imposto predial são dedutíveis) e a perspectiva de custos mínimos de moradia na aposentadoria quando a hipoteca é quitada.

Um lado negativo da casa própria: você notou a semelhança entre as palavras “possuir” e “devendo”? Se você retirar uma hipoteca de 30 anos por US $ 500.000 a uma taxa de juros de 4,5%, você pagará cerca de US $ 412.000 em juros (isso não está contando a dedução dos juros hipotecários). Além da hipoteca, você terá o imposto sobre a propriedade, o seguro do proprietário e o custo e a responsabilidade de manter sua casa. Imagine chegar em casa de uma viagem para uma mensagem de seus vizinhos do andar de baixo que o teto do banheiro está desmoronando por causa do seu banheiro gotejante! (Isso aconteceu comigo). Outro potencial negativo: se você perder seu emprego, ainda é responsável pelos pagamentos de hipoteca.

Cálculo "Aluguel vs compra"

A discussão até agora tem sido qualitativa. Você também pode usar uma abordagem quantitativa usando uma das muitas calculadoras on-line disponíveis. Aqui estão alguns dos fatores a serem considerados:

1. Preço de compra da casa versus o custo de alugar propriedades comparáveis ​​na sua área geográfica. Se é muito mais barato alugar do que comprar, pode fazer sentido financeiro alugar.

2. O tempo que você estará morando na área. Se você planeja morar em uma área por apenas alguns anos, será difícil recuperar os custos de fechamento (da compra) e comissões (da venda subsequente).

3. Sua faixa de imposto marginal. Quanto maior o seu suporte fiscal, maior a dedução para juros hipotecários e imposto sobre a propriedade (e economia no custo da propriedade).

A linha inferior:Se comprar ou alugar é uma decisão complexa. Outra leitura interessante é uma coluna em The Motley Fool, que discute os dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve Board sobre o patrimônio líquido relativo de proprietários de residências versus locatários.